一、單項(xiàng)選擇題

　　1、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是(　)。

　　A 、 守法合規(guī)

　　B 、 誠(chéng)實(shí)信用

　　C 、 專業(yè)勝任

　　D 、 勤勉盡職

　　答案： B

　　解析：B[解析]從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)和職業(yè)形象。其中。恪守誠(chéng)實(shí)信用，保持品行正直，是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。

　　3、按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場(chǎng)不包括(　　)。

　　A 、 股票市場(chǎng)

　　B 、 債券市場(chǎng)

　　C 、 證券投資基金市場(chǎng)

　　D 、 票據(jù)市場(chǎng)

　　答案： D

　　解析：D[解析]按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。D項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)。

　　4、按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括(　　)。

　　A 、 持倉(cāng)限額制度

　　B 、 強(qiáng)行平倉(cāng)制度

　　C 、 全額交割制度

　　D 、 每日結(jié)算制度

　　答案： C

　　解析：C[解析]期貨交易的制度主要包括保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉(cāng)限額制度、大戶報(bào)告制度和強(qiáng)行平倉(cāng)制度。

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　　5、(　　)是指交易雙方約定在未來(lái)某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約。

　　A 、 股權(quán)遠(yuǎn)期合約

　　B 、 債券遠(yuǎn)期合約

　　C 、 遠(yuǎn)期利率協(xié)議

　　D 、 遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

　　答案： C

　　解析：C[解析]略。

　　7、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù).通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于(　)人，其中交易人員至少(　)人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少(　)人。

　　A 、 4;2;2

　　B 、 5;3;2

　　C 、 5;2;3

　　D 、 6;3;3

　　答案： A

　　解析：A[解析]商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無(wú)不良從業(yè)記錄。

　　8、某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡(jiǎn)便算法計(jì)算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時(shí)間價(jià)值系數(shù)是(　)。

　　A 、 復(fù)利終值系數(shù)

　　B 、 復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

　　C 、 普通年金終值系數(shù)

　　D 、 普通年金現(xiàn)值系數(shù)

　　答案： C

　　解析：C[解析]每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，是期末普通年金的形式，求12年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡(jiǎn)便的計(jì)算方法。

　　9、商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)(　　)家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

　　A 、 3

　　B 、 4

　　C 、 5

　　D 、 6

　　答案： A

　　解析：A[解析]根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第9條的規(guī)定，商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

　　10、下列不屬于國(guó)外銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)期的是(　　)。

　　A 、 萌芽時(shí)期

　　B 、 形成與發(fā)展時(shí)期

　　C 、 成熟時(shí)期

　　D 、 穩(wěn)定發(fā)展時(shí)期

　　答案： D

　　解析：D[解析]國(guó)外銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)期包括：①萌芽時(shí)期;②形成與發(fā)展時(shí)期：③成熟時(shí)期。

　　11、下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易項(xiàng)目的是(　)。

　　A 、 某企業(yè)從銀行購(gòu)買了三年期國(guó)債

　　B 、 某人在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)庫(kù)券

　　C 、 普通股價(jià)格上漲，為此某人買入100股這個(gè)公司的股票

　　D 、 某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15000元證券投資基金

　　答案： B

　　解析：B[解析]資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。因此，購(gòu)買短期國(guó)庫(kù)券不屬于資本市場(chǎng)交易。

　　12、金融學(xué)上的72法則是用72除以(　　)或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時(shí)間。

　　A 、 投資收益率

　　B 、 有效年利率

　　C 、 名義年利率

　　D 、 內(nèi)部報(bào)酬率

　　答案： A

　　解析：A[解析]金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時(shí)間。

　　13、信用等級(jí)為CCC級(jí)的企業(yè)具有(　　)的特點(diǎn)。

　　A 、 償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般

　　B 、 償還債務(wù)能力較弱，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響很大，有較高違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 償還債務(wù)的能力較大地依賴于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，違約風(fēng)險(xiǎn)很高

　　D 、 償還債務(wù)的能力極度依賴于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，違約風(fēng)險(xiǎn)極高

　　答案： D

　　解析：D[解析]略。

　　14、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為(　　)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶的銷售起點(diǎn)不得低于10萬(wàn)元人民

　　A 、 一級(jí)

　　B 、 一級(jí)和二級(jí)

　　C 、 三級(jí)

　　D 、 三級(jí)和四級(jí)

　　答案： D

　　解析：D[解析]《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。163

　　15、銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括(。

　　A 、 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　B 、 稅務(wù)登記證明

　　C 、 合作單位員工素質(zhì)

　　D 、 會(huì)計(jì)報(bào)表

　　答案： C

　　解析：正確答案：C

　　銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會(huì)計(jì)報(bào)表;企業(yè)資信等級(jí);開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。故選C。