16、銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為(　　)。

　　A 、 開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

　　B 、 保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

　　C 、 期次類和滾動發(fā)行

　　D 、 單一式產(chǎn)品和多樣式產(chǎn)品

　　答案： A

　　解析：A[解析]銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品;銀行理財產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。

　　17、下列關(guān)于利益分配及激勵機制的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 超過預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益

　　B 、 “優(yōu)先收回投資機制”是保障普通合伙人利益的一種機制

　　C 、 “回?fù)軝C制”是保障有限合伙人利益的一種機制

　　D 、 “優(yōu)先收回投資機制”和“回?fù)軝C制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境

　　答案： B

　　解析：B[解析]在國內(nèi)的實踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用 “優(yōu)先收回投資機制”和“回拔機制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，“優(yōu)先收回投資機制”是保障有限合伙人利益的一種機制。

　　18、下列關(guān)于結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的管理的表述，錯誤的是(　　)。

　　A 、 對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理.年度總額分別為每人每年等值10萬美元

　　B 、 個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理

　　C 、 個人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　D 、 個人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境

　　答案： A

　　解析：A[解析]根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第2、3、4條的規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進(jìn)行調(diào)整。個人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯。憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過年度總額的，經(jīng)常項目項下按本細(xì)則第十條、第十一條、第十二條辦理，資本項目項下按本細(xì)則“資本項目個人外匯管理”有關(guān)規(guī)定辦理。個人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理;超過年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個人購匯，可以按本細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。

　　19、下列有關(guān)金融市場分類的說法中，錯誤的是(　)。

　　A 、 按照交易的形式劃分，金融市場分為有形市場和無形市場

　　B 、 按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場

　　C 、 按照交易期限不同，金融市場分為貨幣市場和資本市場

　　D 、 按照資金融資方式不同，金融市場分為直接融資市場和間接融資市場

　　答案： A

　　解析：A[解析]按照交易的場地和空間劃分，金融市場分為有形市場和無形市場。

　　20、下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行

　　B 、 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C 、 證券投資公司

　　D 、 郵政儲蓄銀行

　　答案： B

　　解析：B[解析]銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。

　　二、多項選擇題

　　1、法律的重要性表現(xiàn)在(　　)。

　　A 、 法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體，如國家、組織、個人

　　B 、 法律規(guī)定人們對物的財產(chǎn)權(quán)利，如公有、共有和私有

　　C 、 法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為，如占有、使用、收益和處分

　　D 、 法律使人們的社會關(guān)系上升為法律關(guān)系，即法定權(quán)利和義務(wù)關(guān)系

　　E 、 法律規(guī)范有國家強制力保證實施

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]法律的重要性表現(xiàn)在：①法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體，如國家、組織、個人。②法律規(guī)定人們對物的財產(chǎn)權(quán)利，如公有、共有和私有。③法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為，如占有、使用、收益和處分。④法律使人們的社會關(guān)系上升為法律關(guān)系，即法定權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。⑤法律約束人們的行為，即假定、處理和制裁。⑥法律規(guī)范有國家強制力保證實施。

　　2、基金銷售機構(gòu)未經(jīng)(　　)約定，不得向投資人收取額外費用。

　　A 、 口頭協(xié)議

　　B 、 基金合同

　　C 、 招募說明書

　　D 、 基金銷售服務(wù)協(xié)議

　　E 、 中國證監(jiān)會

　　答案： B,C,D

　　解析：BCD[解析]2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》第78條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬;未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費用;未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。

　　3、金融遠(yuǎn)期合約的特點不包括(　　)。

　　A 、 非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B 、 履約大部分通過對沖方式

　　C 、 合約的價格有浮動限額

　　D 、 柜臺交易

　　E 、 沒有履約保證

　　答案： B,C

　　解析：BC[解析]金脯遠(yuǎn)期合約的特點表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。②柜臺交易。③沒有履約保證。B、C項屬于金融期貨合約的特點。

　　4、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項包括(　　)。

　　A 、 充分了解產(chǎn)品管理人的情況

　　B 、 了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征

　　C 、 了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施

　　D 、 確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

　　E 、 了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE[解析]基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項有：①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況。②了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征。③了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施。④確定資金最終流向和投資標(biāo)的物。⑤了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況。

　　5、在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有(　)。

　　A 、 登載單位或者個人的推薦性文字

　　B 、 詆毀其他基金管理人

　　C 、 違規(guī)承諾收益

　　D 、 登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

　　E 、 預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE[解析]在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。②預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績。③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述。⑥登載單位或者個人的推薦性文字。⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

　　6、按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可分為(　　)。

　　A 、 任意信托

　　B 、 法定信托

　　C 、 法人信托

　　D 、 資金信托

　　E 、 個人信托

　　答案： C,E

　　解析：CE[解析]按委托人或受托人的性質(zhì)不同，可將信托分為法人信托和個人信托。

　　7、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括(　)。

　　A 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　B 、 中國證券監(jiān)督管理委員會

　　C 、 中國保險監(jiān)督管理委員會

　　D 、 國家外匯管理局

　　E 、 中國人民銀行

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]略。

　　8、中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢包括(　)。

　　A 、 發(fā)行門檻低、成本可控

　　B 、 無強制性信用評級要求

　　C 、 可無擔(dān)保、無抵押

　　D 、 發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低

　　E 、 發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]中小企業(yè)私募債具有以下幾點優(yōu)勢：①發(fā)行門檻低、成本可控。②無強制性信用評級要求。③可無擔(dān)保、無抵押。④發(fā)行期限可長可短。⑤發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低。⑥采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見。⑦發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活。⑧40%規(guī)定突破。⑨無產(chǎn)業(yè)政策限定。

　　9、外匯市場的功能有(　)。

　　A 、 國際金融活動的樞紐

　　B 、 形成外匯價格體系

　　C 、 調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

　　D 、 實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

　　E 、 運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]外匯市場的功能包括：①國際金融活動樞紐功能。②形成外匯價格體系功能。③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能。④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能。⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能。

　　10、同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)(　)。

　　A 、 風(fēng)險性更大

　　B 、 流動性更好

　　C 、 利率更低

　　D 、 流動性更差

　　E 、 風(fēng)險性更小

　　答案： A,D

　　解析：AD[解析]商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔(dān)保短期票據(jù)。國庫券是以國家信用為擔(dān)保。因此，同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)風(fēng)險性更大、流動性更差。

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