一 、 單 項 選 擇 題

　　1、下列不屬于人身保險的是(　)。

　　A 、 責(zé)任保險

　　B 、 人壽保險

　　C 、 意外傷害保險

　　D 、 健康保險

　　答案： A

　　解析：A【解析】人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險。人身保險分為人壽保險、意外傷害保險和健康保險。責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險范疇，故選A。

　　2、(　)是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。

　　A 、 受益人

　　B 、 被保險人

　　C 、 投保人

　　D 、 保險代理人

　　答案： C

　　解析：C【解析】投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。故選C。

　　3、信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財產(chǎn)的風(fēng)險由(　)負(fù)責(zé)。

　　A 、 委托人和受益人

　　B 、 受托人和受益人

　　C 、 委托人和受托人

　　D 、 受托人和擔(dān)保人

　　答案： A

　　解析：A【解析】信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。故選A。

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　　4、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點的是(　)。

　　A 、 公司型基金具有法人資格

　　B 、 依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

　　C 、 在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款

　　D 、 投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

　　答案： D

　　解析：D【解析】選項D屬于契約型基金的特點。

　　5、與普通的保障型產(chǎn)品相比，下列(　)不是投連險的特點。

　　A 、 保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

　　B 、 給付的保險金包括風(fēng)險保障金和投資收益兩部分

　　C 、 保費中含有投資保費

　　D 、 不兼顧基本保障功能和投資功能

　　答案： D

　　解析：D【解析】投連險的保障功能與投資功能是高度統(tǒng)一的。故選項D表述錯誤。

　　6、下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是(　)。

　　A 、 投資者可以現(xiàn)金申購贖回

　　B 、 本質(zhì)上是開放式基金

　　C 、 基本上是指數(shù)型基金

　　D 、 可在交易所掛牌買賣

　　答案： A

　　解析：A【解析】ETF的申購贖回，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而LOF則以現(xiàn)金申購贖回。

　　7、下列關(guān)于股票的表述正確的是(　)。

　　A 、 目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息

　　B 、 優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的

　　C 、 股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

　　D 、 引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平

　　答案： C

　　解析：C【解析】股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。故選C。

　　8、(　)實質(zhì)上是一種契約，它賦予持有人在未來某一特定時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，買入或賣出一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

　　A 、 金融遠(yuǎn)期

　　B 、 金融互換

　　C 、 金融期權(quán)

　　D 、 金融期貨

　　答案： C

　　解析：C【解析】金融期權(quán)實質(zhì)上是一種契約，它賦予持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。故選C。

　　9、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是(　)。

　　A 、 客戶的投資規(guī)模

　　B 、 雇員福利

　　C 、 資產(chǎn)與負(fù)債

　　D 、 投資偏好

　　答案： D

　　解析：D【解析】客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。故選D。

　　10、下列客戶信息中不屬于財務(wù)信息的是(　)。

　　A 、 客戶的投資偏好

　　B 、 客戶預(yù)見的收支情況

　　C 、 客戶當(dāng)前收支情況

　　D 、 客戶的財務(wù)安排

　　答案： A

　　解析：A【解析】客戶的財務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等，選項B、C、D均為財務(wù)信息。選項A屬于客戶的非財務(wù)信息。

　　11、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1 000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為(　)元，終值為(　)元。

　　A 、 6711.54，15 645.49

　　B 、 7246.89，15 646.49

　　C 、 6 711.54，15 646.49

　　D 、 7 246.89，15 645.49

　　答案： D

　　解析：D

　　12、一般來說，(　)。

　　A 、 債券價格與市場利率反向變動

　　B 、 債券價格與到期收益率同向變動

　　C 、 債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

　　D 、 債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

　　答案： A

　　解析：A【解析】貼現(xiàn)債券的到期期限越長，價格越低;面值越大，價格越高。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得的實際收益率越低;反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則上升。

　　13、專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財師首先要做的是(　)。

　　A 、 出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

　　B 、 深入了解客戶

　　C 、 全面評估客戶的財務(wù)問題

　　D 、 提出自己的見解和建議

　　答案： B

　　解析：B【解析】當(dāng)一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財需求的過程，然后理財師需要判斷客戶是否需要理財規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。故選B。

　　14、財務(wù)自由指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。假設(shè)，去年M先生一家工資獎金等收人為24萬元，金融投資和實業(yè)投資年收入10萬元，其中固定收入8萬元，去年日常各項支出(含還貸)為12萬元，今年假設(shè)M先生一家如果工資獎金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結(jié)果改變，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?　)。

　　A 、 今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入24萬元，實現(xiàn)了財務(wù)自由

　　B 、 今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入13萬元，實現(xiàn)了財務(wù)自由

　　C 、 今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入15萬元，其中固定收入10萬元，則實現(xiàn)了財務(wù)自由

　　D 、 今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入18萬元，其中固定收入13萬元，則實現(xiàn)了財務(wù)自由

　　答案： D

　　解析：D【解析】當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時，則認(rèn)為就達(dá)到了財務(wù)自由的層次，個人或者家庭的生活目標(biāo)比相對財務(wù)安全層次下有了更強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。故選D。

　　15、(　)的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

　　A 、 投資規(guī)劃

　　B 、 現(xiàn)金規(guī)劃

　　C 、 保險規(guī)劃

　　D 、 稅收規(guī)劃

　　答案： B

　　解析：B【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。故選B。

　　16、貨幣市場是融通(　)的場所，而資本市場是籌集(　)的場所。

　　A 、 短期資金，長期資金

　　B 、 長期資金，短期資金

　　C 、 長期資金，長期資金

　　D 、 短期資金，短期資金

　　答案： A

　　解析：A【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所。故選A。

　　17、期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立的是(　)。

　　A 、 期初年金終值與期末年金終值的換算關(guān)系不成立

　　B 、 期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍

　　C 、 期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

　　D 、 期初年金終值等于期末年金終值的1/(1+r)倍

　　答案： B

　　解析：B【解析】期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PV----BEC=PVE---ND(1+r)。故選B。

　　18、在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是(　)。

　　A 、 如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快;或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估

　　B 、 客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進(jìn)行檢測與評估

　　C 、 對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)模或整體方案的修正

　　D 、 有的客戶偏愛高風(fēng)險高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動;有的客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估

　　答案： C

　　解析：C【解析】對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排(如健康保險規(guī)劃、教育投資等)或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整;也可能是較大規(guī)�；蛘�體方案的修改。故選項C表述錯誤。

　　19、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢，按照每年5%的單利計息;B方案，現(xiàn)在存人一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利(　)。

　　A 、 選項A方案

　　B 、 兩個方案不能比較

　　C 、 選擇B方案

　　D 、 兩個方案一樣，任選一個

　　答案： A

　　解析：A【解析】根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV(1+rt)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10÷(1+5%×5)=8.00(萬元);根據(jù)復(fù)利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：pv(1+r)t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10÷(1+4%) 5=8.22(萬元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。

　　20、注重投資于增長較快、升值潛力較大的企業(yè)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來較高投資回報的是(　)。

　　A 、 平衡型基金

　　B 、 收入型基金

　　C 、 指數(shù)型基金

　　D 、 成長型基金

　　答案： D

　　解析：D【解析】成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。故選D。