二、多項(xiàng)選擇題

　　1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的(　)等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　A 、 法律咨詢

　　B 、 財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　C 、 投資顧問

　　D 、 財(cái)務(wù)分析

　　E 、 資產(chǎn)管理

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。故選B、C、D、E。

　　2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)主要包括(　)。

　　A 、 投資經(jīng)驗(yàn)

　　B 、 客戶年齡

　　C 、 流動(dòng)性要求

　　D 、 財(cái)務(wù)狀況

　　E 、 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。故選A、B、C、D、E。

　　3、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要包括(　)。

　　A 、 金額較大

　　B 、 利率一般高于同期限定期存款

　　C 、 不記名

　　D 、 不能提前支取

　　E 、 可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)包括：不記名;金額較大;利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。故選A、B、C、D、E。

　　4、一般而言，銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類包括(　)。

　　A 、 條塊現(xiàn)貨

　　B 、 黃金T+D

　　C 、 黃金基金

　　D 、 紙黃金

　　E 、 金幣

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】選項(xiàng)A、B、C、D、E均為銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類。

　　5、貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有(　)。

　　A 、 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 交易風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 政策風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有政策、價(jià)格波動(dòng)、技術(shù)、不可抗力和交易風(fēng)險(xiǎn)，故選B、C、D、E。

　　6、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，正確的有(　)。

　　A 、 貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

　　B 、 貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在風(fēng)險(xiǎn)的條件下發(fā)生的增值

　　C 、 貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值

　　D 、 貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

　　E 、 貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的使用價(jià)值

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD【解析】貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤;貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金時(shí)間價(jià)值，而不是資金使用價(jià)值，選項(xiàng)E表述錯(cuò)誤。故選A、C、D。

　　7、商業(yè)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循(　)原則。

　　A 、 適當(dāng)性

　　B 、 客觀性

　　C 、 高收益

　　D 、 避免利益沖突

　　E 、 行內(nèi)員工優(yōu)先

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD【解析】銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的基本原則包括：適當(dāng)性原則，客觀性原則和避免利益沖突原則。

　　8、下列關(guān)于年金的表述，正確的有(　)。

　　A 、 向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

　　B 、 年金通常用PMT表示

　　C 、 年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

　　D 、 等額本息分期償還貸款屬于年金形式

　　E 、 退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】選項(xiàng)A、B、C、D、E均正確。

　　9、金融市場(chǎng)中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有(　)。

　　A 、 投資顧問

　　B 、 銀行

　　C 、 交易所

　　D 、 證券經(jīng)紀(jì)商

　　E 、 證券承銷商

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。故選B、C、D、E。

　　10、下列關(guān)于國(guó)債的表述，正確的有(　)。

　　A 、 電子式國(guó)債可記名，但不可以上市流通

　　B 、 記賬式國(guó)債可記名、可掛失，但是交易成本高

　　C 、 國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券

　　D 、 國(guó)債投資收益主要來(lái)自于利息收益和價(jià)差收益

　　E 、 憑證式國(guó)債可記名、可掛失，但是不能上市流通

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。但由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全.選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。故選A、C、D、E。

　　三 、 判 斷 題

　　1、可贖回債券往往有贖回保護(hù)期。在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5～10年。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5～10年。

　　2、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品可以投資于低信用級(jí)別的企業(yè)債。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具。

　　3、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值10 000美元(含)以下的，可以在銀行柜臺(tái)直接辦理。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第31條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理。

　　4、對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。

　　5、永續(xù)年金既無(wú)現(xiàn)值也無(wú)終值。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】永續(xù)年金是指無(wú)限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無(wú)限，沒有終止時(shí)間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。

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