一、單項(xiàng)選擇題

　　1、某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，3年后領(lǐng)取可得15000元。若此時(shí)，該客戶有一次投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%。下列說法中，正確的是(　　)。

　　A 、 3年后領(lǐng)取更有利

　　B 、 現(xiàn)在領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

　　C 、 現(xiàn)在領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

　　D 、 無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

　　答案： B

　　解析：B[解析]若現(xiàn)在領(lǐng)取并進(jìn)行投資的話，按照復(fù)利計(jì)算，3年后的本利和為10000×(1+20%)3=17280>15000，因此目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。

　　2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)(　　)，在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

　　B 、 重要性原則

　　C 、 收入費(fèi)用匹配原則

　　D 、 權(quán)益匹配原則

　　答案： A

　　解析：A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系;應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。

　　3、有四個(gè)投資方案：甲方案年貸款利率6.11%;乙方案年貸款利率6%，每季度復(fù)利一次;丙方案年貸款利率6%，每月復(fù)利一次;丁方案年貸款利率6%，每半年復(fù)利一次。則四個(gè)方案中有效年利率最低的是(　)。

　　A 、 甲

　　B 、 乙

　　C 、 丙

　　D 、 丁

　　答案： D

　　解析：[解析]有效年利率EAR=(1+r/m)m-1，甲方案為6.11%，乙方案為(1+6%/4) 4-1=6.140，丙方案為(1+6%/12)12-1=6.17%，丁方案為(1+6%/2)2-1=6.09%，則丁<甲<乙<丙。

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　　4、下列選項(xiàng)中，關(guān)于合伙企業(yè)的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 合伙企業(yè)包括在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

　　B 、 普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

　　C 、 普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任

　　D 、 普通合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

　　答案： D

　　解析：D[解析]根據(jù)《人民共和國合伙企業(yè)法》第2條的規(guī)定，合伙企業(yè)是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對舍伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。本法對普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

　　5、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由(　　)。

　　A 、 行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

　　B 、 第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

　　C 、 被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

　　D 、 被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

　　答案： B

　　解析：B[解析]代理的法律責(zé)任包含第三人知行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

　　6、李先生現(xiàn)有資金30萬元投資在固定收益率為8%的理財(cái)產(chǎn)品，那么李先生投資該產(chǎn)品(　　)年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。

　　A 、 7

　　B 、 8

　　C 、 9

　　D 、 10

　　答案： C

　　解析：C[解析]按72法則計(jì)算的話，這項(xiàng)投資的收益率為8%，那么估算此產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)翻一番的目標(biāo)，需要72/8=9(年)。

　　7、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

　　B 、 限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動

　　C 、 超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

　　D 、 完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

　　答案： D

　　解析：D[解析]完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。

　　8、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的是(　　)。

　　A 、 主體是商業(yè)銀行

　　B 、 服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

　　C 、 是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議

　　D 、 是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　答案： D

　　解析：D[解析]商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財(cái)服務(wù)。

　　9、下列不屬于黃金市場的供給方的是(　　)。

　　A 、 出售黃金的中央銀行

　　B 、 產(chǎn)金商

　　C 、 打算出售黃金的個(gè)人

　　D 、 黃金加工商

　　答案： D

　　解析：D[解析]黃金市場由供給方和需求方組成。黃金的供給方主要有產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)。D選項(xiàng)屬于黃金的需求方。

　　10、合伙企業(yè)存續(xù)期間.合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，(　)。

　　A 、 應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人

　　B 、 須經(jīng)其他合伙人一致同意

　　C 、 須經(jīng)全體合伙人1/2以上同意

　　D 、 須經(jīng)全體合伙人2/3以上同意

　　答案： A

　　解析：A[解析]《合伙企業(yè)法》第22條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。

　　11、下列不屬于進(jìn)行股票投資時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)的是(　　)。

　　A 、 量力而行，合理選擇

　　B 、 追求風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)最大收益

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)分散，組合投資

　　D 、 定期評估，修正策略

　　答案： B

　　解析：B[解析]對于個(gè)人投資者而言。在進(jìn)行股票投資時(shí)要注意以下幾個(gè)方面：①風(fēng)險(xiǎn)分散，組合投資。②量力而行.合理選擇。③定期評估，修正策略。

　　12、在面對客戶時(shí)，不屬于成功的溝通應(yīng)該能做到的是(　　)。

　　A 、 角色互換

　　B 、 勇于表現(xiàn)

　　C 、 鼓勵(lì)發(fā)言

　　D 、 仔細(xì)傾聽

　　答案： B

　　解析：B[解析]所謂溝通，一定是雙向的，它不僅包括說也包括聽。成功的溝通，應(yīng)該能做到下列三點(diǎn)：角色互換、鼓勵(lì)發(fā)言、仔細(xì)傾聽。

　　13、黃金T+D交易的特點(diǎn)不包括(　　)。

　　A 、 交易時(shí)間靈活

　　B 、 保證金模式

　　C 、 到期交割

　　D 、 有做空機(jī)制

　　答案： C

　　解析：C[解析]黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)之一是無交割時(shí)間限制。

　　14、(　)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。

　　A 、 商業(yè)銀行

　　B 、 個(gè)人客戶

　　C 、 非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　D 、 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　答案： B

　　解析：B[解析]個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。

　　15、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的說法中，正確的是(　　)。

　　A 、 投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

　　B 、 投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性低

　　C 、 投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

　　D 、 投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性低

　　答案： A

　　解析：A[解析]貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等，該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。