16、下列關(guān)于理財師明確具體理財目標時應(yīng)遵循的步驟的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 理財師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的社會資源

　　B 、 理財師應(yīng)通過交流和溝通，了解客戶風(fēng)險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息

　　C 、 理財師根據(jù)對客戶財務(wù)狀況及期望目標的了解，初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性

　　D 、 根據(jù)具體情況，理財師應(yīng)征詢客戶的意見并和客戶一起對理財目標進行調(diào)整，從而確定理財目標，使其具體、明確、合理、可行

　　答案： A

　　解析：A[解析]理財師在了解客戶需求、明確具體理財目標時應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的財務(wù)資源，并且通過交流和溝通，了解客戶風(fēng)險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息。在確定客戶理財目標前，先征詢其期望目標。故A項說法錯誤。

　　17、(　)是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。

　　A 、 附息債券

　　B 、 一次還本付息債券

　　C 、 貼現(xiàn)債券

　　D 、 零息債券

　　答案： B

　　解析：B[解析]略。

　　18、下列關(guān)于契約型基金的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 不具有法人資格

　　B 、 一般不向銀行借款

　　C 、 在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款

　　D 、 基金契約期滿，基金運營停止

　　答案： C

　　解析：C[解析]A、B、D項都屬于契約型基金的特點，C選項屬于公司型基金的特點。

　　19、按期權(quán)的到期日分類，金融期權(quán)可分為(　　)。

　　A 、 現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

　　B 、 看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

　　C 、 美式期權(quán)和歐式期權(quán)

　　D 、 溢價期權(quán)、平價期權(quán)和折價期權(quán)

　　答案： C

　　解析：C[解析]金融期權(quán)按權(quán)利性質(zhì)分類，可分為看跌期權(quán)和看漲期權(quán);按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和關(guān)式期權(quán);按敲定價格與標的資產(chǎn)市場價格的關(guān)系不同，可分為溢價期權(quán)、平價期權(quán)和折價期權(quán);按交易所劃分，可分為交易所交易期權(quán)和場外交易期權(quán);按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，可分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。

　　20、下列選項中，不屬于期初年金的是(　　)。

　　A 、 生活費支出

　　B 、 學(xué)費支出

　　C 、 房租支出

　　D 、 房貸支出

　　答案： D

　　解析：D[解析]D項屬于期末年金。

　　二、多項選擇題

　　1、下列關(guān)于交易所上市基金ETF的特征的說法中，正確的有(　　)。

　　A 、 它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

　　B 、 ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利

　　C 、 ETF的申購贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回

　　D 、 不可以在交易所掛牌買賣.投資者不能像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

　　E 、 ETF在本質(zhì)上是封閉式基金

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC[解析]ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，所以D項說法有誤;ETF在本質(zhì)上是開放式基金，所以E項說法有誤。

　　2、違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要包括(　　)。

　　A 、 違約金責(zé)任

　　B 、 賠償損失

　　C 、 強制履行

　　D 、 定金責(zé)任

　　E 、 采取補救措施

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任;賠償損失;強制履行;定金責(zé)任;采取補救措施。

　　3、合伙人應(yīng)當(dāng)按照合伙協(xié)議約定的(　)，履行出資義務(wù)。

　　A 、 出資地點

　　B 、 出資方式

　　C 、 出資數(shù)額

　　D 、 繳付期限

　　E 、 出資時間

　　答案： B,C,D

　　解析：BCD[解析]根據(jù)《人民共和國合伙企業(yè)法》第17條的規(guī)定，合伙人應(yīng)當(dāng)按照合伙協(xié)議約定的出資方式、數(shù)額和繳付期限，履行出資義務(wù)。以非貨幣財產(chǎn)出資的，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，需要辦理財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理。

　　4、下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的說法中，正確的有(　　)。

　　A 、 發(fā)行前需要進行信用評級

　　B 、 發(fā)行期限可長可短

　　C 、 可無擔(dān)保、無抵押

　　D 、 無產(chǎn)業(yè)政策限定

　　E 、 發(fā)行利率市場化，無限制

　　答案： B,C,D

　　解析：BCD[解析]A項，中小企業(yè)私募債無強制性信用評級要求。E項，中小企業(yè)私募債的發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍。

　　5、下列關(guān)于年金的計算公式中，正確的有(　　)。

　　A 、 期末年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r×[1-1/(1+r)t]

　　B 、 期初年金現(xiàn)值的公式為：PVBEG=C/r×[1-1/(1+r)t]×(1+r)

　　C 、 期末年金終值的公式為：FV=C/r×[1-(1+r)t]

　　D 、 期初年金終值的公式為：FVBEG=C/r×[1-(1+r)t]×(1+r)

　　E 、 期末增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式為：PV=C/r

　　答案： A,B

　　解析：AB[解析]期末年金終值的公式為FV=C/r×[(1+r)t-1]，故C項錯誤。期初年金終值的公式為：PVBEG=C/r×[(1+r)t-1]×(1+r)，故D項錯誤。期末增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式(r>g)為：PV=C/(r-g)，期末永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式為：PV=C/r，故E項錯誤。

　　6、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，主要包括(　　)。

　　A 、 投保提示書

　　B 、 投保單

　　C 、 保險單

　　D 、 保險條款

　　E 、 產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第16條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。對合同材料不得進行刪減或截取內(nèi)容。

　　7、外匯市場的參與者主要包括(　)。

　　A 、 中央銀行

　　B 、 外匯經(jīng)紀人

　　C 、 銀行的客戶

　　D 、 商業(yè)銀行

　　E 、 投資銀行

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]外匯市場的主體，即外匯市場的參與者主要包括商業(yè)銀行、投資銀行等各種金融機構(gòu)、外匯經(jīng)紀人、外匯交易商、銀行的客戶、中央銀行及其他官方機構(gòu)。

　　8、理財師后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性體現(xiàn)在(　　)。

　　A 、 理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的

　　B 、 客戶的理財目標有短期也有長期的，金融機構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財師

　　C 、 通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，可提升客戶滿意度

　　D 、 制訂成方案并提交給客戶開始執(zhí)行后，仍需要理財師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案，幫助客戶及其財務(wù)安排更好地適應(yīng)變化，達到預(yù)定的理財目標

　　E 、 非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]理財師后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性體現(xiàn)在：①理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。②客戶的理財目標有短期也有長期的，金融機構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財師。③在制訂成方案并提交給客戶開始執(zhí)行后，仍需要理財師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案，幫助客戶及其財務(wù)安排更好地適應(yīng)變化，達到預(yù)定的理財目標。④從金融機構(gòu)和理財師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，如何通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化是每個理財師必須思考和努力實踐的工作。此外，業(yè)務(wù)人員都明白開發(fā)一個新客戶付出的努力是維護一個現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶。

　　9、按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為(　　)。

　　A 、 記名股

　　B 、 優(yōu)先股

　　C 、 無記名股

　　D 、 新股

　　E 、 普通股

　　答案： B,E

　　解析：BE[解析]按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股;按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票。

　　10、理財師對客戶進行設(shè)計退休養(yǎng)老規(guī)劃，退休后的收入來源渠道包括(　　)。

　　A 、 個人儲蓄

　　B 、 基本社會養(yǎng)老保險

　　C 、 企業(yè)年金

　　D 、 商業(yè)養(yǎng)老保險

　　E 、 投資收益

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]退休養(yǎng)老收入來來源包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資，但這些財務(wù)資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財師要建議客戶盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足。

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