一、單項(xiàng)選擇題

　　1、下列不屬于電話溝通優(yōu)點(diǎn)的是(　　)。

　　A 、 工作效率高

　　B 、 針對(duì)性強(qiáng)、客戶接受度高

　　C 、 營(yíng)銷(xiāo)成本低

　　D 、 計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行

　　答案： B

　　解析：B[解析]B項(xiàng)是問(wèn)卷調(diào)查的優(yōu)勢(shì)。

　　2、當(dāng)期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)(　　)周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核�，F(xiàn)場(chǎng)出單。

　　A 、 55

　　B 、 60

　　C 、 65

　　D 、 70

　　答案： B

　　解析：B[解析]當(dāng)投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲時(shí)，向其銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核�，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。

　　3、金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是(　　)。

　　A 、 發(fā)行市場(chǎng)

　　B 、 流通市場(chǎng)

　　C 、 有形市場(chǎng)

　　D 、 貨幣市場(chǎng)

　　答案： A

　　解析：A[解析]金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)金融市場(chǎng)或原始金融市場(chǎng)。

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　　4、下列不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是(　　)。

　　A 、 資產(chǎn)管理費(fèi)

　　B 、 投資單位買(mǎi)賣(mài)差價(jià)

　　C 、 保單管理費(fèi)

　　D 、 賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

　　答案： C

　　解析：C[解析]投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買(mǎi)賣(mài)差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。

　　5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是(　　)關(guān)系。

　　A 、 契約

　　B 、 信托

　　C 、 法定代理

　　D 、 委托—代理

　　答案： D

　　解析：D[解析]略。

　　6、(　　)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。

　　A 、 自由外匯市場(chǎng)

　　B 、 官方外匯市場(chǎng)

　　C 、 即期外匯市場(chǎng)

　　D 、 遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)

　　答案： C

　　解析：C[解析]略。

　　7、(　　)年初，我國(guó)出現(xiàn)了首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

　　A 、 1999年

　　B 、 2002年

　　C 、 2004年

　　D 、 2005年

　　答案： D

　　解析：D[解析]2005年年初我國(guó)出現(xiàn)了首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場(chǎng)分享國(guó)際市場(chǎng)金融產(chǎn)品的收益。

　　8、合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)不包括(　　)。

　　A 、 品德

　　B 、 服務(wù)

　　C 、 專業(yè)能力

　　D 、 銷(xiāo)售技巧

　　答案： D

　　解析：D[解析]合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)包括品德、服務(wù)和專業(yè)能力。

　　9、重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的基金是(　　)。

　　A 、 收入型基金

　　B 、 平衡型基金

　　C 、 主動(dòng)型基金

　　D 、 成長(zhǎng)型基金

　　答案： D

　　解析：D[解析]成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造則既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金。

　　10、下列選項(xiàng)中，不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是(　　)。

　　A 、 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

　　B 、 投資風(fēng)險(xiǎn)小

　　C 、 客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

　　D 、 市場(chǎng)認(rèn)知度低

　　答案： D

　　解析：D[解析]債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶容易理解。

　　11、要求理財(cái)師在向客戶提供具體的財(cái)務(wù)建議前，必須要做到了解客戶的國(guó)家不包括(　)。

　　A 、 美國(guó)

　　B 、 英國(guó)

　　C 、 日本

　　D 、 澳大利亞

　　答案： C

　　解析：C[解析]無(wú)論是在美國(guó)、英國(guó)還是澳大利亞，均要求理財(cái)師在向客戶提供具體的財(cái)務(wù)建議前，必須要做到了解客戶。

　　12、下列選項(xiàng)中，關(guān)于合伙人出資的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資，不可以用土地使用權(quán)出資

　　B 、 合伙人可以用勞務(wù)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資

　　C 、 合伙人以實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，需要評(píng)估作價(jià)的，可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估

　　D 、 合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明

　　答案： A

　　解析：A[解析]根據(jù)《人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第16條的規(guī)定，合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。合伙人以實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，需要評(píng)估作價(jià)的.可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估。合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定。并在合伙協(xié)議中載明。

　　13、貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素不包括(　　)。

　　A 、 時(shí)間

　　B 、 收益率或通貨膨脹率

　　C 、 單利與復(fù)利

　　D 、 貨幣數(shù)量

　　答案： D

　　解析：D[解析]貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

　　14、下列選項(xiàng)中，不屬于合伙制私募基金對(duì)普通合伙人的約束機(jī)制的是(　)。

　　A 、 關(guān)聯(lián)交易的限制

　　B 、 新基金募集的限制

　　C 、 跟隨基金共同投資的限制

　　D 、 委托管理的限制

　　答案： D

　　解析：D[解析]合伙制私募股權(quán)基金對(duì)普通合伙人的約束機(jī)制有：①關(guān)聯(lián)交易的限制。②新基金募集的限制。③跟隨基金共同投資的限制。④關(guān)于基金運(yùn)作情況及財(cái)務(wù)狀況的定期匯報(bào)制度。

　　15、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，這體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的

　　(　　)。

　　A 、 顧問(wèn)性

　　B 、 專業(yè)性

　　C 、 綜合性

　　D 、 規(guī)范性

　　答案： B

　　解析：B[解析]略。

　　16、下列理財(cái)產(chǎn)品中，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較低的客戶通常會(huì)選擇(　　)進(jìn)行投資。

　　A 、 債券類產(chǎn)品

　　B 、 股票

　　C 、 金融衍生品

　　D 、 期貨

　　答案： A

　　解析：A[解析]一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，主要是通過(guò)投資銀行間市場(chǎng)債券類金融工具來(lái)獲取投資收益，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、收益穩(wěn)定的特征。與同期限的存款相比，債券收益相對(duì)較高。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較低的客戶來(lái)說(shuō)，債券類產(chǎn)品是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。B、C、D項(xiàng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)都比A項(xiàng)高。

　　17、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)以(　　)方式進(jìn)行。

　　A 、 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面談

　　B 、 網(wǎng)絡(luò)

　　C 、 電話

　　D 、 郵寄調(diào)查問(wèn)卷

　　答案： A

　　解析：A[解析]商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。

　　18、下列選項(xiàng)中，不屬于代理的特征的是(　　)。

　　A 、 代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　B 、 代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

　　C 、 代理行為必須是具有法律效力的行為

　　D 、 代理行為需間接對(duì)被代理人發(fā)生效力

　　答案： D

　　解析：D[解析]代理的特征有：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為。②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為。③代理行為必須是具有法律效力的行為。④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力。⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

　　19、下列選項(xiàng)中，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是(　)。

　　A 、 同時(shí)履行抗辯權(quán)

　　B 、 先履行抗辯權(quán)

　　C 、 不安抗辯權(quán)

　　D 、 后履行抗辯權(quán)

　　答案： D

　　解析：D[解析]合同履行的抗辯權(quán)包括：①同時(shí)履行抗辯權(quán)。②先履行抗辯權(quán)。③不安抗辯權(quán)。

　　20、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值(　　)美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

　　A 、 13000

　　B 、 10000

　　C 、 15000

　　D 、 20000

　　答案： B

　　解析：B[解析]個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。