二、單項選擇題

　　1、《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為(　)。

　　A 、 企業(yè)法人

　　B 、 機關法人

　　C 、 事業(yè)單位法人

　　D 、 社會團體法人

　　E 、 機關組織

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]《人民共和國民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

　　2、下列屬于個人理財業(yè)務人員的專業(yè)化服務活動表現的有(　)。

　　A 、 商業(yè)銀行充當理財顧問

　　B 、 向客戶提供咨詢

　　C 、 政府提供的扶持

　　D 、 商業(yè)銀行提供充足的資金

　　E 、 商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動

　　答案： A,B,E

　　解析：ABE[解析]專業(yè)化服務活動表現為兩種性質：①顧問性質。即商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢;②受托性質，即商業(yè)銀行按照與客戶實現約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動�？梢�，個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

　　3、下列對銀行承兌匯票的特征的表述，正確的有(　)。

　　A 、 票據的主債務人是銀行

　　B 、 票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

　　C 、 可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

　　D 、 成本低于銀行貸款

　　E 、 票據的收益率較高

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]銀行承兌匯票是銀行以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人。因此，風險比較低。商業(yè)銀行需要資金時，可以將已貼現未到期票據向中央銀行再貼現。

　　4、理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有的情形包括(　　)。

　　A 、 虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

　　B 、 違規(guī)承諾收益或者承擔損失

　　C 、 夸大或者片面宣傳理財產品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述

　　D 、 登載單位或者個人的推薦性文字

　　E 、 在未提供客觀證據的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第13條的規(guī)定，理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;違規(guī)承諾收益或者承擔損失;夸大或者片面宣傳理財產品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述;登載單位或者個人的推薦性文字;在未提供客觀證據的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述;其他易使客戶忽視風險的情形。

　　5、理財服務的規(guī)范性，要求理財師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說，理財師(　　)。

　　A 、 必須是一個遵紀守法的公民

　　B 、 應該經過嚴格的專業(yè)學習和訓練

　　C 、 在工作中應盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標

　　D 、 應公正地對待每個客戶

　　E 、 提供專業(yè)投資理財建議，推薦合適的產品

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE[解析]在理財師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說理財師應該經過嚴格的專業(yè)學習和訓練，達到相關的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標;在此基礎之上提供專業(yè)投資理財建議，推薦合適的產品。

　　6、與有形市場相比，無形市場的典型特征包括(　)。

　　A 、 交易范圍比較廣

　　B 、 交易場所不固定，分散交易

　　C 、 交易的種類多

　　D 、 交易時間相對較長，不是集中、固定的

　　E 、 交易量大、交易頻繁

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]與有形市場相比，一般而言無形市場的典型特征包括：①交易場所不固定，分散交易。②交易范圍比較廣。③交易時間相對較長，不是集中、固定的。④交易的種類多。

　　7、小李每月繳納房貸，其現金流模式符合普通年金，下列關于普通年金的說法，正確的有(　　)。

　　A 、 每期金額相等

　　B 、 時間間隔相同

　　C 、 期間可以有間斷

　　D 、 既有現金流入，又有現金流出

　　E 、 發(fā)生時間可以是期初，也可以是期末

　　答案： A,B

　　解析：AB[解析]普通年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。小李每月繳納房貸是一項普通年金。選項C，期間不能間斷。選項D，現金流的方向應該相同。選項E，同一項普通年金現金流的發(fā)生時間不能既有期初又有期末。

　　8、下列關于復利計息和有效年利率的說法中，錯誤的有(　　)。

　　A 、 1年內對金融資產計m次復利，t年后，得到的價值是：FV=PV/[1+(r/m)mt]

　　B 、 1年內對金融資產計m次復利，t年后，得到的價值是：FV=PV×[1+(r/m)mt]

　　C 、 有效年利率的計算公式為：EAR=[1+(r/m)]m-1

　　D 、 有效年利率的計算公式為：EAR=E1+(r/m)]m-1

　　E 、 隨著復利次數的增加，同一個名義年利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的速度會越來越慢

　　答案： A,D

　　解析：

　　9、在銀行理財產品市場第三階段，我國銀行理財產品呈現的狀態(tài)包括(　　)。

　　A 、 投資方向不斷豐富

　　B 、 結構類型日益精細化

　　C 、 發(fā)行規(guī)模呈幾何級數增長

　　D 、 合作模式不斷拓展

　　E 、 產品的風險控制措施不斷優(yōu)化

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]在銀行理財產品市場第三階段，我國銀行理財產品的發(fā)行數量和發(fā)行規(guī)模呈幾何級數增長，投資方向不斷豐富，結構類型日益精細化，合作模式不斷拓展，流動性安排靈活多變，產品的風險控制措施不斷優(yōu)化。

　　10、理性的股票投資過程包括(　)。

　　A 、 確定投資政策

　　B 、 股票投資分析

　　C 、 投資組合

　　D 、 評估業(yè)績

　　E 、 總結分析

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]理性的股票投資過程應該包括確定投資政策一股票投資分析一投資組合一評估業(yè)績一修正投資策略五個步驟。

　　三、判斷題

　　1、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生品業(yè)務管理。

　　2、個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，投資人不必以其個人的其他財產予以清償。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]根據《人民共和國個人獨資企業(yè)法》第31條的規(guī)定，個人獨資企業(yè)財嚴不足以清償債務的.投資人應當以其個人的其他財產予以清償。

　　3、資本市場通過間接融資方式可以籌集巨額的長期資金。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]資本市場通過直接融資方式可以籌集巨額的長期資金。

　　4、在基金運行中，為了對基金管理人進行監(jiān)督和保管，基金的管理與保管是分開的。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]基金托管人又稱為基金保管人，是依據基金運行中‘‘管理與保管分開，，的原則對基金管理人進行監(jiān)督和保管基金資產的機構，是基金持有人權益的代表。

　　5、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，所以，在計算時每一期本金的數額是不相同的。

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