一 、 單 項 選 擇 題

　　1、理財師在宣傳銷售文本時允許出現(xiàn)下列(　)行為。

　　A 、 不夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品

　　B 、 虛假記載

　　C 、 在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”等夸大過往業(yè)績的表述

　　D 、 登載單位或者個人的推薦性文字

　　答案： A

　　解析：A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第13條規(guī)定，選項B、C、D均為理財師不得有的情形。故選A。

　　2、按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是(　)。

　　A 、 銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查

　　B 、 境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備

　　C 、 境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收人，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

　　D 、 境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人身份證件在銀行辦理原路匯回

　　答案： B

　　解析：B【解析】《個人外匯管理辦法》第15條規(guī)定，境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。故選項B不正確。

　　3、設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有(　)以上合伙人。

　　A 、 1個

　　B 、 2個

　　C 、 3個

　　D 、 4個

　　答案： B

　　解析：B【解析】設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①有兩個以上合伙人，合伙人為自然人的。應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力;②有書面合伙協(xié)議;③有合伙人認(rèn)繳或者實際繳付的出資;④有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所;⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。

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　　4、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是(　)。

　　A 、 償還性

　　B 、 收益性

　　C 、 流動性

　　D 、 安全性

　　答案： C

　　解析：C【解析】作為一種理財產(chǎn)品，債券具有以下4個特征：①償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付本息;②流動性，債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券;③安全性，債券持有人的收益相對固定;④收益性，債券能為投資者帶來一定的收入。其中，債券流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，轉(zhuǎn)讓債券收回本息的靈活性，它主要取決于對轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。故選C。

　　5、根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險厭惡者在投資時通常會選擇(　)。

　　A 、 50%的概率得2 000元，50%的概率得0元

　　B 、 30%的概率得2 000元，70%的概率得0元

　　C 、 20%的概率得2 000元，80%的概率得0元

　　D 、 1 000元的確定收益

　　答案： D

　　解析：D【解析】風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險。選項D符合要求。

　　6、金融衍生品市場和債券市場共同的功能是(　)。

　　A 、 融資功能

　　B 、 價格發(fā)現(xiàn)功能

　　C 、 轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能

　　D 、 提高交易效率功能

　　答案： B

　　解析：B【解析】價格發(fā)現(xiàn)功能是金融衍生品市場和債券市場共同的功能。選項A為債券市場的功能。選項C、D是金融衍生品市場的功能。

　　7、(　)的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。

　　A 、 藝術(shù)品

　　B 、 古玩

　　C 、 紀(jì)念幣

　　D 、 郵票

　　答案： D

　　解析：D【解析】郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。

　　8、以下不屬于中小企業(yè)私募債的優(yōu)勢的是(　)。

　　A 、 發(fā)行門檻高

　　B 、 發(fā)行期限可長可短

　　C 、 成本可控

　　D 、 資金用途靈活

　　答案： A

　　解析：A【解析】中小企業(yè)私募債的發(fā)行門檻低。故選項A表述錯誤。

　　9、下面關(guān)于理財產(chǎn)品分類的表述，錯誤的是(　)。

　　A 、 按照產(chǎn)品風(fēng)險可以分為高、中和低風(fēng)險產(chǎn)品

　　B 、 按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品

　　C 、 按照理財產(chǎn)品投資標(biāo)的可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品和股票類理財產(chǎn)品

　　D 、 按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行

　　答案： C

　　解析：C【解析】按照投資標(biāo)的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。

　　10、未來集團從201 1年到2015年每年年底存入銀行200萬元，存款利率為6%，2015年底可累計多少(　)萬元。

　　A 、 1100

　　B 、 1200

　　C 、 1127.4

　　D 、 1125.4

　　答案： C

　　解析：C【解析】在普通年金終值系數(shù)表中，縱向n表示投資年限，橫向r表示投資回報率，本題中，產(chǎn)品的投資回報率r為6%，投資年限n為5，通過查表找到r與n相交的數(shù)字為5.637，即

　　11、(　)是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。

　　A 、 ETF

　　B 、 LOF

　　C 、 FOF

　　D 、 QDII

　　答案： C

　　解析：C【解析】FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金。

　　12、投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有(　)以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于(　)的專項培訓(xùn)，無不良記錄。

　　A 、 1年;20小時

　　B 、 半年;40小時

　　C 、 1年;40小時

　　D 、 2年;60小時

　　答案： C

　　解析：C【解析】投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，無不良記錄。

　　13、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循(　)原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

　　A 、 風(fēng)險共攤

　　B 、 風(fēng)險匹配

　　C 、 風(fēng)險規(guī)避

　　D 、 風(fēng)險提示

　　答案： B

　　解析：B【解析】商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

　　14、客戶的基本信息不包括(　)。

　　A 、 姓名

　　B 、 年齡

　　C 、 婚姻狀況

　　D 、 儲蓄

　　答案： D

　　解析：D【解析】客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關(guān)系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)。儲蓄屬于客戶的財務(wù)信息。

　　15、張小姐打算把20萬元閑置資金投入某名義利率為15%的理財產(chǎn)品中，采取連續(xù)復(fù)利計息方式，則3年后可收回(　)萬元。

　　A 、 30.3 662

　　B 、 31.3 662

　　C 、 31.5 662

　　D 、 30.5 662

　　答案： B

　　解析：B【解析】采用連續(xù)復(fù)利計息方式為FV=PV×ert=20×e0.15×3=31.3662(萬元)，即張小姐3年后可收回31.3662萬元。