16、王先生于2014年投資100萬元于投資回報率為6%的貨幣基金產(chǎn)品中，用查表法計算10年后王先生可以拿到(　)萬元。

　　A 、 178

　　B 、 178.1

　　C 、 179.1

　　D 、 180

　　答案： C

　　解析：C【解析】在復利終值系數(shù)表中，縱向n表示投資年限，橫向r表示投資回報率，本題中，產(chǎn)品的投資回報率r為6%，投資年限n為10，通過查表找到r與n相交的數(shù)字為1.791，即復利終值系數(shù)(1+r)n為1.791。那么10年后王先生可以拿到：FV=PV×(1+r)-n=100×1.791=179.1(萬元)，故本題正確答案為C。

　　17、12ND1鍵是(　)鍵。

　　A 、 開關機

　　B 、 切換

　　C 、 調(diào)用

　　D 、 清除

　　答案： B

　　解析：B

　　18、形象大師羅伯特·龐德說：“7秒鐘就決定了第一印象，永遠沒有第二次機會給對方留下第一印象�！边@句話運用在理財師身上，體現(xiàn)了理財師(　)的要求。

　　A 、 明確自身定位

　　B 、 樹立專業(yè)形象

　　C 、 關注自身禮儀

　　D 、 關注工作的狀態(tài)

　　答案： C

　　解析：C【解析】良好的自身禮儀不僅能夠反映一個理財師個人素質和修養(yǎng)，同時也代表了所述金融機構的形象。

　　19、(　)是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。

　　A 、 財產(chǎn)傳承規(guī)劃

　　B 、 財產(chǎn)分配規(guī)劃

　　C 、 財富分配

　　D 、 傳承規(guī)劃

　　答案： B

　　解析：B【解析】財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。.

　　20、在日常工作中，(　)是理財師與客戶最常見的溝通方式之一。

　　A 、 電話溝通

　　B 、 面對面溝通

　　C 、 書信溝通

　　D 、 電子郵件溝通

　　答案： A

　　解析：A【解析】在日常工作中，電話是理財師與客戶最常見的溝通方式之一，無論是約見客戶、信息了解、禮節(jié)問候或推薦產(chǎn)品服務，電話溝通比面對面溝通和書信(包括電郵)溝通使用得多、也頻繁得多。

　　二、多項選擇題

　　1、商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法中，正確的有(　)。

　　A 、 保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

　　B 、 商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

　　C 、 商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D 、 商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產(chǎn)品

　　E 、 商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

　　答案： A,D,E

　　解析：ADE【解析】保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證效益，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。故選項B、C錯誤。

　　2、電話溝通的優(yōu)點包括(　)。

　　A 、 工作效率高

　　B 、 更好地了解客戶的真實想法

　　C 、 營銷成本低

　　D 、 計劃性強

　　E 、 方便易行

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】電話溝通的優(yōu)點包括工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行。電話溝通的缺點包括不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知。

　　3、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明(　)。

　　A 、 資產(chǎn)變動

　　B 、 收入和費用

　　C 、 期末資產(chǎn)估值

　　D 、 理財計劃投資方向

　　E 、 理財計劃收益

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC【解析】賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等。

　　4、根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為(　)。

　　A 、 基本信息

　　B 、 財務信息

　　C 、 個人興趣

　　D 、 人生規(guī)劃

　　E 、 人生目標

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財務信息、個人興趣及人生規(guī)劃和目標。

　　5、商業(yè)銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務報告應全面反映(　)等，并附年度報表。

　　A 、 個人理財業(yè)務的發(fā)展情況

　　B 、 理財產(chǎn)品的預期最高情況

　　C 、 理財產(chǎn)品的投資情況

　　D 、 理財產(chǎn)品收益分配情況

　　E 、 個人理財業(yè)務的綜合收益情況

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第59條規(guī)定，商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務年度報告，應全面反映本年度個人理財業(yè)務的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務的綜合收益情況等，并附年度報表。.

　　6、下列屬于專業(yè)理財軟件的缺點的有(　)。

　　A 、 局限性大

　　B 、 計算答案不夠精準

　　C 、 操作流程復雜

　　D 、 內(nèi)容缺乏彈性

　　E 、 操作簡單

　　答案： A,D

　　解析：AD【解析】專業(yè)理財軟件的缺點為局限性大，內(nèi)容缺乏彈性。選項B屬于復利與年金表的缺點，選項C屬于財務計算器的缺點，選項E為Exce1表格的優(yōu)點。

　　7、當客戶詢問自己應該如何進行投資或者應該投資什么金融產(chǎn)品時，理財師應向客戶(　)。

　　A 、 解釋做投資決定一方面應基于客戶自身的風險承受能力和容忍態(tài)度

　　B 、 幫助客戶梳理這個投資決定和自己未來理財目標之間的關系

　　C 、 立刻幫客戶制作一份收益最大的理財計劃

　　D 、 讓客戶把錢給自己來進行投資

　　E 、 以上做法均正確

　　答案： A,B

　　解析：AB【解析】當客戶詢問自己應該如何進行投資或者應該投資什么金融產(chǎn)品時，理財師應向客戶解釋，做投資決定一方面應基于客戶自身的風險承受能力和容忍態(tài)度，另一方面，是要幫助客戶梳理這個投資決定和自己未來理財目標之間的關系，這也成為專業(yè)理財師和“投資顧問”“銷售員”的區(qū)別。選項C、D的做法都是不正確的。

　　8、需要告知客戶的理財服務信息包括(　)。

　　A 、 解決財務問題的條件和方法

　　B 、 了解、收集客戶相關信息的必要性

　　C 、 如實告知客戶自己的能力范圍

　　D 、 了解并明確客戶的財務問題或理財目標

　　E 、 清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】題中5個選項均屬于需要告知客戶的理財服務信息。

　　9、商業(yè)銀行應建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為，這些行為包括(　)。

　　A 、 銷售系統(tǒng)故障

　　B 、 客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配

　　C 、 客戶發(fā)生重大事件影響其風險承受能力

　　D 、 商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付

　　E 、 客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

　　答案： B,D,E

　　解析：BDE【解析】《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為，至少應當包括以下異常情況：①客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶;②客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配;③商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付;④其他應當關注的異常情況。

　　10、在個人理財投資管理中，商業(yè)銀行應按照符合(　)原則，建立健全相應的內(nèi)部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

　　A 、 銀行效率優(yōu)先

　　B 、 銀行利益

　　C 、 客戶利益

　　D 、 銀行風險可控

　　E 、 客戶風險承受能力

　　答案： C,E

　　解析：CE【解析】《銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》第2條規(guī)定，商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應的內(nèi)部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

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