一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是(　)。

　　A 、 與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售

　　B 、 對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整

　　C 、 對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

　　D 、 選擇最終支付貨幣和工具

　　答案： A

　　解析：A【解析】商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等，但一般理財(cái)計(jì)劃不得與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

　　2、商業(yè)銀行應(yīng)至少(　)向客戶提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

　　A 、 每季一次

　　B 、 每月一次

　　C 、 每周一次

　　D 、 每年一次

　　答案： B

　　解析：B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定：在理財(cái)計(jì)戔11的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　3、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

　　B 、 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

　　C 、 商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃

　　D 、 如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　答案： B

　　解析：B【解析】客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)當(dāng)客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

　　4、國(guó)家采取不印刷實(shí)物券，而用填制國(guó)庫(kù)券收款憑證的方式發(fā)行的國(guó)債是(　)。

　　A 、 憑證式國(guó)債

　　B 、 實(shí)物國(guó)債

　　C 、 儲(chǔ)蓄國(guó)債

　　D 、 記賬式國(guó)債

　　答案： A

　　解析：A【解析】憑證式國(guó)債是指國(guó)家采取不印刷實(shí)物券，而用填制國(guó)庫(kù)券收款憑證的方式發(fā)行的國(guó)債。

　　5、綜合理財(cái)計(jì)劃市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制方法有(　)。

　　A 、 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯(cuò)配限額

　　B 、 商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C 、 商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　D 、 對(duì)未事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的交易，應(yīng)記錄檢查

　　答案： B

　　解析：B【解析】商業(yè)銀行所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，所以選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。商業(yè)銀行除應(yīng)制定銀行總體可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)限額，因此選項(xiàng)B說(shuō)法正確。商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理。但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額，所以選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。對(duì)于未事先審批而突破交易限額的交易，應(yīng)予以記錄并調(diào)查處理，因此選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。

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　　6、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)，證明合同對(duì)方的經(jīng)營(yíng)狀況，嚴(yán)重惡化，所以先行中止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指(　)。

　　A 、 不安抗辯權(quán)

　　B 、 同時(shí)履行抗辯權(quán)

　　C 、 先履行抗辯權(quán)

　　D 、 后履行抗辯權(quán)

　　答案： A

　　解析：A【解析】根據(jù)《合同法》中關(guān)于合同履行抗辯權(quán)的規(guī)定可知，不安抗辯權(quán)指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，可以中止履行;同時(shí)履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行;先履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。故選A。

　　7、同業(yè)拆借市場(chǎng)是指(　)。

　　A 、 企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

　　B 、 金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

　　C 、 商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

　　D 、 銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

　　答案： B

　　解析：B【解析】同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。

　　8、交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為(　)。

　　A 、 美式期權(quán)

　　B 、 英式期權(quán)

　　C 、 定期期權(quán)

　　D 、 歐式期權(quán)

　　答案： D

　　解析：D【解析】金融期權(quán)按期權(quán)到期E1劃分，可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，相反，對(duì)期權(quán)出售者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大，期權(quán)的出售者必須隨時(shí)為履約做準(zhǔn)備。

　　9、王先生通過(guò)銀行購(gòu)買了20 000元國(guó)債，銀行沒(méi)有向他出具“國(guó)債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了記錄。那么，下列說(shuō)法正確的是(　)。

　　A 、 該投資者購(gòu)買的是憑證式國(guó)債，不能上市流通

　　B 、 該投資者購(gòu)買的是記賬式國(guó)債，不能上市流通

　　C 、 該投資者購(gòu)買的是憑證式國(guó)債，可以上市流通

　　D 、 該投資者購(gòu)買的是記賬式國(guó)債，可以上市流通

　　答案： D

　　解析：D【解析】憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息。記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失，也可上市流通。題干表述的符合記賬式國(guó)債的要求。

　　10、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是(　)。

　　A 、 理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

　　B 、 私人銀行業(yè)務(wù)

　　C 、 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　D 、 綜合理財(cái)服務(wù)

　　答案： B

　　解析：B【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。私人銀行是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具使客戶在獲益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間達(dá)到精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅負(fù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。

　　11、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是(　)。

　　A 、 金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素

　　B 、 家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

　　C 、 個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置

　　D 、 個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大

　　答案： C

　　解析：C【解析】生命周期理論指出個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。家庭生命周期分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期4個(gè)階段。

　　12、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是(　)。

　　A 、 民事法律行為

　　B 、 商業(yè)交換行為

　　C 、 權(quán)利義務(wù)行為

　　D 、 民事行為

　　答案： A

　　解析：A【解析】民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

　　13、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，下列可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的是(　)。

　　A 、 12周歲的未成年人

　　B 、 16周歲的但依靠父母生活的人

　　C 、 10周歲以下的未成年人

　　D 、 限制民事行為能力人的法定代理人

　　答案： D

　　解析：D【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力人的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　14、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托(　)代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

　　A 、 商業(yè)銀行

　　B 、 保險(xiǎn)公司

　　C 、 中央銀行

　　D 、 券商

　　答案： A

　　解析：A【解析】銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

　　15、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是(　)。

　　A 、 小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

　　B 、 小張?zhí)峁┝俗罱?年的收入證明，每年不低于20萬(wàn)元

　　C 、 小趙提供了最近3年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

　　D 、 小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣

　　答案： B

　　解析：B【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個(gè)人收入在最近3年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

　　16、(　)是指經(jīng)過(guò)專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。

　　A 、 經(jīng)濟(jì)師

　　B 、 會(huì)計(jì)師

　　C 、 財(cái)富管理師

　　D 、 分析師

　　答案： C

　　解析：C【解析】理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，一般是指經(jīng)過(guò)專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。

　　17、投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前(　)日書面通知債權(quán)人。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 15

　　D 、 20

　　答案： C

　　解析：C【解析】根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第27條規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。故選C。

　　18、償還期在1年以上10年以下的債券是(　)。

　　A 、 短期債券

　　B 、 中期債券

　　C 、 長(zhǎng)期債券

　　D 、 中長(zhǎng)期債券

　　答案： B

　　解析：B【解析】?jī)斶�期在1年以上10年以下的債券被稱為中期債券。短期債券是指償還期在1年之內(nèi)的債券，長(zhǎng)期債券是指償還期在10年以上的債券。

　　19、在商業(yè)銀行采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，應(yīng)至少包括(　)。

　　A 、 交易限額

　　B 、 錯(cuò)配限額

　　C 、 止損限額

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　答案： D

　　解析：D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第41條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等，但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

　　20、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是其法定代理人

　　B 、 限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

　　C 、 不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

　　D 、 其他民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

　　答案： C

　　解析：C【解析】根據(jù)限制民事行為能力人的相關(guān)規(guī)定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng);其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意;限制民事能力人的監(jiān)護(hù)人是其法定代理人。因此，選項(xiàng)A、B、D正確。選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤，根據(jù)規(guī)定應(yīng)該是，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。