二、多項(xiàng)選擇題

　　1、(　)形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。

　　A 、 電視

　　B 、 廣播

　　C 、 互聯(lián)網(wǎng)資料

　　D 、 電影

　　E 、 公共網(wǎng)站鏈接

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第45條規(guī)定，電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。電視臺(tái)廣播應(yīng)當(dāng)以旁白形式表達(dá)上述內(nèi)容。

　　2、銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財(cái)計(jì)劃與信托產(chǎn)品在(　)方面的匹配。

　　A 、 文字

　　B 、 時(shí)點(diǎn)

　　C 、 期限

　　D 、 金額

　　E 、 格式

　　答案： B,C,D

　　解析：BCD【解析】根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第25條規(guī)定，銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財(cái)計(jì)劃與信托產(chǎn)品在時(shí)點(diǎn)、期限、金額等方面的匹配。

　　3、壽險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于(　)。

　　A 、 保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

　　B 、 匯率的波動(dòng)

　　C 、 保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

　　D 、 利率的波動(dòng)

　　E 、 保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用。選項(xiàng)B不符合題意。

　　4、合伙人會(huì)議一般可以對(duì)涉及(　)進(jìn)行決策。

　　A 、 新合伙人人伙

　　B 、 合伙人退伙

　　C 、 有限合伙協(xié)議的修改

　　D 、 合伙企業(yè)清算

　　E 、 控制合伙企業(yè)投資決策

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】合伙人會(huì)議一般僅就涉及新合伙人入伙以及合伙人退伙、有限合伙協(xié)議的修改、合伙企業(yè)清算等進(jìn)行決策，故選A、B、C、D。

　　5、商業(yè)銀行(　)，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。

　　A 、 向客戶提供可能影響投資決策的材料

　　B 、 銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

　　C 、 對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析

　　D 、 提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

　　E 、 銷售代銷的證券投資基金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　6、可以近似地視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有(　)。

　　A 、 優(yōu)先股

　　B 、 養(yǎng)老保險(xiǎn)金

　　C 、 存本取息

　　D 、 股利穩(wěn)定的普通股股票

　　E 、 無限期債券

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時(shí)間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。所以，題中五個(gè)選項(xiàng)均可以視為永續(xù)年金。故選A、B、C、D、E。

　　7、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對(duì)象，包括(　)。

　　A 、 客戶贖回權(quán)

　　B 、 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C 、 客戶資產(chǎn)規(guī)模

　　D 、 產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

　　E 、 資金門檻

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級(jí)、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等�？蛻糈H回權(quán)屬于產(chǎn)品特征信息。故選B、C、D、E。

　　8、另類資產(chǎn)是指除(　)以外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。

　　A 、 傳統(tǒng)股票

　　B 、 房地產(chǎn)

　　C 、 債券

　　D 、 對(duì)沖基金

　　E 、 現(xiàn)金

　　答案： A,C,E

　　解析：ACE【解析】另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。

　　9、理財(cái)師工作職責(zé)的要求(　)。

　　A 、 了解自己的客戶

　　B 、 提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系

　　C 、 準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平

　　D 、 為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案

　　E 、 把自己認(rèn)為最好的投資計(jì)劃提供給客戶

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平。了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

　　10、理財(cái)師在與客戶面談溝通前需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括(　)。

　　A 、 面談的主要內(nèi)容

　　B 、 面談的主要目的

　　C 、 客戶的基本情況

　　D 、 客戶以往接觸的理財(cái)歷史

　　E 、 安排好自己的工作時(shí)間

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】理財(cái)師在見面客戶前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;除此之外，安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶久候。

　　三 、 判 斷 題

　　1、成長(zhǎng)型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，所以常按時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率;收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。

　　2、債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人只能與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。故題干表述錯(cuò)誤。

　　3、商業(yè)銀行應(yīng)不定期地對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試。

　　4、孔雀型客戶的缺點(diǎn)是固執(zhí)己見，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】老鷹型客戶的缺點(diǎn)是固執(zhí)己見，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。

　　5、商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)內(nèi)控合規(guī)部門批準(zhǔn)。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。

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