一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)了(　)的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

　　A 、 正直守信

　　B 、 客觀公正

　　C 、 勤勉盡職

　　D 、 專業(yè)勝任

　　答案： B

　　解析：B【解析】客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過(guò)程中，公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)。

　　2、一般來(lái)說(shuō)，債券的價(jià)格與到期收益率成(　)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格與市場(chǎng)利率成(　)。

　　A 、 反比;正比

　　B 、 反比;反比

　　C 、 正比;正比

　　D 、 正比;反比

　　答案： B

　　解析：B【解析】一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則實(shí)際收益率越高。另外，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則變易價(jià)格上升。

　　3、下列債券不可上市流通的是(　)。

　　A 、 金融債券

　　B 、 憑證式國(guó)債

　　C 、 記賬式國(guó)債

　　D 、 無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債

　　答案： B

　　解析：B【解析】憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買點(diǎn)提前兌取。

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　　4、根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是(　)。

　　A 、 合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

　　B 、 格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

　　C 、 訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　D 、 格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

　　答案： D

　　解析：D【解析】選項(xiàng)D應(yīng)改為：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

　　5、以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是(　)。

　　A 、 銷售信貸產(chǎn)品

　　B 、 對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)

　　C 、 銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

　　D 、 提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

　　答案： D

　　解析：D【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。

　　6、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件的表述中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B 、 具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制體系

　　C 、 信譽(yù)良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　D 、 有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

　　答案： C

　　解析：C【解析】根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定的條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　7、商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的是(　)。

　　A 、 保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C 、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D 、 非保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　答案： A

　　解析：A【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第46條規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：①保證收益理財(cái)計(jì)劃;②為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;③需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。故選A。

　　8、在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在(　)，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來(lái)投資等，通常是

　　(　)。

　　A 、 期初;期末年金

　　B 、 期末;期初年金

　　C 、 期末;期末年金

　　D 、 期初;期初年金

　　答案： A

　　解析：A【解析】根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，如生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等;期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，如房貸支出等。

　　9、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員(　)管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

　　A 、 績(jī)效激勵(lì)

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C 、 持證上崗

　　D 、 業(yè)務(wù)考核

　　答案： C

　　解析：C【解析】《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

　　10、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有(　)。

　　A 、 商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　B 、 商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　C 、 客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)揭示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

　　D 、 商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

　　答案： D

　　解析：D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第29條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確�？蛻裟軌蛘�確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。選項(xiàng)A、B錯(cuò)誤，選項(xiàng)D正確。第30條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)提示客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)揭示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)�！币虼诉x項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　11、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

　　B 、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況

　　C 、 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次

　　D 、 除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

　　答案： C

　　解析：C【解析】選項(xiàng)C應(yīng)改為：商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同.確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

　　12、期權(quán)的賣方由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的(　)，所以應(yīng)(　)一筆期權(quán)費(fèi)。

　　A 、 權(quán)利，得到

　　B 、 權(quán)利，支付

　　C 、 義務(wù)，得到

　　D 、 義務(wù)，支付

　　答案： C

　　解析：C【解析】期權(quán)是指在未來(lái)一定時(shí)期可以買賣的權(quán)利，實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格。購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。期權(quán)的賣方也稱為期權(quán)的空頭，是出售期權(quán)的一方，其獲得期權(quán)費(fèi)，因而承擔(dān)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)履行該合約的義務(wù)。故選C。

　　13、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先(　)。

　　A 、 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B 、 了解客戶的非財(cái)務(wù)信息

　　C 、 選擇多樣化投資工具

　　D 、 評(píng)估客戶的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況

　　答案： A

　　解析：A【解析】利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　14、關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列表述中錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

　　B 、 商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的投資報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

　　C 、 商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

　　D 、 商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

　　答案： B

　　解析：B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　15、某銀行近期推出“安心回報(bào)澳元理財(cái)計(jì)劃”，該產(chǎn)品為3個(gè)月(銀行有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況提前終止)，該銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏�按照年收益�?.75%向投資者支付理財(cái)收益。這是一款(　)理財(cái)計(jì)劃。

　　A 、 非保證收益

　　B 、 保本浮動(dòng)收益

　　C 、 保證最低收益

　　D 、 保證收益

　　答案： D

　　解析：D【解析】保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。從題中可以看出.這是一款典型的保證收益理財(cái)計(jì)劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃，銀行有權(quán)利根據(jù)市場(chǎng)狀況來(lái)決定是否提前終止理財(cái)計(jì)劃。

　　16、下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

　　B 、 投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

　　C 、 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

　　D 、 投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

　　答案： D

　　解析：D【解析】被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。故選D。

　　17、當(dāng)對(duì)格式條款有兩種以上解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)(　)。

　　A 、 作出有利于提供格式條款一方的解釋

　　B 、 作出不利于提供格式條款一方的解釋

　　C 、 訴諸法院尋求解決途徑

　　D 、 分別按照不同解釋實(shí)行，按照實(shí)際結(jié)果判斷何種解釋最佳

　　答案： B

　　解析：B【解析】《人民共和國(guó)合同法》第41條規(guī)定，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

　　18、商業(yè)銀行應(yīng)按(　)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　A 、 月

　　B 、 季度

　　C 、 半年

　　D 、 年

　　答案： B

　　解析：B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　19、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額在(　)萬(wàn)元人民幣以上。

　　A 、 3

　　B 、 4

　　C 、 5

　　D 、 6

　　答案： C

　　解析：C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第34條規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)5000美元(或等值外幣)以上，其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

　　20、銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是(　)。

　　A 、 保本保收益型產(chǎn)品

　　B 、 保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

　　C 、 非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

　　D 、 保本固定收益型產(chǎn)品

　　答案： B

　　解析：B【解析】?jī)H保證本金安全，即保本不保收益，故選項(xiàng)A、C、D不符合題意。選項(xiàng)8的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，其浮動(dòng)收益即收益不固定，也就是不保證收益。故選B。