二、多項(xiàng)選擇題

　　1、下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法正確的有(　)。

　　A 、 銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人只負(fù)有第二責(zé)任

　　B 、 安全性高

　　C 、 銀行承擔(dān)全部責(zé)任

　　D 、 信用度高

　　E 、 靈活性好

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。銀行承兌匯票有如下特點(diǎn)：安全性高;信用度高;靈活性好。商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。故選A、B、D、E。

　　2、下列影響信托產(chǎn)品風(fēng)險的重要因素有(　)。

　　A 、 信托項(xiàng)目的流動性風(fēng)險

　　B 、 信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計

　　C 、 信托公司項(xiàng)目評估能力

　　D 、 信托項(xiàng)目主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況及還款意愿

　　E 、 信托項(xiàng)目自身的風(fēng)險

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】信托產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括：投資項(xiàng)目風(fēng)險、項(xiàng)目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險和流動性風(fēng)險。影響投資項(xiàng)目風(fēng)險的重要因素有項(xiàng)目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險等;影響項(xiàng)目投資主體風(fēng)險的重要因素有該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿(即道德風(fēng)險)以及擔(dān)保公司的信譽(yù)度;影響信托公司風(fēng)險的重要因素包括項(xiàng)目評估風(fēng)險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風(fēng)險。

　　3、國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括(　)。

　　A 、 投資理財工具日趨豐富

　　B 、 居民財富積累

　　C 、 居民理財技能好

　　D 、 金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

　　E 、 居民理財需求上升

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】雖然居民財富逐步增加，但是國內(nèi)居民的理財知識和技能并沒有與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、財富積累的增速匹配，這就促使國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。故選項(xiàng)C表述錯誤。故選A、B、D、E。

　　4、與個人理財直接相關(guān)的定義有(　)。

　　A 、 財富管理

　　B 、 籌資管理

　　C 、 投資管理

　　D 、 人員管理

　　E 、 資格管理

　　答案： A,C

　　解析：AC【解析】財富管理和投資管理是與個人理財直接相關(guān)的定義。

　　5、保險合同的基本當(dāng)事人有(　)。

　　A 、 保險人

　　B 、 投保人

　　C 、 被保險人

　　D 、 受益人

　　E 、 代理人

　　答案： A,B

　　解析：AB【解析】保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　6、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有(　)。

　　A 、 可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

　　B 、 不記名

　　C 、 可提前支取

　　D 、 固定面額

　　E 、 利率既有固定的也有浮動的

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有：①不記名;②金額較大;③利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

　　7、國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)�！�4E”是由(　)組成。

　　A 、 教育

　　B 、 工作經(jīng)驗(yàn)

　　C 、 練習(xí)

　　D 、 考試

　　E 、 職業(yè)道德

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】“4E”是由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)4部分組成。

　　8、以(　)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。

　　A 、 債券

　　B 、 存款單

　　C 、 匯票

　　D 、 支票

　　E 、 本票

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。故選A、B、C、D、E。

　　9、保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列(　)行為。

　　A 、 挪用或侵占保險費(fèi)

　　B 、 串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

　　C 、 代理再保險業(yè)務(wù)

　　D 、 擅自變更保險條款，提高或降低保險費(fèi)率

　　E 、 利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】選項(xiàng)A、B、c、D、E均為保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得有的行為。

　　10、商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品活動，不得有的情形是(　)。

　　A 、 將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

　　B 、 通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

　　C 、 客戶親自簽署文件

　　D 、 挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

　　E 、 采取抽獎方式銷售理財產(chǎn)品

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利;②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售;③采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財產(chǎn)品;④通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送;⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金;⑥銷售人員代替客戶簽署文件;⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

　　三 、 判 斷 題

　　1、某銀行在其發(fā)行的一款理財產(chǎn)品的宣傳材料寫到：“本產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益××%(上不封頂)”，同時也在材料底端用小字注明了“預(yù)期收益率不代表產(chǎn)品的實(shí)際收益率”。由于銀行已在產(chǎn)品說明書中對風(fēng)險進(jìn)行了揭示，因此銀行認(rèn)為不需要在宣傳材料中重復(fù)提示風(fēng)險。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)。對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。本題中該銀行在其宣傳材料中顯然是弱化風(fēng)險、強(qiáng)調(diào)收益.對其風(fēng)險揭示不充分。

　　2、商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20個小時。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員。保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

　　3、商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。

　　4、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。

　　5、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】題干說法正確。

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