一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、交易類外匯產(chǎn)品是指個(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得(　)。

　　A 、 本幣價(jià)差收益

　　B 、 外幣利息

　　C 、 本幣利息

　　D 、 外匯價(jià)差收入

　　答案： D

　　解析：我國與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的外匯產(chǎn)品主要分為交易類產(chǎn)品和非交易類產(chǎn)品兩大類。其中，交易類產(chǎn)品是個(gè)人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種理財(cái)產(chǎn)品。

　　2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查(　)。

　　A 、 業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

　　B 、 操作的合規(guī)性與規(guī)范性

　　C 、 是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

　　D 、 是否配備必要的人員

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第14條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

　　3、下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的要求的是(　)。

　　A 、 某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

　　C 、 某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債

　　D 、 某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)用匯方案

　　答案： B

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第11條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　4、下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是(　)。

　　A 、 代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

　　B 、 被代理人取消委托或者代理人辭去委托

　　C 、 被代理人死亡

　　D 、 代理人喪失民事行為能力

　　答案： C

　　解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

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　　5、下列關(guān)于合同訂立的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

　　B 、 當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/P>

　　C 、 當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

　　D 、 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

　　答案： D

　　解析：當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　6、下列選項(xiàng)中，不屬于從業(yè)人員銷售活動(dòng)注意事項(xiàng)的是(　)。

　　A 、 有效識(shí)別客戶身份

　　B 、 確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句

　　C 、 不向客戶介紹銷售業(yè)務(wù)的具體流程

　　D 、 了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第53條的規(guī)定，銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)特別注意以下事項(xiàng)：①有效識(shí)別客戶身份;②向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等;③了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估情況、投資期限和流動(dòng)性要求;④提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書和權(quán)益須知;⑤確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句。

　　7、下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

　　B 、 普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利

　　C 、 股票的收益一定比債券的收益高

　　D 、 股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

　　答案： C

　　解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，收益波動(dòng)性大。經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　8、某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是(　)元。

　　A 、 25

　　B 、 30

　　C 、 26

　　D 、 20

　　答案： C

　　解析：(期末)增長型永續(xù)年金(r>g)的現(xiàn)值計(jì)算公式為：將題中的數(shù)值代人公式，可以得出該年金的現(xiàn)值(PV)=1.3/(10%-5%)=26(元)。

　　9、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進(jìn)行分類，其中不包含(　)。

　　A 、 委托代理

　　B 、 指定代理

　　C 、 合同代理

　　D 、 法定代理

　　答案： C

　　解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。

　　10、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前(　)個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 15

　　D 、 20

　　答案： B

　　解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

　　11、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是(　)。

　　A 、 綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　B 、 在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C 、 在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　D 、 在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

　　答案： D

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　12、下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

　　B 、 單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息

　　C 、 時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯

　　D 、 通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

　　答案： D

　　解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　13、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付(　)元。

　　A 、 55265

　　B 、 43259

　　C 、 43295

　　D 、 55256

　　答案： C

　　解析：根據(jù)年金現(xiàn)值的公式，該項(xiàng)分期付款的現(xiàn)金流的現(xiàn)值為：

　　14、降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有(　)。

　　(1)與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期;

　　(2)強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性;

　　(3)總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度;

　　(4)降低客戶的資金成本、費(fèi)率。

　　A 、 (1)(2)(3)

　　B 、 (2)(3)(4)

　　C 、 (1)(3)(4)

　　D 、 (1)(2)(3)(4)

　　答案： D

　　解析：降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有：①與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期;②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性;③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度;④降低客戶的資金成本、費(fèi)率。

　　15、下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是(　)。

　　A 、 黃金T+D

　　B 、 黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品

　　C 、 黃金實(shí)物

　　D 、 黃金典當(dāng)

　　答案： D

　　解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。黃金T+D是黃金延期交收交易品種，可在銀行辦理注冊開戶。選項(xiàng)D，銀行不辦理黃金典當(dāng)，其相關(guān)業(yè)務(wù)需要去典當(dāng)行進(jìn)行。

　　16、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于(　)基金。

　　A 、 創(chuàng)業(yè)基金

　　B 、 對沖基金

　　C 、 收入型基金

　　D 、 成長型基金

　　答案： C

　　解析：收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源。

　　17、張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存人銀行(　)元。

　　A 、 500000

　　B 、 100000

　　C 、 1000000

　　D 、 50000

　　答案： B

　　解析：永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：題中數(shù)值代入公式，可以得出張先生現(xiàn)在需存入銀行的金額(PV)=5000/5%=100000(元)。

　　18、商業(yè)銀行須向購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶及時(shí)披露(　)。

　　A 、 預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品每日價(jià)格波動(dòng)

　　B 、 對理財(cái)產(chǎn)品投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

　　C 、 每日市場波動(dòng)情況

　　D 、 宏觀經(jīng)濟(jì)政策

　　答案： B

　　解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。

　　19、中央銀行參與金融市場的主要目的不包括(　)。

　　A 、 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

　　B 、 穩(wěn)定物價(jià)

　　C 、 調(diào)節(jié)利率

　　D 、 實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

　　答案： C

　　解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)等。

　　20、下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是(　)。

　　A 、 收支情況

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C 、 社會(huì)地位

　　D 、 年齡

　　答案： A

　　解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。