一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃其消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是(　)。

　　A 、 貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

　　C 、 生命周期理論

　　D 、 投資組合理論

　　答案： C

　　解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

　　2、對(duì)于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 債券貨幣收益的購買力下降

　　B 、 債券的實(shí)際收益率降低

　　C 、 投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損

　　D 、 投資者本金不受影響

　　答案： D

　　解析：對(duì)于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。

　　3、外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值(　)萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

　　A 、 10

　　B 、 5

　　C 、 3

　　D 、 1

　　答案： B

　　解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第14條規(guī)定，外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

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　　4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)(　)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　A 、 中國人民銀行

　　B 、 中國銀監(jiān)會(huì)

　　C 、 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D 、 中國證監(jiān)會(huì)

　　答案： B

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》(銀監(jiān)會(huì)令[2011]5號(hào))，首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

　　5、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說法，不正確的是(　)。

　　A 、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估制度報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

　　B 、 對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

　　C 、 對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

　　D 、 審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。

　　6、下列選項(xiàng)中，(　)不屬于無效合同。

　　A 、 一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同

　　B 、 惡意串通，損害第三人利益的合同

　　C 、 以合法形式掩蓋非法目的的合同

　　D 、 違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

　　答案： A

　　解析：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會(huì)公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　7、顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2%、單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行(　)元。

　　A 、 19801

　　B 、 18004

　　C 、 18182

　　D 、 18114

　　答案： C

　　解析：單利現(xiàn)值一終值/(1+利率×年數(shù))-20000/(1+2%×5)≈18182(元)。

　　8、一般情況下，市場利率上升的影響是(　)。

　　A 、 房地產(chǎn)價(jià)格下降

　　B 、 股票價(jià)格上升

　　C 、 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率下降

　　D 、 債券價(jià)格上升

　　答案： A

　　解析：在影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素中，由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。

　　9、根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇(　)。

　　A 、 50%的概率得2000元，50%的概率得0元

　　B 、 30%的概率得2000元，70%的概率得0元

　　C 、 20%的概率得2000元，80%的概率得0元

　　D 、 1000元的確定收益

　　答案： D

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D相對(duì)于選項(xiàng)A、B、C而言具有確定的收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者將會(huì)選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　10、 商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的(　)對(duì)客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。

　　A 、 年齡

　　B 、 資產(chǎn)規(guī)模

　　C 、 性別

　　D 、 區(qū)域

　　答案： B

　　解析：金融機(jī)構(gòu)一般會(huì)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，將客戶進(jìn)行分類，通過調(diào)查不同類型客的需求，提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

　　11、下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 將非固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起

　　B 、 股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品又稱聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品

　　C 、 回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)

　　D 、 根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等

　　答案： A

　　解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

　　12、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為(　)元。

　　A 、 1250

　　B 、 1200

　　C 、 1276

　　D 、 1050

　　答案： A

　　解析：單利終值是指一定金額的本金按照單利計(jì)算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5%×5)=1250(元)。

　　13、允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)的是(　)。

　　A 、 看漲期權(quán)

　　B 、 看跌期權(quán)

　　C 、 歐式期權(quán)

　　D 、 美式期權(quán)

　　答案： D

　　解析：美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。

　　14、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為(　)。

　　A 、 外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

　　B 、 經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

　　C 、 外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶

　　D 、 外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

　　答案： D

　　解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

　　15、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向(　)提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

　　A 、 董事會(huì)和高級(jí)管理層

　　B 、 中國銀監(jiān)會(huì)

　　C 、 中國人民銀行

　　D 、 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測試，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

　　16、銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行(　)。

　　A 、 對(duì)公業(yè)務(wù)

　　B 、 負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C 、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D 、 中間業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析：目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

　　17、強(qiáng)烈渴望財(cái)產(chǎn)安全，最厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者是(　)。

　　A 、 謹(jǐn)慎的投資者

　　B 、 有計(jì)劃的投資者

　　C 、 個(gè)人主義投資者

　　D 、 沖動(dòng)的投資者

　　答案： A

　　解析：謹(jǐn)慎的投資者強(qiáng)烈渴望財(cái)產(chǎn)安全，最厭惡風(fēng)險(xiǎn)，通常投資于不太可能損失的非常安全的投資工具。

　　18、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的(　)。

　　A 、 基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

　　B 、 機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

　　C 、 收益承諾或損失承擔(dān)文字

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

　　答案： D

　　解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第45條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。

　　19、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是(　)。

　　A 、 實(shí)物國債

　　B 、 記賬式國債

　　C 、 憑證式國債

　　D 、 電子式儲(chǔ)蓄國債

　　答案： D

　　解析：電子式儲(chǔ)蓄國債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。

　　20、商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，不必將下列材料及時(shí)報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的是(　)。

　　A 、 理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計(jì)算說明

　　B 、 商業(yè)銀行的理財(cái)師情況介紹

　　C 、 理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

　　D 、 擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

　　答案： B

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：①理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明;②理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計(jì)算說明;③擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料;④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。