二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、理財(cái)涉及客戶(hù)的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好的原則有(　)。

　　A 、 事先重復(fù)溝通

　　B 、 讓客戶(hù)有明確的預(yù)期

　　C 、 強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性

　　D 、 在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果

　　E 、 降低客戶(hù)的資金成本、費(fèi)率

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：理財(cái)涉及客戶(hù)的資金調(diào)用和調(diào)整成本，因而在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好三個(gè)原則：①事先重復(fù)溝通，讓客戶(hù)有明確的預(yù)期，以避免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類(lèi)別資產(chǎn)買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶(hù)反彈質(zhì)疑;②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;③在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶(hù)的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶(hù)的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶(hù)滿(mǎn)意度。

　　2、商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括(　)。

　　A 、 根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

　　B 、 進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　C 、 盡量勸導(dǎo)客戶(hù)

　　D 、 提供必要的舉例說(shuō)明

　　E 、 承諾最低收益率

　　答案： A,B,D

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第57條的規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

　　3、商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件，可以是(　)。

　　A 、 收益率的調(diào)整

　　B 、 幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整

　　C 、 理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整

　　D 、 最終支付貨幣的選擇權(quán)

　　E 、 最終支付工具的選擇權(quán)

　　答案： B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶(hù)承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售文件中明確告知客戶(hù)。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　4、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括(　)。

　　A 、 期限長(zhǎng)

　　B 、 方式靈活

　　C 、 利率敏感

　　D 、 信用度高

　　E 、 融資成本低

　　答案： B,C,D,E

　　解析：商業(yè)票據(jù)具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。

　　5、某銀行發(fā)行了一款非保本浮動(dòng)收益型的信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒(méi)有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時(shí)提供即可。此外，銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財(cái)客戶(hù)的賬單，這種做法說(shuō)明(　)。

　　A 、 該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶(hù)投訴

　　B 、 該銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況

　　C 、 該銀行應(yīng)向客戶(hù)充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶(hù)披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

　　D 、 該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶(hù)發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單，未披露收入、費(fèi)用、期末估值等情況

　　E 、 由于已經(jīng)與客戶(hù)就理財(cái)產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達(dá)成一致的約定，因此該信息披露是充分的

　　答案： A,B,C,D

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶(hù)另有約定的除外。另外，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶(hù)充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶(hù)披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。

　　6、下列選項(xiàng)中，(　)不是開(kāi)放式基金的特點(diǎn)。

　　A 、 單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

　　B 、 規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

　　C 、 價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

　　D 、 由基金管理公司或銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售，部分可在交易所上市交易

　　E 、 交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

　　答案： A,E

　　解析：“單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告”“價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定”“由基金管理公司或銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售，部分可在交易所上市交易”屬于開(kāi)放式基金的特點(diǎn)。選項(xiàng)A、E屬于封閉式基金的特點(diǎn)。

　　7、提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括(　)。

　　A 、 信托公司

　　B 、 保險(xiǎn)公司

　　C 、 商業(yè)銀行

　　D 、 基金公司

　　E 、 證券公司

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司等其他金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)。

　　8、下列權(quán)利可以出質(zhì)的有(　)。

　　A 、 匯票、本票

　　B 、 建筑物

　　C 、 倉(cāng)單

　　D 、 生產(chǎn)設(shè)備

　　E 、 可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

　　答案： A,C,E

　　解析：《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉(cāng)單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

　　9、在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有(　)。

　　A 、 退休時(shí)間

　　B 、 工作時(shí)間

　　C 、 可預(yù)期開(kāi)支

　　D 、 現(xiàn)在收入

　　E 、 將來(lái)收入

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：生命周期理論認(rèn)為，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來(lái)的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。

　　10、下列關(guān)于信托類(lèi)產(chǎn)品收益情況的說(shuō)法中，正確的有(　)。

　　A 、 信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

　　B 、 信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

　　C 、 信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)

　　D 、 信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

　　E 、 委托人的投資決策對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

　　答案： A,B,D

　　解析：信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

　　三 、 判 斷 題

　　1、通貨膨脹率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素。

　　2、一般而言，人們的退休規(guī)劃開(kāi)始時(shí)間越早越好。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足客戶(hù)退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財(cái)師要建議客戶(hù)盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來(lái)補(bǔ)充退休收入的不足。

　　3、《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。

　　4、紙黃金是將資金委托專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品，也稱(chēng)為“黃金存折”。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：黃金基金是將資金委托專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品;銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶(hù)里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱(chēng)為“黃金存折”。

　　5、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

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