1、劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個(gè)年收益率8%的投資項(xiàng)目中，大約經(jīng)過(　　)年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 8

　　B 、 6

　　C 、 7

　　D 、 9

　　答案： D

　　解析：按72法則計(jì)算，收益率為8%，那么9(72/8)年后可完成翻番的目標(biāo)。

　　2、 在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。

　　A 、 資產(chǎn)與負(fù)債

　　B 、 雇員福利

　　C 、 投資偏好

　　D 、 客戶的投資規(guī)模

　　答案： C

　　解析： 客戶信息可以分為定量信息和定性信息�？蛻糌�(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)。

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　　3、 下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是()。

　　A 、 代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

　　B 、 被代理人取消委托或者代理人辭去委托

　　C 、 被代理人死亡

　　D 、 代理人喪失民事行為能力

　　答案： C

　　解析： 有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　4、當(dāng)商業(yè)銀行與個(gè)人客戶訂立合同中格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用(　　)。

　　A 、 非格式條款

　　B 、 固有條款

　　C 、 標(biāo)準(zhǔn)條款

　　D 、 格式條款

　　答案： A

　　解析：格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

　　5、 實(shí)物投資的標(biāo)的物不包括()。

　　A 、 黃金

　　B 、 白銀

　　C 、 房產(chǎn)

　　D 、 企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)

　　答案： D

　　解析： 標(biāo)的物是指當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對(duì)象。企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)不屬于實(shí)物。

　　6、 商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，不必將下列材料及時(shí)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的是()。

　　A 、 理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明

　　B 、 商業(yè)銀行的理財(cái)師情況介紹

　　C 、 理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

　　D 、 擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：①理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明;②理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明;③擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料;④中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。

　　7、 下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的要求的是()。

　　A 、 某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

　　C 、 某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國(guó)債

　　D 、 某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)用匯方案

　　答案： B

　　解析： 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第11條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　8、 按照理財(cái)顧問服務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問服務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道

　　B 、 商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次的客戶、不同類型的服務(wù)、不同服務(wù)的渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

　　C 、 商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可長(zhǎng)期使用，不用進(jìn)行重新評(píng)估

　　D 、 根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說明有關(guān)評(píng)估情況。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　9、 下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，正確的是()。

　　A 、 理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

　　B 、 理財(cái)顧問需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行重新評(píng)估

　　C 、 銀行理財(cái)顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤(rùn)最大化

　　D 、 理財(cái)顧問服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說明有關(guān)評(píng)估情況。

　　10、 張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行()元。

　　A 、 500000

　　B 、 100000

　　C 、 1000000

　　D 、 50000

　　答案： B

　　解析：

　　金額(PV)=5000/5%=100000(元)。