11.下列有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)客戶所有的收入項(xiàng)目都作出確切的預(yù)測(cè)

　　B.理財(cái)規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預(yù)測(cè)后，需要對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行預(yù)測(cè)

　　C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)余情況、投資策略和償債安排

　　D.理財(cái)規(guī)劃師在預(yù)測(cè)客戶支出時(shí)，應(yīng)結(jié)合客戶的流動(dòng)性狀況進(jìn)行合理償債安排，以避免不必要的損失

　　【答案】A。解析：非經(jīng)常性收入發(fā)生的時(shí)間和金額均有很大的不確定性性，無法做出確切的預(yù)測(cè)。

　　12.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容( )。

　　A.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎

　　B.理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎

　　C.自主決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)認(rèn)真評(píng)估自己承受能力再?zèng)Q策

　　【答案】B。

　　13.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

　　B.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)

　　C.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

　　【答案】B。解析：商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行和客戶共同承擔(dān)。

　　14.在國(guó)際貨幣市場(chǎng)中，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是( )。

　　A.SIBOR B.LIBOR

　　C.HIBOR D.SHIBOR

　　【答案】B。解析：在國(guó)際貨幣市場(chǎng)中，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是LIBOR(倫敦同業(yè)拆借利率)。

　　15.將 50 萬元進(jìn)行投資，年利率為 10%，每半年計(jì)息一次，10 年后的終值是( )萬元。(取最接近數(shù)值)

　　A.68 B.130

　　C.100 D.133

　　【答案】D。解析：本題考查終值的計(jì)算。將 50 萬元進(jìn)行投資，年利率為 10%，每半年計(jì)息一次，10 年后的終值是 50*(1+10%/2)2*10≈133。

　　16.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是( )。

　　A.公平 B.誠(chéng)實(shí)信用

　　C.自愿 D.等價(jià)有償

　　【答案】B。解析：《民法通則》規(guī)定,民事活動(dòng)應(yīng)遵循的最核心、最基本的原則是誠(chéng)實(shí)信用。

　　17.在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是( )。

　　A.引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其家庭對(duì)財(cái)務(wù)的信息

　　B.減少這方面的咨詢

　　C.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

　　D.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

　　【答案】A。解析：專業(yè)理財(cái)師要給客戶提出更加符合客戶情況的理財(cái)建議，就需要在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其家庭對(duì)財(cái)務(wù)的信息。

　　18.阮先生今年 35 歲，妻子 32 歲，女兒 5 歲，家庭年收入 10 萬元，支出 6 萬元，有存款 30 萬元，有購(gòu)房計(jì)劃。阮先生的家庭生命周期處于( )。

　　A.成長(zhǎng)期 B.形成期

　　C.穩(wěn)定期 D.成熟期

　　.【答案】A。解析：家庭成長(zhǎng)期指從小孩出生直到上大學(xué)，一般為 18～25 年。在這一階段里，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長(zhǎng)，家庭的最大開支是生活費(fèi)　用、醫(yī)療保健費(fèi)、教育費(fèi)用。財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)通常比較繁重。同時(shí)，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)。

　　19.誠(chéng)實(shí)信用作為保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)首先原則應(yīng)貫穿于( )。

　　A.準(zhǔn)客戶的開拓環(huán)節(jié)

　　B.執(zhí)業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)

　　C.對(duì)投保人風(fēng)險(xiǎn)的分析與評(píng)估環(huán)節(jié)

　　D.為被保險(xiǎn)人投保方案的設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)

　　【答案】B。解析：誠(chéng)實(shí)信用作為保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)首先原則應(yīng)貫穿于執(zhí)業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)。

　　20.王先生從第四年開始每年末存入 2，000 元，連續(xù)存入 7 年后，于第十年末取出，若利率為 10%，則相當(dāng)于現(xiàn)在存入( )元。(取最接近數(shù)據(jù))

　　A.9736 B.19900

　　C.650 D.7315

　　【答案】D。解析：NPV=2000/(1+10%)^4+ 2000/(1+10%)^5+ 2000/(1+10%)^6+2000/(1+10%)^7 +2000/(1+10%)^8+ 2000/(1+10%)^9+ 2000/(1+10%)^10=7315.43 。

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