一、單選題

　　1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是( )。

　　A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 D.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　2.假定某人持 A 公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利 3，000 元，若年利率為 5%，則該優(yōu)先股未來(lái)股利的現(xiàn)值為( )元。

　　A.60，000 B.15，000

　　C.30，000 D.50，000

　　3.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在( )情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

　　A.未按規(guī)定進(jìn)行客戶(hù)評(píng)估

　　B.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

　　C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告

　　D.泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

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　　4.時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類(lèi)心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣**，一般而言，未來(lái)所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有( )的價(jià)值。

　　A.更高 B.更低

　　C.不能確定 D.同等

　　5.下列不屬于家庭成熟期財(cái)務(wù)狀況的是( )。

　　A.支出有望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期

　　B.收入以薪水為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而降低

　　C.通常要背負(fù)高額房貸

　　D.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)備退休

　　6.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。

　　A.規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) B.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.降低不可分散風(fēng)險(xiǎn) D.降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　7.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是( )。

　　A.信托產(chǎn)值 B.黃金基金

　　C.債券基金 D.活期存款

　　8.下列不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是( )。

　　A.教育 B.工作經(jīng)驗(yàn)

　　C.情緒管理 D.考試

　　9.理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個(gè)步驟：

　　(1)收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況

　　(2)制度理財(cái)規(guī)劃方案

　　(3)接觸客戶(hù)，建立信息關(guān)系

　　(4)明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)

　　(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

　　(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　正確的順序?yàn)? )。

　　A.(3)(1)(4)(2)(5)(6)

　　B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)

　　C.(3)(1)(4)(5)(2)(6)

　　D.(3)(5)(2)(1)(6)(4)

　　10.基金專(zhuān)戶(hù)理財(cái)又稱(chēng)基金管理公司獨(dú)立財(cái)戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)，單個(gè)賬戶(hù)人數(shù)上限為( )人。

　　A.300 B.200

　　C.50 D.100

　　11.下列客戶(hù)信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是( )。

　　A.客戶(hù)的投資偏好 B.客戶(hù)當(dāng)前收支情況

　　C.客戶(hù)預(yù)期的收支情況 D.客戶(hù)的財(cái)務(wù)安排

　　12.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持( )，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的基金投資人。

　　A.誠(chéng)實(shí)守信原則 B.投資人利益優(yōu)先原則

　　C.專(zhuān)業(yè)勝任原則 D.保障投資者合法權(quán)益原則

　　13.理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是( )。

　　A.投資工具適合客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)

　　B.投資工具的流動(dòng)性較好

　　C.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

　　D.投資工具的收益較高

　　14.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為，下列敘述不正確的是( )。

　　A.合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議

　　B.當(dāng)事人一方違反合同的賠償責(zé)任，應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于另一方因此所受到的損失

　　C.無(wú)效民事行為包括違反法律或者社會(huì)公共利益的行為

　　D.民事行為的委托代理只能用書(shū)面形式

　　15.小徐三年后需要 2 萬(wàn)元來(lái)支付研究生的學(xué)費(fèi)，投資收益率是 8%，那么，現(xiàn)在小徐至少需要拿出( )元錢(qián)來(lái)進(jìn)行投資。(取最接近數(shù)值)

　　A.12，996 B.15，880

　　C.12，147 D.17，160

　　16.在專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)員，資產(chǎn)配置過(guò)程是將資金在( )之間分配。

　　A.數(shù)支債券型基金

　　B.各類(lèi)資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等

　　C.消費(fèi)與儲(chǔ)蓄

　　D.數(shù)支股票

　　17.下列選項(xiàng)中不屬于家庭收支管理核心內(nèi)容的是( )。

　　A.現(xiàn)金管理 B.增收節(jié)支

　　C.建立應(yīng)急基金 D.投資管理

　　18.假定王先生購(gòu)買(mǎi)按復(fù)利計(jì)算的新型理財(cái)產(chǎn)品，如當(dāng)前投資 82.64 萬(wàn)元人民幣，2 年后可獲得 100 萬(wàn)元，則該產(chǎn)品的年化收益率為( )。(取最接近數(shù)值)

　　A.17.36% B.8.68%

　　C.21% D.10%

　　19.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于( )。

　　A.可撤銷(xiāo)合同 B.有效合同

　　C.效力待定合同 D.無(wú)效合同

　　10.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、( )等管理制度。

　　A.定期交流

　　B.跟蹤分析

　　C.實(shí)踐指導(dǎo)

　　D.跟蹤評(píng)價(jià)