一 、 單 項 選 擇 題

　　1、 個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為(　)提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　A 、 存款客戶

　　B 、 個人客戶

　　C 、 公司客戶

　　D 、 所有客戶

　　答案： B

　　解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　2、下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是(　)。

　　A 、 它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)

　　B 、 收益和風險由客戶和銀行共同分擔

　　C 、 客戶自行管理和運用資金

　　D 、 商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

　　答案： B

　　解析：客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。故選項B錯誤。

　　3、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是(　)。

　　A 、 金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費

　　B 、 僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

　　C 、 實際上屬于綜合化服務(wù)

　　D 、 向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)

　　答案： B

　　解析：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產(chǎn)在風險、流動和盈利三者之間的精準平衡，同時也提供與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。故選項B錯誤。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用

　　自學沒有自制力?找不到備考資料?進入考試網(wǎng)焚題庫,免費刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>

　　4、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為(　)。

　　A 、 利差收入

　　B 、 投行收入

　　C 、 自營收入

　　D 、 中間業(yè)務(wù)收入

　　答案： D

　　解析：總體上，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

　　5、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，錯誤的是(　)。

　　A 、 理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

　　B 、 理財顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財務(wù)資源的具體操作

　　C 、 在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

　　D 、 動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

　　答案： B

　　解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。故選項B錯誤。

　　6、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由(　)來承擔償還責任。

　　A 、 學校

　　B 、 小李父母先行墊付，以后由小李

　　C 、 小李父母

　　D 、 小李

　　答案： D

　　解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔償還貸款責任。

　　7、下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是(　)。

　　A 、 完全民事行為能力的自然人

　　B 、 無民事行為能力的自然人

　　C 、 無民事行為能力人的法定代理人

　　D 、 限制民事行為能力人的法定代理人

　　答案： B

　　解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　8、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任(　)。

　　A 、 由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

　　B 、 完全由客戶承擔

　　C 、 由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

　　D 、 完全由商業(yè)銀行承擔

　　答案： D

　　解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。因此，在沒有經(jīng)過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業(yè)銀行承擔。

　　9、下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是(　)。

　　A 、 訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　B 、 格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款

　　C 、 格式條款季指當事人為了重復使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

　　D 、 合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明

　　答案： B

　　解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。故選項B錯誤。

　　10、當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是(　)。

　　A 、 后履行抗辯權(quán)

　　B 、 不安抗辯權(quán)

　　C 、 先履行抗辯權(quán)

　　D 、 同時履行抗辯權(quán)

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，先履行抗辯權(quán)是指當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。

　　11、在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是(　)。

　　A 、 客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

　　B 、 產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

　　C 、 采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

　　D 、 所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品。故選項C錯誤。

　　12、小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收人來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了(　)原則。

　　A 、 正直守信

　　B 、 勤勉盡職

　　C 、 專業(yè)勝任

　　D 、 客觀公正

　　答案： C

　　解析：理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保證專業(yè)知識的再學習和再提升，以實現(xiàn)自身的專業(yè)知識與時俱進，保證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，通過不斷的再學習、再教育，不斷進行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實現(xiàn)理財目標。題干中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供避稅及會計服務(wù)，違反了專業(yè)勝任的原則。

　　13、銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存(　)年備查。

　　A 、 7

　　B 、 5

　　C 、 3

　　D 、 2

　　答案： B

　　解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第6條的規(guī)定，銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

　　14、境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起(　)個月。

　　A 、 3

　　B 、 6

　　C 、 12

　　D 、 24

　　答案： D

　　解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第13條的規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。

　　15、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值(　)美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

　　A 、 5000

　　B 、 10000

　　C 、 150000

　　D 、 20000

　　答案： B

　　解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第30條的規(guī)定，個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值10000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

　　16、下列關(guān)于金融市場特點的表述，錯誤的是(　)。

　　A 、 市場交易價格的一致性

　　B 、 交易主體角色的可變性

　　C 、 市場交易活動的分散性

　　D 、 市場商品的特殊性

　　答案： C

　　解析：金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性;②市場交易價格的一致性;③市場交易活動的集中性;④交易主體角色的可變性。

　　17、金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是(　)。

　　A 、 中央銀行

　　B 、 商業(yè)銀行

　　C 、 證券評級機構(gòu)

　　D 、 證券交易經(jīng)紀人

　　答案： C

　　解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等;②服務(wù)中介，這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。

　　18、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的(　)。。

　　A 、 財務(wù)功能

　　B 、 融通集聚功能

　　C 、 風險管理功能

　　D 、 流動性功能

　　答案： B

　　解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。

　　19、下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是(　)。

　　A 、 發(fā)行市場又稱為一級市場

　　B 、 流通市場又稱為二級市場

　　C 、 典型的場外市場是證券交易所

　　D 、 無形市場沒有集中、固定的交易場所

　　答案： C

　　解析：典型的有形場所是交易所。故選項C錯誤。

　　20、商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括(　)。

　　A 、 發(fā)行者

　　B 、 投資者

　　C 、 居民個人

　　D 、 銷售商

　　答案： C

　　解析：商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。