二 、 多 項 選 擇 題

　　1、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務的表述，正確的有(　)。

　　A 、 私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

　　B 、 私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

　　C 、 私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務

　　D 、 私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

　　E 、 私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

　　答案： A,B,C,D

　　解析：私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，是差別化的服務，滿足客戶對投資回報與風險的不同需求。故選項E錯誤。

　　2、私人銀行業(yè)務特征包括(　)

　　A 、 服務品質(zhì)高

　　B 、 標準化服務

　　C 、 準入門檻高

　　D 、 綜合化服務

　　E 、 重視客戶關(guān)系

　　答案： C,D,E

　　解析：私人銀行業(yè)務具有以下幾個特征：①準入門檻高;②綜合化服務;③重視客戶關(guān)系。

　　3、《民法通則》規(guī)定，法人應當具備的條件有(　)。

　　A 、 依法成立

　　B 、 能夠獨立承擔民事責任

　　C 、 有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

　　D 、 有自己的場所

　　E 、 有自己的名稱、組織機構(gòu)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：法人應當具備下列條件：①依法成立;②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費;③有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所;④能夠獨立承擔民事責任。

　　4、根據(jù)《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有(　)。

　　A 、 代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力

　　B 、 代理人死亡

　　C 、 作為被代理人或代理人的法人終止

　　D 、 被代理人取消委托或者代理人辭去委托

　　E 、 代理期間屆滿或代理事務完成

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　5、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構(gòu)有(　)。

　　A 、 獨立基金銷售機構(gòu)

　　B 、 證券投資咨詢機構(gòu)

　　C 、 商業(yè)銀行

　　D 、 信托公司

　　E 、 證券公司

　　答案： A,B,C,E

　　解析：《證券投資基金銷售管理辦法》(2013年版)規(guī)定對基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制，將基金銷售機構(gòu)類型擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)。

　　6、境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及(　)證明材料在銀行辦理。

　　A 、 就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明

　　B 、 學習支出：境內(nèi)學校收費證明

　　C 、 其他：相關(guān)證明及支付憑證

　　D 、 房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

　　E 、 生活消費類支出：合同或發(fā)票

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第11條的規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知;②生活消費類支出：合同或發(fā)票;③就醫(yī)、學習等支出：境內(nèi)醫(yī)院(學校)收費證明;④其他：相關(guān)證明及支付憑證。

　　7、下列屬于我國主要資本市場的有(　)。

　　A 、 債券市場

　　B 、 商業(yè)票據(jù)市場

　　C 、 回購市場

　　D 、 股票市場

　　E 、 同業(yè)拆借市場

　　答案： A,D

　　解析：資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。選項B、C、E屬于貨幣市場。

　　8、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有(　)。

　　A 、 同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

　　B 、 同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

　　C 、 同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

　　D 、 同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

　　E 、 同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺

　　答案： B,D,E

　　解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機制分為兩種：①一種是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大;②另一種是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

　　9、債券的發(fā)行與付息的方式有(　)。

　　A 、 貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

　　B 、 到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

　　C 、 按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

　　D 、 貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

　　E 、 按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息

　　答案： B,C,D,E

　　解析：按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。其中，貼現(xiàn)債券是指以低于票面金額的價格發(fā)行，到期時仍按面額償還本金的債券，發(fā)行價與票面金額之差額相當于預先支付的利息。按照債券的發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：①平價發(fā)行，即按面值發(fā)行，按面值償還;②溢價發(fā)行;③折價發(fā)行。

　　10、一般來說，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有(　)。

　　A 、 債券價格與市場利率成反比

　　B 、 債券價格與票面利率成反比

　　C 、 債券價格與到期收益率成正比

　　D 、 債券價格與到期收益率成反比

　　E 、 債券價格與市場利率成正比

　　答案： A,D

　　解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則相反。

　　三 、 判 斷 題

　　1、在制定個人理財目標時，目標的可行性和清晰性有助于制定出詳細的理財規(guī)劃，因此理財目標應該具有唯一性。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：理財規(guī)劃服務需根據(jù)客戶的財務狀況、理財目標、宏觀經(jīng)濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。

　　2、基金管理人應當特別聲明，基金的過往業(yè)績預示其未來表現(xiàn)，但基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應當特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。

　　3、境外個人可以隨意購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類金融產(chǎn)品。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第23條的規(guī)定，除國家另有規(guī)定外，境外個人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。

　　4、在多樣化需求推動和電子交易系統(tǒng)支持下，國際金融市場中的場內(nèi)與場外交易方式出現(xiàn)交叉融合趨勢。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：金融市場上，很多無形市場和有形市場是交叉疊合的。例如目前金融工具在很大程度上都以電子化形態(tài)呈現(xiàn)，嚴格意義上的有形市場越來越小。

　　5、在簽訂遠期利率協(xié)議之后，如果市場利率大幅波動，實際支付的利率也會隨之變動。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：遠期利率協(xié)議是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。其中，遠期利率協(xié)議的買方支付以合同利率計算的利息，賣方支付以參考利率計算的利息。

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