一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()。

　　A 、 將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他合作機(jī)構(gòu)

　　B 、 任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄漏

　　C 、 只與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

　　D 、 在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　答案： D

　　解析：理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。特別是客戶的信息，客戶出于對(duì)金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的信任，為了更好地獲得專業(yè)服務(wù)，提供了個(gè)人資料和家庭財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)師應(yīng)該妥善保存，不能為了謀取個(gè)人私利，泄露甚至買賣客戶信息。

　　2、下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

　　B 、 年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

　　C 、 年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

　　D 、 年金可以分為期初年金和期末年金

　　答案： B

　　解析：年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。

　　3、根據(jù)《人民共和國(guó)信托法》，下列關(guān)于信托受益人的說法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

　　B 、 受益人可以放棄信托受益權(quán)

　　C 、 受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

　　D 、 受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓

　　答案： D

　　解析：受益人的信托受益權(quán)可以依法繼承和轉(zhuǎn)讓，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。

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　　4、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的的說法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 滿足應(yīng)急資金的需求

　　B 、 滿足未來消費(fèi)的需求

　　C 、 保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

　　D 、 滿足財(cái)富積累的需求

　　答案： C

　　解析：現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足日常的、周期性支出的需求。(2)滿足應(yīng)急資金的需求。(3)滿足未來消費(fèi)的需求。(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。

　　5、我國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r的特征不包括()。

　　A 、 理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

　　B 、 理財(cái)師人數(shù)勉強(qiáng)能滿足市場(chǎng)需求

　　C 、 市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高

　　D 、 理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊

　　答案： B

　　解析：我國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r的特征包括理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊、市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高�？傮w來說，我國(guó)合格理財(cái)師尤其高級(jí)理財(cái)師人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)需求。

　　6、按照投資理念不同，可以將證券投資基金劃分為( )。

　　A 、 主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

　　B 、 開放式基金和封閉式基金

　　C 、 成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金

　　D 、 公司型基金和契約型基金

　　答案： A

　　解析：依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。

　　7、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)以( )的方式進(jìn)行。

　　A 、 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面談

　　B 、 網(wǎng)絡(luò)問卷

　　C 、 電話詢問

　　D 、 電子郵件

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。

　　8、在收集客戶信息階段，以下哪一種表達(dá)方式不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財(cái)師可獲得有用的信息：( )。

　　A 、 像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，您買了多少保險(xiǎn)?

　　B 、 先生您真是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于您太太的收入嗎?

　　C 、 貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣?

　　D 、 您正在做購(gòu)房計(jì)劃，您打算購(gòu)買哪個(gè)區(qū)域的房產(chǎn)?

　　答案： D

　　解析：事實(shí)上，經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)師通常會(huì)先了解客戶的問題，當(dāng)客戶在提出自己所關(guān)心的問題的時(shí)候，已經(jīng)能有很多信息自然而然地被客戶披露出來;然后理財(cái)師再以問題解決者的身份，深入地就該問題所涉及的信息對(duì)客戶進(jìn)行詢問和收集。

　　9、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和( )兩種。

　　A 、 長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃

　　B 、 近期教育規(guī)劃

　　C 、 本人教育規(guī)劃

　　D 、 子女教育規(guī)劃

　　答案： D

　　解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

　　10、短期政府債券采用( )發(fā)行。

　　A 、 貼現(xiàn)方式

　　B 、 溢價(jià)方式

　　C 、 按面值

　　D 、 平價(jià)方式

　　答案： A

　　解析：短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購(gòu)買短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購(gòu)買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。

　　11、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 保險(xiǎn)代理人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得承諾向受益人予以保險(xiǎn)合同規(guī)定之外的其他利益

　　B 、 保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議

　　C 、 保險(xiǎn)代理人應(yīng)繳存保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

　　D 、 保險(xiǎn)代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

　　答案： D

　　解析：保險(xiǎn)代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)代理人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　12、王先生存人銀行10000元，年利率為5%，那么按照單利和復(fù)利的兩種計(jì)算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 11000：11000

　　B 、 11000;11025

　　C 、 10500：11 000

　　D 、 10500;11025

　　答案： B

　　解析：?jiǎn)卫�終值FV=10000×(1+2×5%)=11000(元)。復(fù)利終值FV=10000×(1+5%)2=11025(元)。

　　13、下列不屬于黃金T+D交易時(shí)段的是()。

　　A 、 周三13：30～15：30

　　B 、 周五21：00～02：30

　　C 、 周二09：00～11：30

　　D 、 周四21：00～02：30

　　答案： B

　　解析：黃金T+D的交易時(shí)間比較靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，交易時(shí)間如下：周一至周五的9：00～11：30，13：30～15：30和周一至周四的21：00～2：30。

　　64、在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，( )應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。

　　A 、 內(nèi)部審計(jì)部門

　　B 、 會(huì)計(jì)部門

　　C 、 業(yè)務(wù)部門

　　D 、 外部審計(jì)部門

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。

　　15、理財(cái)經(jīng)理小王向客戶推薦了一款銀行理財(cái)產(chǎn)品。客戶登錄網(wǎng)上銀行發(fā)現(xiàn)無法查找到該產(chǎn)品，經(jīng)與理財(cái)經(jīng)理小王聯(lián)系得知該產(chǎn)品只能通過柜面銷售，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)銷售管理辦法》，由此推測(cè)該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是()以上。

　　A 、 二級(jí)(含)

　　B 、 四級(jí)(含)

　　C 、 一級(jí)(含)

　　D 、 三級(jí)(含)

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。