16、下列關(guān)于黃金投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

　　B 、 一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

　　C 、 黃金投資通常是投資組合中一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

　　D 、 黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

　　答案： A

　　解析：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)，故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　17、某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15%，試計(jì)算按月復(fù)利和按季復(fù)利的有效年利率各為( )。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 15.97%和15.24%

　　B 、 14.43%和14.24%

　　C 、 16.22%和15.87%

　　D 、 16.08%和15.87%

　　答案： D

　　解析：按月復(fù)利的有效年利率=(1+15%/12)12-1=16.08%;按季復(fù)利的有效年利率=(1+15%/4)4-1=15.87%。

　　18、下列選項(xiàng)中，不屬于無(wú)效合同的是( )。

　　A 、 對(duì)當(dāng)事人一方不公平的合同

　　B 、 惡意串通，損害第三人利益的合同

　　C 、 以合法的形式掩蓋非法的目的的合同

　　D 、 違反行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的合同

　　答案： A

　　解析：在訂立合同時(shí)顯失公平的合同屬于可撤銷(xiāo)的合同。

　　19、假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來(lái)股利的現(xiàn)值為()元。(近似數(shù)值)

　　A 、 90000

　　B 、 60000

　　C 、 15000

　　D 、 10000

　　答案： B

　　解析：該優(yōu)先股的股利可看作永續(xù)年金。故現(xiàn)值PV=C/r=3000/5%=60000(元)。

　　20、投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是( )。

　　A 、 資金效率最大化

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

　　C 、 收益最大化

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)最小化

　　答案： B

　　解析：為客戶(hù)制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶(hù)自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶(hù)不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

　　二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、商業(yè)銀行的客戶(hù)計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。

　　A 、 “紙黃金”

　　B 、 金幣

　　C 、 黃金基金

　　D 、 金礦

　　E 、 條塊現(xiàn)貨

　　答案： A,B,C,E

　　解析：開(kāi)采金礦是國(guó)家嚴(yán)格監(jiān)管的，普通個(gè)人投資者是不可能選擇這種方式來(lái)投資的。

　　2、相對(duì)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，債券型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)有( )。

　　A 、 本金安全性高

　　B 、 市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶(hù)容易理解

　　C 、 投資風(fēng)險(xiǎn)小

　　D 、 預(yù)期收益穩(wěn)定

　　E 、 投資收益高

　　答案： B,C,D

　　解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶(hù)預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶(hù)容易理解。

　　3、證券投資基金具有的特點(diǎn)包括()。

　　A 、 投資額小、費(fèi)用低廉

　　B 、 專(zhuān)業(yè)管理、集合理財(cái)

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享

　　D 、 嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

　　E 、 組合投資、分散投資

　　答案： B,C,D,E

　　解析：證券投資基金的特點(diǎn)是：集合理財(cái)，專(zhuān)業(yè)管理;組合投資，分散投資;利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明;獨(dú)立托管，保障安全。

　　4、下列關(guān)于抵押的說(shuō)法中，正確的有()：

　　A 、 鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨(dú)抵押

　　B 、 正在建造的建筑物可以作為抵押財(cái)產(chǎn)

　　C 、 設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人可以采取口頭形式，也可以采取書(shū)面形式訂立抵押合同

　　D 、 發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

　　E 、 抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

　　答案： B,D

　　解析：《人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。第一百八十三條規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。第一百八十五條規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立抵押合同。

　　5、下列情形中，商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任的有()。

　　A 、 商業(yè)銀行未保存客戶(hù)評(píng)估資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃是符合客戶(hù)利益原則的

　　B 、 不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的

　　C 、 商業(yè)銀行未保存客戶(hù)評(píng)估資料，不能證明產(chǎn)品銷(xiāo)售是符合客戶(hù)利益原則的

　　D 、 不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的

　　E 、 銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作或者未保存相關(guān)證明文件的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶(hù)利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。(3)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

　　6、下列( )因素會(huì)影響客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　A 、 家庭負(fù)擔(dān)狀況

　　B 、 年齡

　　C 、 財(cái)富規(guī)模

　　D 、 理財(cái)目標(biāo)的彈性

　　E 、 資金的投資期限

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影響客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財(cái)目標(biāo)的彈性。(6)主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好。(7)其他影響因素，如客戶(hù)的性別、家庭情況和就業(yè)狀況等。

　　7、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的說(shuō)法中，正確的有()。

　　A 、 商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)，雙方簽字

　　B 、 客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶(hù)意愿。無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)

　　C 、 商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品

　　D 、 商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　E 、 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形

　　答案： A,D

　　解析：客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶(hù)意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)，因此B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　8、下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者的有( )。

　　A 、 證券評(píng)級(jí)公司

　　B 、 財(cái)務(wù)公司

　　C 、 商業(yè)銀行

　　D 、 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　E 、 工商業(yè)企業(yè)

　　答案： B,C

　　解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)為同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者。

　　9、在對(duì)客戶(hù)的資金調(diào)用和調(diào)整成本方面，理財(cái)師應(yīng)把握好的原則有()。

　　A 、 事先重復(fù)溝通，讓客戶(hù)有明確的預(yù)期

　　B 、 強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性

　　C 、 詳細(xì)闡述每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

　　D 、 避免每筆資金的動(dòng)用都會(huì)引起客戶(hù)反彈質(zhì)疑

　　E 、 在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶(hù)的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶(hù)的資金成本、費(fèi)率

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：在客戶(hù)的資金調(diào)用和調(diào)整成本方面，理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則：一是事先重復(fù)溝通，讓客戶(hù)有明確的預(yù)期，以避免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類(lèi)別資產(chǎn)買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶(hù)反彈質(zhì)疑;二是強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;三是在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶(hù)的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶(hù)的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶(hù)滿(mǎn)意度。

　　10、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類(lèi)，可將投資者的理財(cái)風(fēng)格分為( )。

　　A 、 穩(wěn)健型

　　B 、 保守型

　　C 、 謹(jǐn)慎型

　　D 、 積極型

　　E 、 激進(jìn)型

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：在實(shí)際理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，商業(yè)銀行往往按照人們的主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型和程度將投資者的理財(cái)風(fēng)格分為保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、積極型和激進(jìn)型五種類(lèi)型。

銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)銀行從業(yè)》在線(xiàn)題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線(xiàn)題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線(xiàn)題庫(kù)	搶先試用

　　自學(xué)沒(méi)有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫(kù),免費(fèi)刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>