一、選擇題

　　1、信托機構根據信托合同約定處理信托財產而產生的虧損，全部由(　)承擔。

　　A 、 受益人

　　B 、 委托人

　　C 、 委托人和受托人平分

　　D 、 受托人

　　答案： B

　　解析：信托機構根據信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構根據信托合同約定處理受托財產而發(fā)生的虧損全部由委托人承擔。

　　2、通常，可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的(　)階段。

　　A 、 家庭成熟期

　　B 、 家庭成長期

　　C 、 家庭衰老期

　　D 、 家庭形成期

　　答案： A

　　解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全。

　　3、終值利率因子也稱為復利終值系數，與時間、利率關系為(　)。

　　A 、 與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

　　B 、 正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大

　　C 、 與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

　　D 、 反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小

　　答案： B

　　解析：多期中終值的公式中，終值利率因子也稱為復利終值系數。終值利率因子與利率、時間呈正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大。

　　4、商業(yè)銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在(　)最醒目位置提示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。

　　A 、 最后一頁

　　B 、 第二頁

　　C 、 首頁

　　D 、 文中任意部分

　　答案： C

　　解析：根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。

　　5、(　)是有限合伙制私募基金的實際運作者。

　　A 、 全體合伙人

　　B 、 第三方專業(yè)人

　　C 、 有限合伙人

　　D 、 普通合伙人

　　答案： D

　　解析：普通合伙人是基金的實際運作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者。在合伙協(xié)議授權的范圍內，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。

　　6、商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括(　)級，并可根據實際情況進一

　　步細分。

　　A 、 3

　　B 、 4

　　C 、 6

　　D 、 5

　　答案： D

　　解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第27條規(guī)定，商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據實際情況進一步細分。

　　7、客戶對信用風險進行保全的方法是(　)。

　　A 、 購買保險產品

　　B 、 運用法律手段

　　C 、 分散投資

　　D 、 選擇優(yōu)秀的理財師

　　答案： B

　　解析：購買保險產品轉移的是人身風險和財產損失風險;分散投資可以降低投資風險;通過法律手段對信用風險進行保全;選擇優(yōu)秀的理財師可以控制理財規(guī)劃服務過程中的合規(guī)風險和操作風險等。

　　8、按照理財顧問服務的客戶管理要求，下列關于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是(　)。

　　A 、 商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問服務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道

　　B 、 商業(yè)銀行在充分認識到不同層次的客戶、不同類型的服務、不同服務的渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度

　　C 、 商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可長期使用，不用進行重新評估

　　D 、 根據不同種類個人理財顧問服務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

　　答案： C

　　解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關評估情況。故選項C錯誤。

　　9、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照(　)原則，建立客戶資料檔案。

　　A 、 了解產品風險

　　B 、 了解你的客戶

　　C 、 了解產品投資

　　D 、 了解理財產品

　　答案： B

　　解析：根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案。

　　10、按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括(　)。

　　A 、 平價發(fā)行

　　B 、 貼現方式

　　C 、 折價發(fā)行

　　D 、 溢價發(fā)行

　　答案： B

　　解析：按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：①發(fā)行價格等于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行;②發(fā)行價格高于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價發(fā)行;③發(fā)行價格低于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為折價發(fā)行。