一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為( )。

　　A 、 貨幣時(shí)間差異

　　B 、 貨幣時(shí)間價(jià)值

　　C 、 貨幣投資價(jià)值

　　D 、 貨幣投資差異

　　答案： B

　　解析：同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的，貨幣時(shí)間價(jià)值就是兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之聞的價(jià)值差異。

　　2、王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5%，5年后復(fù)利終值是(　　)萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 1296

　　B 、 1250

　　C 、 1276

　　D 、 1278

　　答案： C

　　解析：按照復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV×(1+r)n=1000×(1+5%)5≈1276(元)。

　　3、下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)

　　B 、 按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)

　　C 、 金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約

　　D 、 看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

　　答案： D

　　解析：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)，故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

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　　4、 下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A 、 有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

　　B 、 附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

　　C 、 在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

　　D 、 發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

　　答案： C

　　解析： 可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回�？哨H回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使權(quán)利就可以按照較低的市場(chǎng)利率籌集資金。所以ABD正確。可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)，C錯(cuò)誤。

　　5、(　　)認(rèn)為個(gè)人理財(cái)是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

　　A 、 美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

　　B 、 國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

　　C 、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)

　　D 、 中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督委員會(huì)

　　答案： B

　　解析：國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)是最早給個(gè)人理財(cái)定義的，它認(rèn)為個(gè)人理財(cái)就是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

　　6、下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是( )。

　　A 、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃

　　B 、 人身保險(xiǎn)計(jì)劃

　　C 、 重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃

　　D 、 養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃

　　答案： D

　　解析：一般情況下，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。

　　7、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)(　　)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　A 、 中國(guó)人民銀行

　　B 、 銀行監(jiān)管委員會(huì)

　　C 、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D 、 證券監(jiān)督委員會(huì)

　　答案： B

　　解析： 銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在(　　)興起并發(fā)展成熟。

　　A 、 美國(guó)

　　B 、 英國(guó)

　　C 、 法國(guó)

　　D 、 日本

　　答案： A

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在美國(guó)興起并發(fā)展成熟。

　　9、終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為(　　)。

　　A 、 與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

　　B 、 正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大

　　C 、 與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

　　D 、 反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小

　　答案： B

　　解析：復(fù)利終值系數(shù)為(1+r)^n，由此可以看出復(fù)利終值系數(shù)與時(shí)間和利率都成正比，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大。

　　10、下列選項(xiàng)中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是( )：

　　A 、 退休后生活設(shè)計(jì)

　　B 、 退休養(yǎng)老成本計(jì)算

　　C 、 遺產(chǎn)規(guī)劃

　　D 、 退休后的收入來(lái)源估計(jì)

　　答案： C

　　解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來(lái)可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。

　　11、理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是(　　)。

　　A 、 個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

　　B 、 客戶都是理性的

　　C 、 客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的

　　D 、 財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

　　答案： A

　　解析：理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的。

　　12、專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是(　　)。

　　A 、 深入了解客戶

　　B 、 出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

　　C 、 全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題

　　D 、 提出自己的見解和建議

　　答案： A

　　解析：當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過(guò)程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過(guò)程，然后理財(cái)師需要判斷客戶是否需要理財(cái)規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。

　　13、銀行市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括(　　)。

　　A 、 信貸客戶分布與構(gòu)成，社會(huì)、人口與文化環(huán)境

　　B 、 信貸資金的供求狀況、政治與法律環(huán)境

　　C 、 政府官員的辦事作風(fēng)、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

　　D 、 當(dāng)?shù)�、本�?guó)和世界的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

　　答案： B

　　解析：B屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境分析的內(nèi)容。

　　14、下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 按期次性可分為兩種：期次類產(chǎn)品和滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品

　　B 、 按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

　　C 、 按收益或者本金是否可以保全分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

　　D 、 按期限類型可分為6個(gè)月以內(nèi)、1年以內(nèi)、l年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品

　　答案： D

　　解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按照期限類型可分為短期理財(cái)產(chǎn)品和中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。

　　15、 屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是(　　)。

　　A 、 資產(chǎn)負(fù)債表

　　B 、 損益表

　　C 、 現(xiàn)金流量表

　　D 、 利潤(rùn)分配表

　　答案： A

　　解析： 資產(chǎn)負(fù)債表是反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表。

　　16、確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是( )。

　　A 、 內(nèi)部報(bào)酬率大于1

　　B 、 凈現(xiàn)值大于0

　　C 、 現(xiàn)值指數(shù)大于0

　　D 、 回收期小于1年

　　答案： B

　　解析：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。

　　17、儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期是家庭生命周期的(　　)。

　　A 、 衰老期

　　B 、 成長(zhǎng)期

　　C 、 成熟期

　　D 、 形成期

　　答案： C

　　解析：家庭成熟期收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期。

　　18、下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是(　　)。

　　A 、 家庭各類資產(chǎn)額度

　　B 、 家庭主要成員結(jié)構(gòu)

　　C 、 客戶理財(cái)目標(biāo)

　　D 、 客戶職業(yè)規(guī)劃

　　答案： A

　　解析：家庭各類資產(chǎn)額度屬于定量信息，其他三個(gè)都屬于定性信息。

　　19、隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)以(　　)為中心。

　　A 、 產(chǎn)品

　　B 、 價(jià)格

　　C 、 客戶

　　D 、 市場(chǎng)

　　答案： C

　　解析：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。

　　20、關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是(　　)。

　　A 、 產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對(duì)象

　　B 、 一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

　　C 、 一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定對(duì)象的信托公司擔(dān)任

　　D 、 基金、陽(yáng)光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問(wèn)

　　答案： B

　　解析：作為個(gè)人理財(cái)?shù)奶峁┥蹋�商業(yè)銀行不僅是理財(cái)產(chǎn)品的生產(chǎn)者，同時(shí)也從外部引進(jìn)各類理財(cái)產(chǎn)品，包括基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品、國(guó)債、信托產(chǎn)品等，因此銀行理財(cái)產(chǎn)品不全是商業(yè)銀行自己開發(fā)的。