二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有(　　)。

　　A 、 適用性原則

　　B 、 收益最大原則

　　C 、 客觀性原則

　　D 、 主觀性原則

　　E 、 服從客戶意愿原則

　　答案： A,C

　　解析：

　　銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括：適用性原則和客觀性原則。

　　2、下列金融市場(chǎng)中，屬于短期資金市場(chǎng)的有( )。

　　A 、 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B 、 商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

　　C 、 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

　　D 、 股票市場(chǎng)

　　E 、 銀行承兌匯票市場(chǎng)

　　答案： A,B,C,E

　　解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。D項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)。

　　3、下面關(guān)于銀行代理國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有(　　)。

　　A 、 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響

　　B 、 違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，一般又被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券

　　D 、 利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

　　E 、 提前償付風(fēng)險(xiǎn)是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,D,E

　　解析：國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，一般又被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券。公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。

　　4、按照客戶的人際風(fēng)格，把客戶分為(　　)。

　　A 、 貓頭鷹型

　　B 、 鴿子型

　　C 、 孔雀型

　　D 、 老鷹型

　　E 、 小鳥型

　　答案： A,B,C,D

　　解析：本題考查不同的客戶分類方法。按照客戶的人際風(fēng)格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。

　　5、下列關(guān)于年金的表述，正確的有(　　)。

　　A 、 年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

　　B 、 向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

　　C 、 等額本息分期償還貸款屬于年金形式

　　D 、 退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

　　E 、 年金額是指每次發(fā)生收支的金額

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：年金是指每隔一定相等的時(shí)期，收到或付出的相同數(shù)量的款項(xiàng)。年金在我們的經(jīng)濟(jì)生活中非常普遍，如支付房屋的租金、抵押支付、商品的分期付款、分期付款賒購，分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、按平均年限法提取的折舊，零存整取業(yè)務(wù)中每次存人的款項(xiàng)以及投資款項(xiàng)的利息支付等，都屬于年金收付形式。

　　6、定量信息包括(　　)。

　　A 、 家庭儲(chǔ)蓄額度

　　B 、 家庭各類支出額度

　　C 、 家庭各類收入額度

　　D 、 家庭各類負(fù)債額度

　　E 、 家庭各類資產(chǎn)額度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：定量信息包括了以下五個(gè)主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度;②家庭各類負(fù)債額度;③家庭各類收入額度;④家庭各類支出額度;⑤家庭儲(chǔ)蓄額度。

　　7、下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有(　　)。

　　A 、 每月固定的房租

　　B 、 從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　C 、 每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

　　D 、 基金的定額定投

　　E 、 每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：年金是在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。5個(gè)選項(xiàng)中的現(xiàn)金流都符合這一定義。所以，5個(gè)選項(xiàng)的現(xiàn)金流人均可視為年金。

　　8、下列屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的有(　　)。

　　A 、 交易期限短

　　B 、 資金交易量大

　　C 、 交易工具收益較高

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

　　E 、 流動(dòng)性強(qiáng)

　　答案： A,B,D,E

　　解析：貨幣市場(chǎng)的特征有：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大、交易頻繁。

　　9、下列關(guān)于黃金市場(chǎng)在投資中的運(yùn)用，說法正確的有(　　)。

　　A 、 黃金隨時(shí)可以變成鈔票

　　B 、 黃金價(jià)值穩(wěn)定，流動(dòng)性高

　　C 、 黃金是對(duì)付通貨膨脹的有效手段

　　D 、 黃金期貨的風(fēng)險(xiǎn)較小，適合普通投資者投資

　　E 、 普通投資者適合投資實(shí)物黃金和紙黃金

　　答案： A,B,C,E

　　解析：黃金市場(chǎng)是24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)變鈔票，而且黃金價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性強(qiáng)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段，一般普通投資者比較適合實(shí)物黃金和紙黃金，黃金期貨資金門檻和風(fēng)險(xiǎn)都太高，不適合普通投資者。

　　10、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有( )。

　　A 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 損毀風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 周期風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還包括投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)、小概率事件并非不可能事件、損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)、另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。

　　三 、 判 斷 題

　　1、72法則在所有情況下均可適用。(　　)

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：72法則即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資翻番或減半所需時(shí)間，72法則只適用于利率或通貨膨脹率在一個(gè)合適的區(qū)間內(nèi)的情況下，若利率太高則不適用。

　　2、以月份為復(fù)利期間，則復(fù)利期間數(shù)量為4。(　　)

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：以月份為復(fù)利期間，則復(fù)利期間數(shù)量為12，故題干表述錯(cuò)誤。

　　3、理財(cái)師將規(guī)劃書經(jīng)過必要修改后最終交付客戶，客戶簽署客戶聲明。(　　)

　　答案： 對(duì)

　　解析：本題描述正確。

　　4、對(duì)財(cái)富管理與投資管理而言，投資管理包含了財(cái)富管理。(　　)

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：財(cái)富管理除了資產(chǎn)配置外，還包含財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配等，因此財(cái)富管理包含了投資管理。

　　5、同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的。( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的，因?yàn)樨泿啪哂袝r(shí)間價(jià)值。

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