一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“香港市場(chǎng)基金組合理財(cái)計(jì)劃”，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為3年，每年分紅一次，預(yù)期年收益率為2.0%～2.7%，風(fēng)險(xiǎn)提示中明確說明由此產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，該產(chǎn)品是( )。

　　A 、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　B 、 固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　C 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D 、 保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　答案： A

　　解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。

　　2、下列關(guān)于可贖回債券的說法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

　　B 、 當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

　　C 、 通�？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

　　D 、 債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

　　答案： C

　　解析：當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，由于債券的價(jià)格上升，通�？哨H回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。

　　3、與其他金融市場(chǎng)相比，外匯市場(chǎng)一個(gè)典型的特征是()。

　　A 、 空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性

　　B 、 品種多樣性和清算及時(shí)性

　　C 、 交易主體單一性

　　D 、 價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性

　　答案： A

　　解析：外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)是空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。

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　　4、下列關(guān)于金融衍生品的說法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具

　　B 、 金融衍生品具有可復(fù)制性

　　C 、 股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

　　D 、 金融衍生品具有“以小博大”的杠桿效應(yīng)

　　答案： C

　　解析：股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是金融衍生品。

　　5、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于( )萬元人民幣。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 1

　　D 、 20

　　答案： A

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣。

　　6、境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合()的有關(guān)規(guī)定。

　　A 、 貿(mào)易管理

　　B 、 外債管理

　　C 、 資本管理

　　D 、 外匯管理

　　答案： B

　　解析：境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。

　　7、國內(nèi)貨幣市場(chǎng)上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。

　　A 、 HIBOR

　　B 、 LIBOR

　　C 、 SIBOR

　　D 、 SHIBOR

　　答案： D

　　解析：在國際貨幣市場(chǎng)上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。在國內(nèi)市場(chǎng)上，銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR)，從2007年1月4日開始正式運(yùn)行，采用報(bào)價(jià)制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，即參與銀行每天對(duì)各個(gè)期限的拆借品種進(jìn)行報(bào)價(jià)，對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均處理后，公布各個(gè)期限的平均拆借利率即為SHIBOR利率。

　　8、在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)問，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易是( )。

　　A 、 批發(fā)外匯交易

　　B 、 即期外匯交易

　　C 、 零售外匯交易

　　D 、 遠(yuǎn)期外匯交易

　　答案： D

　　解析：遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所，又叫期匯交易市場(chǎng)，遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。

　　9、下列關(guān)于直接融資市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 通過直接融資市場(chǎng)資金供求雙方聯(lián)系緊密

　　B 、 在這種融資方式下，融資成本較低而投資收益較大

　　C 、 直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多

　　D 、 與間接融資市場(chǎng)相比，投融資雙方選擇機(jī)會(huì)較少

　　答案： D

　　解析：與間接融資市場(chǎng)相比，直接融資市場(chǎng)中投融資雙方都有較多的選擇自由。

　　10、( )的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

　　A 、 稅收規(guī)劃

　　B 、 保險(xiǎn)規(guī)劃

　　C 、 投資規(guī)劃

　　D 、 現(xiàn)金規(guī)劃

　　答案： D

　　解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。

　　11、理財(cái)師的工作流程包括以下幾個(gè)步驟：正確的順序?yàn)? )。

　　(1)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

　　(2)制定理財(cái)規(guī)劃方案

　　(3)接觸客戶，建立信任關(guān)系

　　(4)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

　　(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

　　(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　A 、 (3)(1)(4)(5)(2)(6)

　　B 、 (1)(3)(6)(5)(4)(2)

　　C 、 (3)(1)(4)(2)(5)(6)

　　D 、 (3)(5)(2)(1)(6)(4)

　　答案： C

　　解析：理財(cái)師的工作流程為：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系。(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。(4)制定理財(cái)規(guī)劃方案。(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　12、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品

　　B 、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的長期金融工具

　　C 、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品

　　D 、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品

　　答案： B

　　解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　13、如果采取分期付款方式購買一臺(tái)電腦，期限6個(gè)月，每月底支付800元，年利率為12%，則可購買一臺(tái)(似數(shù)值)

　　A 、 4636

　　B 、 4800

　　C 、 4286

　　D 、 4578

　　答案： A

　　解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=1%，n=6時(shí)，普通年金現(xiàn)值系數(shù)為5.795，故現(xiàn)值PV=800 X5.795=4636(元)。)元的電腦。(答案取近

　　14、銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即( )。

　　A 、 開放式產(chǎn)品與封閉式產(chǎn)品

　　B 、 結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

　　C 、 保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

　　D 、 期次類產(chǎn)品與滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品

　　答案： A

　　解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。

　　15、下列說法中，正確的是()：

　　A 、 債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

　　B 、 企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

　　C 、 憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

　　D 、 記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

　　答案： B

　　解析：憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債。債券發(fā)行條件是指債券發(fā)行者在以債券形式籌集資金時(shí)所必須考慮的有關(guān)因素，包括發(fā)行金額、票面金額、期限、償還方式、票面利率、付息方式、發(fā)行價(jià)格、發(fā)行費(fèi)用、稅收效應(yīng)以及有無擔(dān)保等項(xiàng)內(nèi)容

　　16、陳小姐將100萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期年化收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金。則該項(xiàng)目投資期滿獲得的本利和為 ( )萬元。

　　A 、 135

　　B 、 150

　　C 、 100

　　D 、 125

　　答案： B

　　解析：本利和FV=100×(1+10%× 5)=150(萬元)。

　　17、在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是( )。

　　A 、 責(zé)任保險(xiǎn)

　　B 、 人身保險(xiǎn)

　　C 、 失業(yè)保險(xiǎn)

　　D 、 財(cái)務(wù)保險(xiǎn)

　　答案： C

　　解析：保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)的經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，中國的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。

　　18、下列有關(guān)債券期限的說法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券

　　B 、 中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券

　　C 、 我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于長期債券

　　D 、 我國中期企業(yè)債券的償還期限是在1年以上5年以下

　　答案： C

　　解析：我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券，償還期集中在3-5年這段期限。

　　19、()的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士，他們?cè)敢獬袚?dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。

　　A 、 平衡型

　　B 、 進(jìn)取型

　　C 、 成長型

　　D 、 穩(wěn)健型

　　答案： C

　　解析：平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性。進(jìn)取型的客戶一般是相對(duì)年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)比較輕的人士，他們敢于追求高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶總體來說比較保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品。由排除法可知C選項(xiàng)正確。

　　20、在信托業(yè)務(wù)中，受益人自()起享有信托受益權(quán)。

　　A 、 信托終止之日

　　B 、 信托生效之日

　　C 、 簽訂信托合同之日

　　D 、 委托人指定受益人之日

　　答案： B

　　解析：受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)。信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。