二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，存在()情形時(shí)，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)將依據(jù)《人民共和國(guó)證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。

　　A 、 挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金或者基金份額的

　　B 、 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格或未經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開(kāi)辦基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的

　　C 、 未經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的

　　D 、 未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相當(dāng)?shù)幕�金產(chǎn)品

　　E 、 未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的

　　答案： A,C,D,E

　　解析：根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第89條規(guī)定：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，存在下列情形之一的，將依據(jù)《人民共和國(guó)證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰：(1)未經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的。(2)未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕�金產(chǎn)品的。(3)挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金或者基金份額的。(4)未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的。(B項(xiàng)是《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第90條的內(nèi)容)

　　2、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的說(shuō)法中，正確的有()。

　　A 、 商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)

　　品，并將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)，雙方簽字

　　B 、 客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶(hù)意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)

　　C 、 商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品

　　D 、 商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　E 、 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形

　　答案： A,D

　　解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。C項(xiàng)，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品。E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)說(shuō)明最不利的投資情形和結(jié)果。

　　3、在下列各項(xiàng)中，能夠計(jì)算出確切結(jié)果的有( )。

　　A 、 期初年金終值

　　B 、 遞延年金終值

　　C 、 永續(xù)年金終值

　　D 、 增長(zhǎng)型年金終值

　　E 、 普通年金終值

　　答案： A,B,D,E

　　解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。它只有現(xiàn)值，沒(méi)有終值。

　　4、一般而言，下列有關(guān)外匯期權(quán)交易的表述中，正確的有( )。

　　A 、 外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買(mǎi)賣(mài)的貨幣的權(quán)利

　　B 、 期權(quán)的買(mǎi)方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利

　　C 、 期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回

　　D 、 期權(quán)賣(mài)方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買(mǎi)賣(mài)的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)

　　E 、 外匯期權(quán)是一種期貨期權(quán)

　　答案： A,B,D

　　解析：C項(xiàng)，期權(quán)費(fèi)是在購(gòu)買(mǎi)期權(quán)合約時(shí)付清的。E項(xiàng)，外匯期權(quán)是一種現(xiàn)貨期權(quán)。

　　5、銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息大致可分為三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息和產(chǎn)品特征信息，下列屬于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息范疇的有()。

　　A 、 銀行終止權(quán)

　　B 、 托管機(jī)構(gòu)

　　C 、 投資顧問(wèn)

　　D 、 發(fā)行人

　　E 、 客戶(hù)資產(chǎn)要求

　　答案： B,C,D

　　解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相關(guān)的主體。

　　6、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可細(xì)分為( )等。

　　A 、 股票掛鉤類(lèi)

　　B 、 利率/債券掛鉤類(lèi)

　　C 、 外匯掛鉤類(lèi)

　　D 、 指數(shù)掛鉤類(lèi)

　　E 、 商品掛鉤類(lèi)

　　答案： A,B,C,E

　　解析：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類(lèi)、利率/債券掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)、商品掛鉤類(lèi)及混合類(lèi)等。

　　7、下列關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法中，正確的有()。

　　A 、 票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

　　B 、 票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

　　C 、 可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

　　D 、 票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

　　E 、 銀行承兌匯票可以向其他銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　答案： A,B,C,E

　　解析：銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　8、在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，下列屬于合規(guī)銷(xiāo)售的有()。

　　A 、 所有的銷(xiāo)售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶(hù)本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)

　　B 、 產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中須由客戶(hù)親自抄錄的內(nèi)容由客戶(hù)親筆抄錄

　　C 、 客戶(hù)擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

　　D 、 客戶(hù)已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

　　答案： A,B,C,D

　　解析：商業(yè)銀行不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。

　　9、一般而言，對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是r，下列說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A 、 如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高

　　B 、 如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的

　　C 、 如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的

　　D 、 如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低

　　E 、 不能夠以?xún)衄F(xiàn)值NPV>0判斷項(xiàng)目是否能夠可行

　　答案： A,B

　　解析：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高;如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。

　　10、一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有( )。

　　A 、 流動(dòng)性高

　　B 、 期限短

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)低、收益低

　　D 、 交易量巨大

　　E 、 交易頻繁

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：總體來(lái)看，貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(2)期限短、流動(dòng)性高。(3)交易量大、交易頻繁。

　　三 、 判 斷 題

　　1、商業(yè)銀行在向客戶(hù)說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。()

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行在向客戶(hù)說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

　　2、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。( )

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，也可以是限制民事行為能力人。()

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　4、在基金宣傳推介材料的內(nèi)容中可以預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)，但不可以違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。( )

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第三十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)。

　　5、一般來(lái)說(shuō)，債券的交易價(jià)格與到期收益率成正比，與市場(chǎng)利率成反比。( )

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。

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