一 、 單 項 選 擇 題

　　1、A房地產有限公司準備開發(fā)某房地產項目。該項目在未來3年建設期內每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9%。這筆借款的現(xiàn)值是( )萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 5675.34

　　B 、 5213.25

　　C 、 5517.58

　　D 、 5781.65

　　答案： C

　　解析：查年金現(xiàn)值系數(shù)表，得期末年金現(xiàn)值系數(shù)為2.531，則期初年金現(xiàn)值系數(shù)為2.759，故期初年金現(xiàn)值PV=2000×2.759=5518(萬元)。

　　2、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為()。

　　A 、 私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

　　B 、 雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

　　C 、 太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

　　D 、 雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

　　答案： C

　　解析：保險人即保險公司;投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人;被保險人是保險合同保障的對象;受益人是保險事故發(fā)生時領取保險賠償金的對象。

　　3、生命周期理論比較推崇的消費觀念是( )。

　　A 、 消費水平在一生內保持相對平穩(wěn)的水平

　　B 、 大部分選擇性支出用于當前消費

　　C 、 大部分選擇性支出存起來用于以后消費

　　D 、 及時行樂，“月光族”

　　答案： A

　　解析：生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。

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　　4、下列各項資產中，流動性最強的資產是( )。

　　A 、 貨幣市場基金

　　B 、 實物黃金

　　C 、 房地產

　　D 、 銀行定期存款

　　答案： A

　　解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。房地產、黃金的流動性都較差。

　　5、下列客戶信息中不屬于財務信息的是( )。

　　A 、 客戶預期的收支情況

　　B 、 客戶當前收支情況

　　C 、 客戶的財務安排

　　D 、 客戶的投資偏好

　　答案： D

　　解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。

　　6、關于信托財產，下列說法中錯誤的是( )。

　　A 、 受托人利用信托財產為自己謀利時，所得利益歸入信托財產

　　B 、 受托人可以在其固有財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產之間進行交易

　　C 、 受托人以其固有財產先行支付的，對信托財產享有優(yōu)先受償權

　　D 、 受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔

　　答案： B

　　解析：《人民共和國信托法》規(guī)定，受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易或者將不同委托人的信托財產進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。

　　7、 ()指的是投保人可以任意支付保險費以及任何調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，主要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。

　　A 、 生死兩全保險

　　B 、 投連險

　　C 、 萬能險

　　D 、 分紅險

　　答案： C

　　解析：萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。具體定義為：包含保險保障功能并設立有單獨保單賬戶的人身保險產品。按合同約定，保險公司在扣除一定費用后，將保險費轉入保單賬戶，并定期結算保單賬戶價值。保險公司按照合同約定定期從保單賬戶價值中扣除風險保險費等費用。在投資收益方面，此類產品為保單賬戶價值提供最低收益保證。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。

　　8、下列不屬于家庭資產負債表中流動資產項目的是()。

　　A 、 活期存款

　　B 、 現(xiàn)金

　　C 、 貨幣型基金

　　D 、 汽車

　　答案： D

　　解析：家庭資產負債表中的流動資產項目包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款和貨幣市場基金。

　　9、根據監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。

　　A 、 績效激勵

　　B 、 風險評估

　　C 、 持證上崗

　　D 、 業(yè)務考核

　　答案： C

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》中規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及時取消其相關從業(yè)資格.并追究管理負責人的責任：

　　10、某金融資產年利率為12%，按季復和計息，則該金融資產的有效年利率是( )。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 12.55%

　　B 、 12.65%

　　C 、 12.50%

　　D 、 12.60%

　　答案： A

　　解析：有效年利率=(1+12%/4)4-1=12.55%。

　　11、基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產管理服務，單個賬戶人數(shù)上限為()人。

　　A 、 100

　　B 、 300

　　C 、 50

　　D 、 200

　　答案： D

　　解析：根據證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。

　　12、關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述中錯誤的是( )。

　　A 、 稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

　　B 、 綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

　　C 、 理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

　　D 、 家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

　　答案： C

　　解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

　　13、貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是( )。

　　A 、 六個月以內

　　B 、 一年以內

　　C 、 一年至三年之間

　　D 、 一年以上

　　答案： B

　　解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。

　　14、按照主觀風險偏好程度的由高到低，投資者的理財風格可分為( )。

　　A 、 激進型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

　　B 、 激進型、平衡型、進取型、穩(wěn)健型、保守型

　　C 、 進取型、激進型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

　　D 、 激進型、平衡型、進取型、保守型、穩(wěn)健型

　　答案： A

　　解析：按照主觀風險偏好程度的由高到低，投資者的理財風格可分為激進型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型。

　　15、在理財規(guī)劃實施過程中，為解決客戶當期現(xiàn)金流不足的問題，可采取的理財措施是()。

　　A 、 退出人壽保險合同

　　B 、 以信用卡預支現(xiàn)金

　　C 、 申購投資基金

　　D 、 向銀行申請長期貸款

　　答案： B

　　解析：當期現(xiàn)金流不足，可以暫時透支信用卡，信用期限內，透支信用卡不需要支付利息。人壽保險合同具有長期性的特點，不能隨意更改，退保不但不能達到保值增值的目的，反而可能會承受損失，不是很好的解決現(xiàn)金流不足的措施。