16、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)( )。

　　A 、 在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

　　B 、 將客戶移交持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　C 、 在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

　　D 、 將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理

　　答案： B

　　解析：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

　　17、小徐3年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費(fèi)，若某理財(cái)產(chǎn)品的年投資收益率是8%，那么，現(xiàn)在小徐至少需要拿出( )元錢來進(jìn)行投資。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 17147

　　B 、 12996

　　C 、 17160

　　D 、 15880

　　答案： D

　　解析：查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=8%，n=3時(shí)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.794，故現(xiàn)值PV=20000 ×0.794=15880(元)。

　　18、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 滿足應(yīng)急資金的需求

　　B 、 滿足未來消費(fèi)的需求

　　C 、 保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

　　D 、 滿足財(cái)富積累的需求

　　答案： C

　　解析：現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足日常的、周期性支出的需求。(2)滿足應(yīng)急資金的需求。(3)滿足未來消費(fèi)的需求。(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。

　　19、根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》說明，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類有五種，其中，中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品是指( )。

　　A 、 各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

　　B 、 本金安全，但預(yù)期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品

　　C 、 本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品

　　D 、 本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品

　　答案： D

　　解析：中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性。

　　20、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是( )。

　　A 、 成長型基金

　　B 、 貨幣基金

　　C 、 收入型基金

　　D 、 平衡型基金

　　答案： A

　　解析：成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場;收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括()。

　　A 、 家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析

　　B 、 信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

　　C 、 收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析

　　D 、 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

　　E 、 家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：(1)家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析。(2)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析。(3)收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析。(4)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析。(5)家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。

　　2、下列關(guān)于封閉式基金的說法中，正確的有()。

　　A 、 在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

　　B 、 投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

　　C 、 所募集到的資金可以用于長期投資

　　D 、 基金的資金規(guī)�；�本不變

　　E 、 封閉式基金有固定期限

　　答案： A,C,D,E

　　解析：封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時(shí)提出購買或贖回申請(qǐng)，適合進(jìn)行長期投資;開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位。

　　3、下列關(guān)于股票的表述中，正確的有( )。

　　A 、 股票是一種債權(quán)憑證

　　B 、 股票的實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

　　C 、 股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

　　D 、 股票能夠給持有者帶來潛在增值收益

　　E 、 股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

　　答案： B,C,D,E

　　解析：股票是股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。債券是一種債權(quán)憑證，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

　　4、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()。

　　A 、 境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　B 、 資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　C 、 境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　D 、 經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　E 、 貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　答案： B,D

　　解析：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。

　　5、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有( )。

　　A 、 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

　　B 、 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

　　C 、 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

　　D 、 同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

　　E 、 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

　　答案： C,D,E

　　解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大;另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

　　6、《人民共和國民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。

　　A 、 機(jī)關(guān)法人

　　B 、 企業(yè)法人

　　C 、 集體單位法人

　　D 、 事業(yè)單位法人

　　E 、 社會(huì)團(tuán)體法人

　　答案： A,B,D,E

　　解析：《人民共和國民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。

　　7、下列選項(xiàng)中屬于金融市場經(jīng)濟(jì)功能的有( )。

　　A 、 避險(xiǎn)功能

　　B 、 財(cái)富功能

　　C 、 集聚功能

　　D 、 反映功能

　　E 、 交易功能

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。通常具有以下幾種功能：(1)資金融通集聚功能。(2)財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能。(3)交易功能。(4)優(yōu)化資源配置功能。(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

　　8、下列可能增加家庭凈資產(chǎn)的情況有( )。

　　A 、 投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值

　　B 、 增加家庭支出

　　C 、 利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

　　D 、 將投資收益進(jìn)行再投資

　　E 、 增加消費(fèi)支出

　　答案： A,D

　　解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債。

　　9、外匯市場的功能有()。

　　A 、 國際金融活動(dòng)的樞紐

　　B 、 形成外匯價(jià)格體系

　　C 、 調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

　　D 、 實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

　　E 、 運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：外匯市場的功能包括：(1)國際金融活動(dòng)樞紐功能：(2)形成外匯價(jià)格體系功能。(3)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能=(4)實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能。(5)運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。

　　10、債券的收益來源包括()。

　　A 、 租金收益

　　B 、 紅利所得

　　C 、 資本利得

　　D 、 再投資收入

　　E 、 利息收入

　　答案： C,D,E

　　解析：債券的收益主要來源于利息收益、資本利得以及債券利息的再投資收益。

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