一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由()進(jìn)行組織、指導(dǎo)和安排。

　　A 、 中國人民銀行

　　B 、 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D 、 國家發(fā)展與改革委員會

　　答案： C

　　解析：《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會將根據(jù)個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。有關(guān)要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定。

　　2、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

　　A 、 以證券為抵押品的抵押貸款

　　B 、 融資租賃

　　C 、 信用貸款

　　D 、 金融衍生產(chǎn)品

　　答案： A

　　解析：從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

　　3、根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個人是(

　　A 、 保險(xiǎn)受益人

　　B 、 保險(xiǎn)代理人

　　C 、 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　D 、 保險(xiǎn)公估人

　　答案： B

　　解析：保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個人。

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　　4、理財(cái)師應(yīng)對客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評估()不是定期評估的頻率需考慮的因素。

　　A 、 客戶的投資風(fēng)格

　　B 、 客戶個人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

　　C 、 客戶的投資金額和占比

　　D 、 客戶的性格特征

　　答案： D

　　解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。(3)客戶的投資風(fēng)格。

　　5、()是理財(cái)師制定客戶個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理。

　　A 、 基礎(chǔ)信息

　　B 、 財(cái)務(wù)信息

　　C 、 定量信息

　　D 、 定性信息

　　答案： B

　　解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。

　　6、客戶分析過程中，下列關(guān)于客戶信息收集的表述中，不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A 、 如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

　　B 、 客戶的個人和財(cái)務(wù)資料可通過與客戶溝通獲得

　　C 、 為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

　　D 、 在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

　　答案： C

　　解析：由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。如果由客戶自己填寫調(diào)查表，那么在開始填寫之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)的項(xiàng)目加以解釋，否則客戶提供的信息很可能不符合從業(yè)人員的需要。

　　7、在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。

　　A 、 巴黎銀行同業(yè)拆借利率

　　B 、 上海銀行同業(yè)拆借利率

　　C 、 倫敦銀行同業(yè)拆借利率

　　D 、 東京銀行同業(yè)拆借利率

　　答案： C

　　解析：在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LI-BOR)。

　　8、債券型基金是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于( )。

　　A 、 30%

　　B 、 50%

　　C 、 60%

　　D 、 80%

　　答案： D

　　解析：債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80%，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。

　　9、民事活動中最核心、最基本的原則是()。

　　A 、 誠實(shí)信用

　　B 、 公平

　　C 、 自愿

　　D 、 等價有償

　　答案： A

　　解析：誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

　　10、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯誤的是( )。

　　A 、 利率風(fēng)險(xiǎn)又稱價格風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 當(dāng)利率上漲時，債券價格下降

　　C 、 在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

　　D 、 債券到期時間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

　　答案： C

　　解析：對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。

　　11、如果商業(yè)銀行與個人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一致，應(yīng)當(dāng)采用( )。

　　A 、 格式條款

　　B 、 非格式條款

　　C 、 標(biāo)準(zhǔn)條款

　　D 、 固有條款

　　答案： B

　　解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

　　12、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是()。

　　A 、 投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

　　B 、 證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等

　　D 、 基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

　　答案： C

　　解析：證券投資基金按收益憑證是不可收回，分為開放式基金和封閉式基金，A項(xiàng)錯誤。證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)錯誤。基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，D項(xiàng)錯誤。

　　13、假定期初本金為100000元，按單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為()。

　　A 、 1%

　　B 、 3%

　　C 、 5%

　　D 、 10%

　　答案： C

　　解析：按單利計(jì)算，130000=100000 ×(1+6r)，故r=5%。

　　14、一般而言，整個家庭的收入在( )達(dá)到巔峰。

　　A 、 家庭衰老期

　　B 、 家庭成長期

　　C 、 家庭成熟期

　　D 、 家庭形成期

　　答案： C

　　解析：家庭成熟期，整個家庭的收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。

　　15、某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5%，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為( )元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 31500

　　B 、 30000

　　C 、 32857.14

　　D 、 29803.04

　　答案： B

　　解析：目前需存入的資金為：34500/(1+5%×3)=30000(元)。