16、下列屬于《人民共和國證券投資基金法》的調(diào)整對象的是()。

　　A 、 社會公益基金

　　B 、 證券投資基金

　　C 、 政府建設基金

　　D 、 保險基金

　　答案： B

　　解析：《人民共和國證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金。

　　17、理財規(guī)劃合同宜采用( )。

　　A 、 口頭形式

　　B 、 見證形式

　　C 、 書面形式

　　D 、 默示形式

　　答案： C

　　解析：理財規(guī)劃合同宜采用書面形式，而不宜采用默示形式和口頭形式。

　　18、企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對其最不利的復利計息期是()。

　　A 、 1月

　　B 、 1年

　　C 、 1季

　　D 、 半年

　　答案： A

　　解析：在名義利率相同的情況下，一年內(nèi)復利次數(shù)越多，有效年利率越高，對發(fā)行者越不利。

　　19、根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》說明，理財產(chǎn)品風險分類有五種，其中，高風險等級產(chǎn)品是指()。

　　A 、 存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大的產(chǎn)品

　　B 、 本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品

　　C 、 本金虧損概率較高，收益波動性大的產(chǎn)品

　　D 、 本金安全，且預期收益不能實現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品

　　答案： C

　　解析：高風險產(chǎn)品是指經(jīng)各行風險評級確定為高風險產(chǎn)品，本金虧損概率較高，收益波動性大的理財產(chǎn)品。

　　20、根據(jù)《人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權可以終止的情形是()。

　　A 、 代理人喪失民事行為能力

　　B 、 代理人串通第三人損害代理人的利益

　　C 、 代理人做出超越代理權的行為，經(jīng)被代理人追認

　　D 、 代理人不履行代理職責而給代理人造成損害

　　答案： A

　　解析：依據(jù)《人民共和國民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人喪失民事行為能力。(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　二 、 多 項 選 擇 題

　　1、信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列屬于它特點的描述有()。

　　A 、 信托具有資金存貸的職能

　　B 、 信托具有融通資金的職能

　　C 、 受托人承擔無過失的損失風險

　　D 、 信托財產(chǎn)具有獨立性

　　E 、 信托管理具有連續(xù)性

　　答案： B,D,E

　　解析：信托的特點包括：(1)信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度。(2)信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應性強。(4)信托財產(chǎn)具有獨立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔無過失的損失風險。(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。(8)信托具有融通資金的職能。

　　2、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁客戶權益須知，客戶權益須知包括的內(nèi)容有( )。

　　A 、 客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

　　B 、 風險提示內(nèi)容

　　C 、 商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等

　　D 、 客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關內(nèi)容

　　E 、 客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

　　答案： A,C,D,E

　　解析：理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁客戶權益須知，客戶權益須知應當至少包括以下內(nèi)容：(1)客戶辦理理財產(chǎn)品的流程。(2)客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關內(nèi)容。(3)商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等。(4)客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序。(5)商業(yè)銀行聯(lián)絡方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容。

　　3、貨幣時間價值的影響因素包括()。

　　A 、 時間

　　B 、 收益率或通貨膨脹率

　　C 、 單利與復利

　　D 、 現(xiàn)值

　　E 、 終值

　　答案： A,B,C

　　解析：貨幣時間價值的影響因素有時問、收益率或通貨膨張率、單利與復利一

　　4、假設名義利率為12%，當利息在一年內(nèi)復利兩次時，關于其實際利率與名義利率之間的關系，錯誤的有( )。

　　A 、 無法計算兩者關系

　　B 、 實際利率等于名義利率

　　C 、 實際利率小于名義利率

　　D 、 實際利率大于名義利率

　　E 、 兩者無顯著關系

　　答案： A,B,C,E

　　解析：實際利率=(1+12%/2)2-1=12.36%，實際利率大于名義利率。

　　5、貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風險有( )。

　　A 、 價格波動的風險

　　B 、 交易風險

　　C 、 政策風險

　　D 、 技術風險

　　E 、 違約風險

　　答案： A,B,C,D

　　解析：貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風險有價格波動風險、政策風險、技術風險和交易風險。

　　6、對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自()。

　　A 、 利率風險

　　B 、 匯率風險

　　C 、 集中投資風險

　　D 、 流動性風險

　　E 、 收益風險

　　答案： A,B,D

　　解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。

　　7、投保人必須具備的條件有()。

　　A 、 具備民事權利能力

　　B 、 具備民事行為能力

　　C 、 承擔支付保險費的義務

　　D 、 年滿18周歲

　　E 、 享有保險金請求權

　　答案： A,B,C

　　解析：投保人必須具備以下兩個條件：具備民事權利能力和民事行為能力;承擔支付保險費的義務。

　　8、下列各項中，關于貨幣具有時間價值的原因有( )。

　　A 、 鑄幣廠生產(chǎn)貨幣也需要時間

　　B 、 貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

　　C 、 現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

　　D 、 生產(chǎn)與制造產(chǎn)生了貨幣的時間價值

　　E 、 未來的投資收入預期具有不確定性

　　答案： B,C,E

　　解析：貨幣之所以具有時間價值.主要是因為以下三點：(1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報。(2)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。(3)未來的投資收入預期具有不確定性。

　　9、關于開放式證券投資基金，下列表述錯誤的有()。

　　A 、 申購或贖回價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

　　B 、 單位資產(chǎn)凈值每周公布一次

　　C 、 基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

　　D 、 在開放期限內(nèi)可以隨時提出申購或贖回申請

　　E 、 開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易

　　答案： B,E

　　解析：開放式證券投資基金的單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告，選項B錯誤。其交易場所是基金管理公司或銀行等代銷機構網(wǎng)點，部分基金可以在交易所上市交易，選項E錯誤。

　　10、在其他條件相同時，關于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關系，下列表述正確的有( )。

　　A 、 債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低

　　B 、 債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低

　　C 、 債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高

　　D 、 債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高

　　E 、 債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關系

　　答案： A,C

　　解析：可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低;債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高。

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