一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。

　　A 、 保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B 、 非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D 、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　答案： A

　　解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。B、C、D 三項(xiàng)都需要客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、張先生計(jì)劃向銀行借款200萬(wàn)元，約定5年內(nèi)按年利率10%均勻償還，則他每年應(yīng)還本付息的金額為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 44.1

　　B 、 46.7

　　C 、 52.8

　　D 、 40.0

　　答案： C

　　解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10%，n=5時(shí)，年金現(xiàn)值系數(shù)為3.79，故年金PMT=200/3.79=52.8(萬(wàn)元)。

銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線題庫(kù)	搶先試用

　　自學(xué)沒(méi)有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫(kù),免費(fèi)刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>

　　3、企業(yè)提供的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，主要形式是( )。

　　A 、 失業(yè)保險(xiǎn)

　　B 、 企業(yè)年金

　　C 、 基本醫(yī)療保險(xiǎn)

　　D 、 工傷保險(xiǎn)

　　答案： B

　　解析：企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)是指在國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，依據(jù)國(guó)家政策和本企業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況建立的、旨在提高職工退休后生活水平、對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行重要補(bǔ)充的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)形式。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)也叫企業(yè)年金。

　　4、2010年4月17日，國(guó)務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的通知》，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的()。

　　A 、 行政因素

　　B 、 社會(huì)因素

　　C 、 經(jīng)濟(jì)因素

　　D 、 自然因素

　　答案： A

　　解析：房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。

　　5、王先生存入銀行1 000元，假設(shè)年利率為5%，5年后復(fù)利終值是( )元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 1278

　　B 、 1276

　　C 、 1296

　　D 、 1250

　　答案： B

　　解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=5%，n=5時(shí)，系數(shù)為1.276，故5年后的復(fù)利終值FV=1000 X1.276=1276(元)。

　　6、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查( )的情況。

　　A 、 銷售業(yè)績(jī)是否達(dá)標(biāo)

　　B 、 理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的資格

　　C 、 是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

　　D 、 業(yè)務(wù)記錄是否齊全

　　答案： C

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

　　7、一般而言，()的投資人的理財(cái)理念是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障正常支出，投資以安全為主要目標(biāo)。

　　A 、 探索期

　　B 、 穩(wěn)定期

　　C 、 退休期

　　D 、 高原期

　　答案： C

　　解析：退休期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。

　　8、方先生將一筆10萬(wàn)元的資金投資在一個(gè)年收益率為6%的工程項(xiàng)目中，試估算，大約經(jīng)過(guò)()年，這筆資金的本利和可以達(dá)到20萬(wàn)元。

　　A 、 10

　　B 、 11

　　C 、 12

　　D 、 13

　　答案： C

　　解析：用72法則估算：72/6=12(年)。

　　9、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢等違法犯罪活動(dòng)，需追究相關(guān)責(zé)任人的()。

　　A 、 刑事責(zé)任

　　B 、 民事責(zé)任

　　C 、 行政責(zé)任

　　D 、 道德責(zé)任

　　答案： A

　　解析：依法追究刑事責(zé)任的情形包括：(1)違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的。(2)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的：(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。(4)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的：(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

　　10、下列選項(xiàng)中，屬于合同中免責(zé)條款無(wú)效的情形是()。

　　A 、 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同的

　　B 、 以合法形式掩蓋非法目的訂立合同的

　　C 、 造成對(duì)方人身傷害的

　　D 、 因重大誤解訂立合同的

　　答案： C

　　解析：《人民共和國(guó)合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：(1)造成對(duì)方人身傷害的。(2)因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。

　　11、保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是( )。

　　A 、 儲(chǔ)蓄

　　B 、 國(guó)債

　　C 、 保本型理財(cái)產(chǎn)品

　　D 、 期貨

　　答案： D

　　解析：保守型的投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資理財(cái)工具。

　　12、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　B 、 在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C 、 在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　D 、 在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

　　答案： D

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。

　　13、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，下列對(duì)于居民購(gòu)匯的表述中錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 居民個(gè)人購(gòu)匯不受其戶籍所在地地域的限制

　　B 、 居民個(gè)人需憑真實(shí)身份證明購(gòu)匯

　　C 、 居民個(gè)人購(gòu)匯對(duì)于上一年度未用完的額度可轉(zhuǎn)入下一年度使用

　　D 、 居民個(gè)人購(gòu)匯在年度總額內(nèi)可分次購(gòu)買

　　答案： C

　　解析：年度總額不得跨公歷年度使用，對(duì)于上一年度未使用或未用完的額度不得轉(zhuǎn)入下一年度使用。

　　14、一般而言，債券不具有以下特征( )。

　　A 、 流動(dòng)性

　　B 、 償還性

　　C 、 高風(fēng)險(xiǎn)性

　　D 、 收益性

　　答案： C

　　解析：一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：(1)償還性。(2)流動(dòng)性。(3)安全性。(4)收益性。

　　15、()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

　　A 、 保險(xiǎn)規(guī)劃

　　B 、 投資規(guī)劃

　　C 、 稅收規(guī)劃

　　D 、 現(xiàn)金規(guī)劃

　　答案： D

　　解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。

　　16、陳先生購(gòu)得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6%，則該股票的價(jià)格為( )元。

　　A 、 50

　　B 、 100

　　C 、 150

　　D 、 200

　　答案： D

　　解析：該股票的股息可視為永續(xù)年金，由永續(xù)年金現(xiàn)值的公式，PV=C/r=12/6%=200(元)。

　　17、下列銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是()。

　　A 、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　B 、 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

　　C 、 股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D 、 QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　答案： A

　　解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。信托貸款對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會(huì)給購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。

　　18、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或()方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

　　A 、 電子郵件

　　B 、 電話銀行

　　C 、 網(wǎng)上銀行

　　D 、 短信

　　答案： C

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

　　19、理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此，需要理財(cái)師必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說(shuō)明了理財(cái)師具有( )的職業(yè)特征。

　　A 、 顧問(wèn)性

　　B 、 專業(yè)性

　　C 、 綜合性

　　D 、 規(guī)范性

　　答案： D

　　解析：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。這體現(xiàn)了理財(cái)師規(guī)范性的職業(yè)特征。

　　20、下列關(guān)于封閉式基金與開(kāi)放式基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 對(duì)于開(kāi)放式基金，投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回

　　B 、 開(kāi)放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系確定

　　C 、 開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

　　D 、 開(kāi)放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保留一部分現(xiàn)金

　　答案： D

　　解析：開(kāi)放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制。而封閉式基金不可贖回.無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，取得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。