二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、信托的定義體現(xiàn)了()。

　　A 、 信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性

　　B 、 權(quán)利主體與利益主體相分離

　　C 、 責(zé)任無限性

　　D 、 信托管理的連續(xù)性

　　E 、 信托財(cái)產(chǎn)的收益性

　　答案： A,B,D

　　解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人.由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。上述定義基本體現(xiàn)了信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性、權(quán)利主體與利益主體相分離、責(zé)任有限性和信托管理連續(xù)性這幾個(gè)基本法理和觀念。

　　2、金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有( )。

　　A 、 財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn);缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

　　B 、 復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高;缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

　　C 、 Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單：缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

　　D 、 專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多;缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

　　E 、 復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確;缺點(diǎn)是煩冗復(fù)雜，不便使用

　　答案： A,B,C,D

　　解析：復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高;缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)。

　　3、計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有()。

　　A 、 利率

　　B 、 期數(shù)

　　C 、 終值

　　D 、 內(nèi)部報(bào)酬率

　　E 、 年金

　　答案： A,B,E

　　解析：普通年金現(xiàn)值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算未來每期在給定的報(bào)酮率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。計(jì)算公式涉及利率、年金和期數(shù)：

　　4、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別有( )。

　　A 、 基金的存續(xù)期限不同

　　B 、 基金的法律地位不同

　　C 、 基金規(guī)模是否固定

　　D 、 基金單位的交易方式不同

　　E 、 基金的價(jià)格決定因素不同

　　答案： A,C,D,E

　　解析：法律地位不同的是公司型基金和契約型基金。

　　5、當(dāng)利率大于零，計(jì)息期一定的情況下，下列表述正確的有()。

　　A 、 復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

　　B 、 復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

　　C 、 年金終值系數(shù)一定都小于1

　　D 、 年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

　　E 、 年金終值系數(shù)一定都大于1

　　答案： A,B

　　解析：年金現(xiàn)值系數(shù)可能大于1，也可能小于1。年金終值系數(shù)大于或等于1。

　　6、下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的表述，正確的有( )。

　　A 、 理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益

　　B 、 保證客戶的酬金安全，但不保證客戶一定獲得收益

　　C 、 屬于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)活動

　　D 、 一般情況下理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

　　E 、 通常銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議

　　答案： A,C,D,E

　　解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　7、影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素包括( )。

　　A 、 物價(jià)水平

　　B 、 位置環(huán)境

　　C 、 風(fēng)俗因素

　　D 、 利率水平

　　E 、 城市規(guī)劃

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：(1)行政因素：指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)

　　劃、稅收政策與市政管理等。(2)社會因素。主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會偏好等方面。(3)經(jīng)濟(jì)因素。

　　主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收人和消費(fèi)水平等。由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。但是，房地產(chǎn)價(jià)格受多種因素的影響，在市場投機(jī)狀況嚴(yán)重或利率水平過低的情況下，利率的上升并不必然導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。(4)自然因素。主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等

　　因素。

　　8、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可分為( )。

　　A 、 利率掛鉤類

　　B 、 外匯掛鉤類

　　C 、 商品掛鉤類

　　D 、 債券掛鉤類

　　E 、 股票掛鉤類

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　9、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的適當(dāng)性原則是指要有()。

　　A 、 適合的產(chǎn)品

　　B 、 適合的客戶

　　C 、 適合的目標(biāo)

　　D 、 適合的網(wǎng)點(diǎn)

　　E 、 適合的銷售人員

　　答案： A,B,D,E

　　解析：銀行從業(yè)人員在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短以及產(chǎn)品

　　流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。總體來說，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。

　　10、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述中，正確的有( )。

　　A 、 普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

　　B 、 每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

　　C 、 每期年金按相同的百分比增長

　　D 、 保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

　　E 、 普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

　　答案： A,B,D,E

　　解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不問斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　三、判斷題

　　1、QDII意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場。( )

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場。

　　2、銀行理財(cái)人員可以將低風(fēng)險(xiǎn)級別理財(cái)產(chǎn)品推薦給高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。( )

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：理財(cái)師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級與客風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險(xiǎn)等級對理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃壴O(shè)置，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匹配，避免誤導(dǎo)銷售。根據(jù)險(xiǎn)匹配原則，銀行理財(cái)人員可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級低于或等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。

　　3、商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。()

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。

　　4、自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。()

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：自然人的民事權(quán)利能力始于出生終于死亡：

　　5、基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。( )

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為�；�金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。

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