一、單項選擇題

　　1、下列關(guān)于黃金投資的特點的說法中，錯誤的是()。

　　A 、 受國際市場影響大且存在一定的流動性風險

　　B 、 抗系統(tǒng)風險的能力強

　　C 、 收益和股票市場的收益正相關(guān)

　　D 、 具有內(nèi)在價值和實用性

　　答案： C

　　解析：黃金與股票市場收益不相關(guān)，甚至是負相關(guān)，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

　　2、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了( )。

　　A 、 財務(wù)自由

　　B 、 財富保障

　　C 、 財務(wù)安全

　　D 、 財富增值

　　答案： A

　　解析：財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

　　3、金融市場的參與者利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的()。

　　A 、 非系統(tǒng)風險

　　B 、 操作風險

　　C 、 系統(tǒng)風險

　　D 、 法律風險

　　答案： A

　　解析：金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能，如保險機構(gòu)出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機會，達到風險轉(zhuǎn)移、風險分散等目的。這里的風險主要是指理財產(chǎn)品的非系統(tǒng)風險。

　　4、從金融產(chǎn)品的幾大類來看，( )的風險最高。

　　A 、 衍生產(chǎn)品類

　　B 、 股權(quán)類產(chǎn)品

　　C 、 債權(quán)類產(chǎn)品

　　D 、 可轉(zhuǎn)換債券

　　答案： A

　　解析：從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風險通常較低。股票的風險較高，可轉(zhuǎn)換債券的風險介于其間;基金的風險因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風險最高。

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　　5、( )是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。具體定義為包含保險保障功能并設(shè)立有單獨保單賬戶的人身保險產(chǎn)品。

　　A 、 投連險

　　B 、 生死兩全保險

　　C 、 分紅險

　　D 、 萬能險

　　答案： D

　　解析：萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。

　　6、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。

　　A 、 境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

　　B 、 結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

　　C 、 貿(mào)易項目和融資項目

　　D 、 經(jīng)常項目和資本項目

　　答案： B

　　解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

　　7、客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()。

　　A 、 家庭收入、支出金額

　　B 、 家庭儲蓄額度

　　C 、 家庭短期理財目標

　　D 、 家庭資產(chǎn)、負債情況

　　答案： C

　　解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。

　　8、下列關(guān)于憑證式國債的說法中，錯誤的是()。

　　A 、 在持有期內(nèi)，持券人可到購買點提前兌換

　　B 、 可記名、掛失

　　C 、 提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)按兌付本金收取手續(xù)費

　　D 、 可上市流通

　　答案： D

　　解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。

　　9、根據(jù)時間管理理論，如在工作中遇到不速之客，可以把此項工作分為優(yōu)先矩陣的()部分。

　　A 、 重要緊急

　　B 、 重要不緊急

　　C 、 緊急不重要

　　D 、 不緊急不重要

　　答案： C

　　解析：重要緊急部分包括：危機、客戶投訴;緊迫的問題;有期限壓力的任務(wù);突發(fā)事件;與核心價值觀聯(lián)系緊密的事。重要不緊急部分包括：防患于未然;改進產(chǎn)能;建立人際關(guān)系;開拓新市場;規(guī)劃、目標管理;體育鍛煉。緊急不重要部分包括：不速之客;沒有預(yù)約的電話;郵件或無預(yù)約當面面談;必要但不緊急、不重要的會議。不緊急不重要部分包括：瑣碎的工作;某些信件或郵件;浪費時間的事情;有趣的休閑活動。

　　10、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元，如果當前您有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20%，則下列表述正確的是( )。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 無法比較何時領(lǐng)取更有利

　　B 、 3年后領(lǐng)取更有利

　　C 、 目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

　　D 、 目前領(lǐng)取并進行投資更有利

　　答案： D

　　解析：若目前領(lǐng)取并進行投資，3年后為：10000×(1+20%)3=17280元>15000元，因此目前領(lǐng)取并進行投資更有利。

　　11、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯誤的是()。

　　A 、 價格波動較大

　　B 、 保管難

　　C 、 流通性好

　　D 、 一般是中長期投資

　　答案： C

　　解析：藝術(shù)品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。

　　12、在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方式，下列選項中，( )屬于間接融資工具。

　　A 、 債券

　　B 、 股票

　　C 、 銀行貸款

　　D 、 商業(yè)票據(jù)

　　答案： C

　　解析：在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動;與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的。

　　13、下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是()。

　　A 、 銷售儲蓄存款產(chǎn)品

　　B 、 銷售信貸產(chǎn)品

　　C 、 對外營銷宣傳活動

　　D 、 提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

　　答案： D

　　解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　14、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資()萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 62

　　B 、 90.8

　　C 、 73

　　D 、 161

　　答案： A

　　解析：查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當r=10%，n=5時，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.621，故復(fù)利現(xiàn)值PV=100 ×0.621=62.1(萬元)。

　　15、信托行為設(shè)立的基礎(chǔ)是( )。

　　A 、 金錢

　　B 、 委托

　　C 、 股權(quán)

　　D 、 信用

　　答案： D

　　解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為。

　　16、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是()。

　　A 、 股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場基金

　　B 、 股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場基金

　　C 、 混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場基金

　　D 、 混合型基金→股票型基金→貨幣市場基金→債券型基金

　　答案： B

　　解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。其中股票型基金以股票為主要投資對象，具有高風險、高收益的特征;債券型基金則是以各類債券為主要投資對象，具有較低風險、較低收益的特征;混合型基金同時以股票、債券為主要投資對象通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實現(xiàn)風險和收益上的平衡;貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風險、低收益、高流動性的特征。故風險由高到低依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。

　　17、基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當堅持()，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

　　A 、 投資人利益優(yōu)先原則

　　B 、 誠實守信原則

　　C 、 保障投資者合法權(quán)益原則

　　D 、 專業(yè)勝任原則

　　答案： A

　　解析：基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

　　18、同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬元資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。

　　A 、 風險認知

　　B 、 風險承受能力

　　C 、 風險分散

　　D 、 風險偏好

　　答案： B

　　解析：實際風險承受能力反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。例如，同樣的10萬元炒股票，其風險是客觀的，但對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬元資產(chǎn)的富翁來說產(chǎn)生的影響是截然不同的。

　　19、王先生在第一年初向某投資項目投入20萬元，第二年初再追加投資20萬元，該投資項目的收益率為15%，那么，在第二年末王先生共回收的金額為( )萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 43.82

　　B 、 49.45

　　C 、 47.62

　　D 、 45.88

　　答案： B

　　解析：在第二年年末王先生共回收的金額=20×(1+15%)2+20×(1+15%)=26.45+23=49.45(萬元)。

　　20、決定信托產(chǎn)品收益和風險的主要因素是( )。

　　A 、 國家宏觀經(jīng)濟狀況

　　B 、 市場投資者的信心

　　C 、 信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

　　D 、 投資項目的方向

　　答案： D

　　解析：投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風險也不同。