二、多項(xiàng)選擇題

　　1、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。

　　A 、 貨幣可以用作投資獲得回報(bào)

　　B 、 投資有風(fēng)險(xiǎn)，未來(lái)收入預(yù)期具有不確定性

　　C 、 貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報(bào)

　　D 、 通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　E 、 貨幣具有收藏價(jià)值

　　答案： A,B,D

　　解析：貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯�點(diǎn)：(1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)。(2)貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低。(3)未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。

　　2、在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的有()。

　　A 、 發(fā)行金額

　　B 、 發(fā)行期限

　　C 、 發(fā)行利率

　　D 、 發(fā)行價(jià)格

　　E 、 發(fā)行費(fèi)用

　　答案： B,C,D

　　解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件是發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。

　　3、家庭的生命周期包括( )。

　　A 、 家庭衰老期

　　B 、 家庭成熟期

　　C 、 家庭形成期

　　D 、 家庭成長(zhǎng)期

　　E 、 家庭穩(wěn)定期

　　答案： A,B,C,D

　　解析：家庭的生命周期一般可分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。

　　4、委托代理終止的情形有( )。

　　A 、 代理人喪失償債能力

　　B 、 代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

　　C 、 代理人死亡

　　D 、 代理人喪失民事行為能力

　　E 、 被代理人取消委托或者代理人辭去委托

　　答案： B,C,D,E

　　解析：有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人喪失民事行為能力。(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　5、對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。

　　A 、 增加了現(xiàn)金流的不確定性

　　B 、 投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 債券的潛在資本增值有限

　　D 、 增加交易成本

　　E 、 降低了投資收益率

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：從投資者角度講，附有贖回條款的債券有三項(xiàng)不利：(1)附有贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性。(2)因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。(3)附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限;同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。

　　6、法人成立的要件包括()。

　　A 、 依法成立

　　B 、 有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

　　C 、 有公司章程

　　D 、 有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

　　E 、 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　答案： A,B,D,E

　　解析：《人民共和國(guó)民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　7、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括()。

　　A 、 銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員

　　B 、 為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

　　C 、 為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

　　D 、 銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

　　E 、 一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

　　答案： A,B,C,D

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

　　8、已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資10000元，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投資4年，銀行同期貸款利率r為5%，內(nèi)部回報(bào)率為12.83%。則以下結(jié)論正確的有()。

　　A 、 該項(xiàng)目的內(nèi)部回報(bào)率IRR=12.83%>r，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖

　　B 、 假設(shè)該投資項(xiàng)目無(wú)法從銀行取得貸款，需要從民間籌借資金，民間借款利率為月利率1.5%，則該項(xiàng)目投資依然可以盈利

　　C 、 假設(shè)該投資項(xiàng)目無(wú)法從銀行取得貸款，需要從民間籌借資金，民間借款利率為月利率1.5%，則該項(xiàng)目投資是虧損的

　　D 、 該項(xiàng)目的內(nèi)部回報(bào)率IRR=12.83%>r，則表明該項(xiàng)目有利可圖

　　E 、 該項(xiàng)目盈虧平衡

　　答案： C,D

　　解析：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果rIRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖。對(duì)于B選項(xiàng).月利率為1.5%，則年利率r=18%>IRR.則該項(xiàng)目無(wú)和可圖：

　　9、黃女士于2010年4月30日在某股份制銀行申購(gòu)了甲基金公司的某款基金，下列關(guān)于該證券投資基金當(dāng)事人的表述中，正確的有()。

　　A 、 該股份制銀行是基金管理人

　　B 、 黃女士是基金持有人

　　C 、 該股份制銀行是基金持有人

　　D 、 甲基金管理公司是基金托管人

　　E 、 甲基金管理公司是基金管理人

　　答案： B,E

　　解析：黃女士是基金持有人，甲基金管理公司是基金管理人，該股份制銀行是基金托管人。

　　10、基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料，從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有()情形。

　　A 、 預(yù)測(cè)基金的投資業(yè)績(jī)

　　B 、 承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

　　C 、 以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

　　D 、 以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

　　E 、 介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)

　　答案： A,B,C,D

　　解析：基金宣傳推介材料可以登載過(guò)往業(yè)績(jī)，登載基金過(guò)往業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。

　　三、判斷題

　　1、理財(cái)目標(biāo)的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益低風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果有悖于客觀規(guī)律。()

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：題干表述正確。

　　2、公司債券是股份制公司發(fā)行的一種債務(wù)契約。( )

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：公司債券是股份制公司發(fā)行的一種債務(wù)契約，公司承諾在未來(lái)的特定日期，償還本金并按事先規(guī)定的利率支付利息。

　　3、如果一個(gè)項(xiàng)目的NPV是正數(shù)，說(shuō)明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項(xiàng)目有正的收益，因此應(yīng)該接受它。( )

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：題干表述正確。

　　4、理財(cái)市場(chǎng)是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標(biāo)是資金融通。()

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：金融市場(chǎng)是由資金供給方和資金需求方組成，主要目標(biāo)是資金融通。而理財(cái)市場(chǎng)是由理財(cái)服務(wù)的需求方和供給方組成，主要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)需求方的理財(cái)(財(cái)富管理)目標(biāo)。

　　5、個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理。( )

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理;超過(guò)年度總額的購(gòu)匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購(gòu)匯，可以按本細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。

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