一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題
(1)根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》的規(guī)定,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A:商業(yè)銀行及其銷(xiāo)售人員應(yīng)將完整、真實(shí)的客戶(hù)投保信息提供給保險(xiǎn)公司,可以對(duì)客戶(hù)投保信息備份截留
B: 保險(xiǎn)公司應(yīng)將客戶(hù)退保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行
C: 商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)單中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)及網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員姓名或工號(hào)
D:商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)及網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員姓名或工號(hào)
答案:A
解析:根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》第13、14條的規(guī)定,商業(yè)銀行及其銷(xiāo)售人員不得截留客戶(hù)投保信息,應(yīng)將完整、真實(shí)的客戶(hù)投保信息提供給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司應(yīng)將客戶(hù)退保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行。商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)單、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)及網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員姓名或工號(hào)。
(2) 以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高,流動(dòng)性較好的金融工具的是( )。
A: 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
B: 股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
C: 債券型理財(cái)產(chǎn)品
D: 新股申購(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品
答案:A
解析:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具,包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu),高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券,以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。
(3) 下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是( )。
A: 銀行承兌匯票市場(chǎng)
B: 同業(yè)拆借市場(chǎng)
C: 商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)
D: 債券市場(chǎng)
答案:D
解析:資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所,一般而言,資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng),包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。ABC三項(xiàng)都屬于貨幣市場(chǎng)。
銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫(kù) |
|
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫(kù) |
|
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線題庫(kù) |
自學(xué)沒(méi)有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫(kù),免費(fèi)刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>
(4) 下列產(chǎn)品組合中,風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是( )。
A: 活期存款、股票型基金、債券
B: 定期存款、活期存款、對(duì)沖基金
C: 定期存款、貨幣基金、國(guó)債
D: 債券、基金、股票
答案:C
解析:國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式,由于以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保,國(guó)債的信譽(yù)度非常高,其收益率一般被看做是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率。定期存款、貨幣基金投資收益相對(duì)固定,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于股票、對(duì)沖基金等來(lái)說(shuō)要小。
(5) 促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來(lái)自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包括( )。
A: 商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小
B: 商業(yè)銀行急需通過(guò)對(duì)資本消耗較小的中問(wèn)業(yè)務(wù)來(lái)提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力
C: 為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問(wèn)題
D: 金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力
答案:D
解析: D項(xiàng)屬于外部環(huán)境,不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力。
(6)一般對(duì)購(gòu)買(mǎi)者而言,關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系,下列表述正確的是( )
A: 債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)
B: 債券期限越長(zhǎng),折價(jià)債券價(jià)格越高
C: 債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)
D: 債券期限越短,溢價(jià)債券價(jià)格越高
答案:C
解析:一般來(lái)說(shuō),債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高,從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則越高。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升,債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則上升。折價(jià)發(fā)行的債券,期限越長(zhǎng),價(jià)值越低;溢價(jià)發(fā)行的債券,期限越長(zhǎng),價(jià)值越高。
(7)某一次還本付息債券的票面額為5000元,票面利率10%,必要收益率為12%,期限為5年,如果按復(fù)利計(jì)息,復(fù)利貼現(xiàn),其內(nèi)在價(jià)值為( )元。
A: 4255
B: 4539
C: 4570
D: 4687
答案:C
解析: 如果一次還本付息債券按復(fù)利計(jì)息、按復(fù)利貼現(xiàn),其內(nèi)在價(jià)值決定公式為:PV=
(8) 一般來(lái)說(shuō),貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作( )的等價(jià)物。
A: 現(xiàn)金
B: 基金
C: 債券
D: 股票
答案:A
解析:
貨幣市場(chǎng)包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。這些市場(chǎng)上的交易工具期限較短,可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售變現(xiàn),從這個(gè)意義上說(shuō),它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備,故被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣。
(9) 我國(guó)的國(guó)債指代表——發(fā)行的國(guó)家公債。( )
A: 財(cái)政部;國(guó)務(wù)院
B: 財(cái)政部;中央政府
C: 中國(guó)人民銀行;國(guó)務(wù)院
D: 中國(guó)人民銀行;中央政府
答案:B
解析:我國(guó)的國(guó)債專(zhuān)指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債,由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保,信譽(yù)度非常高,其收益率一般被看做是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率,是金融市場(chǎng)利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。
(10) 我國(guó)外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中,通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)( )下午3時(shí)整,在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。
A: 東京時(shí)間
B: 巴黎時(shí)間
C: 北京時(shí)間
D: 紐約時(shí)間
答案:A
解析:
外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢(shì),即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率,如美元/日元,歐元/美元等。通常,掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整,在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。
(11) 2005年12月,銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行( )
產(chǎn)品,為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。
A: 權(quán)益掛鉤和商品掛鉤
B: 股票類(lèi)掛鉤和權(quán)益掛鉤
C: 股票類(lèi)掛鉤和商品掛鉤
D: 指數(shù)類(lèi)掛鉤和商品掛鉤
答案:C
解析:我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展大致可以分為四個(gè)階段,其中,第二階段為2005年11月至2008年中期。2005年l2月,銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類(lèi)掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品,為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。
(12) 不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷(xiāo)合同的情形是( )。
A: 因重大誤解訂立合同的
B: 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害對(duì)方利益的
C: 使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的
D: 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國(guó)家利益的
答案:D
解析:簽訂的合同有下列情形時(shí),當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo): ①因重大誤解訂立的;②在立合同時(shí)顯失公平的;③一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危,使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同,受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)。D項(xiàng)屬于合同無(wú)效的情形。
(13) 開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要由( )決定。
A: 基金總資產(chǎn)
B: 供求關(guān)系
C: 基金凈資產(chǎn)
D: 基金負(fù)債
答案:C
解析:開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于基金凈資產(chǎn)份額;封閉式基金的交易價(jià)格主要取決于二級(jí)市場(chǎng)供求關(guān)系。
(14) 產(chǎn)品本金虧損的概率較低,但預(yù)期收益存在一定的不確定性是指( )。
A: 中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品
B: 低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品
C: 較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品
D: 較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品
答案:A
解析:根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》說(shuō)明,中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)是經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品,該類(lèi)產(chǎn)品本金虧損的概率較低,但預(yù)期收益存在一定的不確定性。
(15)商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng),屬于( )。
A: 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
B: 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
C: 理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)
D: 投資規(guī)劃服務(wù)
答案:A
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
(16) 債券投資者可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有( )。 ①通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)②信用風(fēng)險(xiǎn)③提前償還風(fēng)險(xiǎn)④價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)⑤流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)⑥匯率風(fēng)險(xiǎn)
A: ①②③④⑤⑥
B: ①②③⑤⑥
C: ①②③④
D: ①②⑤
答案:C
解析:
債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有:價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn))、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn))、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償還風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
(17) 下列不屬于黃金市場(chǎng)的供給方的是( )。
A: 出售黃金的中央銀行
B: 產(chǎn)金商
C: 打算出售黃金的個(gè)人
D: 黃金加工商
答案:D
解析:黃金市場(chǎng)由供給方和需求方組成。黃金的供給方主要有產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)。D選項(xiàng)屬于黃金的需求方。
(18) 個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是( )。
A: 償還房貸、籌教育金
B: 量人節(jié)出、存自備款
C: 求學(xué)深造、提高收入
D: 收入增加、籌退休金
答案:C
解析:探索期年齡層為15—24歲,在此期間求學(xué)深造、提高收入是最主要的理財(cái)活動(dòng),投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。
(19) 下列關(guān)于另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法,不正確的是( )。
A: 另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)
B: 另類(lèi)資產(chǎn)未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益
C: 部分另類(lèi)資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大
D: 另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高
答案:D
解析:國(guó)內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng),但由于該類(lèi)產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶(hù),受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性,另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。
(20) 從本質(zhì)上說(shuō),回購(gòu)協(xié)議是一種( )。
A: 以證券為抵押品的抵押貸款
B: 融資租賃
C: 信用貸款
D: 金融衍生品
答案:A
解析:回購(gòu)是指在出售證券時(shí),與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議,約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券,從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。從本質(zhì)上說(shuō),回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
初級(jí)會(huì)計(jì)職稱(chēng)中級(jí)會(huì)計(jì)職稱(chēng)經(jīng)濟(jì)師注冊(cè)會(huì)計(jì)師證券從業(yè)銀行從業(yè)統(tǒng)計(jì)師審計(jì)師高級(jí)會(huì)計(jì)師基金從業(yè)資格期貨從業(yè)資格稅務(wù)師資產(chǎn)評(píng)估師國(guó)際內(nèi)審師ACCA/CAT價(jià)格鑒證師統(tǒng)計(jì)資格從業(yè)
一級(jí)建造師二級(jí)建造師消防工程師造價(jià)工程師土建職稱(chēng)公路檢測(cè)工程師建筑八大員注冊(cè)建筑師二級(jí)造價(jià)師監(jiān)理工程師咨詢(xún)工程師房地產(chǎn)估價(jià)師 城鄉(xiāng)規(guī)劃師結(jié)構(gòu)工程師巖土工程師安全工程師設(shè)備監(jiān)理師環(huán)境影響評(píng)價(jià)土地登記代理公路造價(jià)師公路監(jiān)理師化工工程師暖通工程師給排水工程師計(jì)量工程師
人力資源考試教師資格考試出版專(zhuān)業(yè)資格健康管理師導(dǎo)游考試社會(huì)工作者司法考試職稱(chēng)計(jì)算機(jī)營(yíng)養(yǎng)師心理咨詢(xún)師育嬰師事業(yè)單位教師招聘理財(cái)規(guī)劃師公務(wù)員公選考試招警考試選調(diào)生村官
執(zhí)業(yè)藥師執(zhí)業(yè)醫(yī)師衛(wèi)生資格考試衛(wèi)生高級(jí)職稱(chēng)護(hù)士資格證初級(jí)護(hù)師主管護(hù)師住院醫(yī)師臨床執(zhí)業(yè)醫(yī)師臨床助理醫(yī)師中醫(yī)執(zhí)業(yè)醫(yī)師中醫(yī)助理醫(yī)師中西醫(yī)醫(yī)師中西醫(yī)助理口腔執(zhí)業(yè)醫(yī)師口腔助理醫(yī)師公共衛(wèi)生醫(yī)師公衛(wèi)助理醫(yī)師實(shí)踐技能內(nèi)科主治醫(yī)師外科主治醫(yī)師中醫(yī)內(nèi)科主治兒科主治醫(yī)師婦產(chǎn)科醫(yī)師西藥士/師中藥士/師臨床檢驗(yàn)技師臨床醫(yī)學(xué)理論中醫(yī)理論