二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　(1) 債券按發(fā)行主體的不同，可分為( )。

　　A: 金融債券

　　B: 政府債券

　　C: 可轉(zhuǎn)換債券

　　D: 可贖回債券

　　E: 公司債券

　　答案:A,B,E

　　解析:根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為：①政府債券，是政府為籌集資金而發(fā)行的債券;②金融債券，是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券;③公司債券，是指公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。

　　(2) 外匯市場(chǎng)在市場(chǎng)中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有( )。

　　A: 充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

　　B: 形成外匯價(jià)格體系

　　C: 調(diào)劑外匯余缺

　　D: 實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

　　E: 運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:外匯市場(chǎng)的功能包括：①充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐;②形成外匯價(jià)格體系;③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求;④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算;⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。

　　(3) 產(chǎn)品特征信息包括( )。

　　A: 產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

　　B: 產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類(lèi)型

　　C: 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

　　D: 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

　　E: 收益類(lèi)型

　　答案:B,C,D,E

　　解析:產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類(lèi)型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類(lèi)型、交易類(lèi)型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。A項(xiàng)屬于產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。

　　(4) 下列說(shuō)法正確的有( )。

　　A: 股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益

　　B: 債券的直接收益取決于債券利率

　　C: 債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大

　　D:基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要

　　E: 國(guó)債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:A,B,D

　　解析:股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益.不確定性強(qiáng)，投資于股票有較大的風(fēng)險(xiǎn);債券的直接收益取決于債券利率，而債券利率一般是事先確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)小;基金主要投資于有價(jià)證券，投資選擇靈活多樣，從而使基金的收益可能高于債券，投資風(fēng)險(xiǎn)又可能小于股票;基金能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要;國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)較小，但并非不存在。

　　(5) 保險(xiǎn)的相關(guān)要素包括( )。

　　A: 保險(xiǎn)合同

　　B: 投保人

　　C: 保險(xiǎn)人

　　D: 保險(xiǎn)費(fèi)

　　E: 保險(xiǎn)標(biāo)的

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析: 除ABCDE五項(xiàng)外，保險(xiǎn)的相關(guān)要素還包括被保險(xiǎn)人、受益人和保險(xiǎn)金額。

　　(6) 金融衍生品市場(chǎng)包括( )。

　　A: 金融即期市場(chǎng)

　　B: 金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

　　C: 金融期貨市場(chǎng)

　　D: 金融期權(quán)市場(chǎng)

　　E: 金融互換市場(chǎng)

　　答案:B,C,D,E

　　解析:

　　金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個(gè)子市場(chǎng)：金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。

　　(7) 關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，下列說(shuō)法正確的有( )。

　　A: 客戶尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的惟一目的是為了投資賺錢(qián)

　　B:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

　　C: 商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議

　　D:商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

　　E: 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面

　　答案:B,C,D,E

　　解析: A項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是“確定是否能夠和如何通過(guò)科學(xué)管理財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的過(guò)程”。投資賺錢(qián)只是理財(cái)?shù)囊粋�(gè)目標(biāo)，并非惟一目的。

　　(8) 合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額的情形有( )。

　　A: 繼承人不愿意成為合伙人

　　B: 法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格

　　C: 合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形

　　D: 合伙人的繼承人為無(wú)民事行為能力人

　　E: 合伙人的繼承人為限制民事行為能力人

　　答案:A,B,C

　　解析:根據(jù)《人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第五十條規(guī)定，有下列情形之一的，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額：①繼承人不愿意成為合伙人;②法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格;③合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形。

　　(9) 理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理的內(nèi)容包括( )。

　　A:商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字

　　B:客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)

　　C: 商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品

　　D: 商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　E:商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形

　　答案:A,D

　　解析: B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》)第二十四條規(guī)定，客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)等，雙方簽字認(rèn)可;C項(xiàng)，根據(jù)《指引》第二十三條規(guī)定，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品;E項(xiàng)，根據(jù)《指引》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

　　(10) 較傳統(tǒng)投資而言，另類(lèi)投資的主要優(yōu)點(diǎn)有( )。

　　A: 另類(lèi)資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域

　　B: 未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益

　　C: 另類(lèi)資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低

　　D: 有些另類(lèi)投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)

　　E: 通過(guò)投資這類(lèi)產(chǎn)品客戶可以獲取某些相對(duì)較為稀缺的實(shí)物資產(chǎn)

　　答案:A,B,C,D,E

　　三、判斷題

　　(1)一般而言，1年期以內(nèi)的短期資金融通市場(chǎng)被稱(chēng)為貨幣市場(chǎng)，商業(yè)銀行的短期流動(dòng)資金借款應(yīng)算作貨幣市場(chǎng)。( )

　　答案:A

　　(2)由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是中短期金融工具，雖然其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，但是信用風(fēng)險(xiǎn)比較高。( )

　　答案:B

　　解析:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。

　　(3)外匯結(jié)算賬戶是指?jìng)�(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開(kāi)立的用以辦理資本項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。其開(kāi)立、使用和關(guān)閉按機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行管理。( )

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第25條的規(guī)定，外匯結(jié)算賬戶是指?jìng)�(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開(kāi)立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。其開(kāi)立、使用和關(guān)閉按機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行管理。

　　(4) 看跌期權(quán)賦予買(mǎi)方按執(zhí)行價(jià)格買(mǎi)人標(biāo)的物的權(quán)利。( )

　　答案:B

　　解析:看跌期權(quán)賦予買(mǎi)方按執(zhí)行價(jià)格賣(mài)出標(biāo)的物的權(quán)利�？礉q期權(quán)賦予買(mǎi)方按執(zhí)行價(jià)格買(mǎi)入標(biāo)的物的權(quán)利。

　　(5) 有限合伙人不參與有限合伙企業(yè)的運(yùn)作。( )

　　答案:A

　　解析:在有限合伙制私募股權(quán)基金中，由普通合伙人執(zhí)行合伙事務(wù)，有限合伙人不參與有限合伙企業(yè)的運(yùn)作。

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