一、單項(xiàng)選擇題

　　(1) 下列關(guān)于金融期權(quán)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 基礎(chǔ)資產(chǎn)，或稱標(biāo)的資產(chǎn)，是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方買賣的資產(chǎn)，不包括期貨合同

　　B: 期權(quán)的買方，是購(gòu)買期權(quán)的一方，支付期權(quán)費(fèi)，并獲得權(quán)利的一方，也稱期權(quán)的多頭

　　C: 執(zhí)行價(jià)格，是期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格

　　D: 到期日，是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)行使的最后有效日期，又叫行權(quán)日

　　答案:A

　　解析: A項(xiàng)，金融期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)包括期貨合同，此類期權(quán)為期貨期權(quán)。

　　(2) 根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、( )、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

　　A: 利率/債券掛鉤類

　　B: 黃金掛鉤類

　　C: 石油掛鉤類

　　D: 貨幣掛鉤類

　　答案:A

　　解析:

　　結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　(3) 下列關(guān)于保險(xiǎn)人特征不正確的是( )。

　　A: 保險(xiǎn)人可以是保險(xiǎn)公司也可以是其他代理機(jī)構(gòu)

　　B: 保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)

　　C: 保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)

　　D: 保險(xiǎn)人有給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

　　答案:A

　　解析:

　　保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)人具有以下特征：①保險(xiǎn)人僅指從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴(yán)格規(guī)定;②保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi);③保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

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　　(4) 企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中心，也是金融市場(chǎng)運(yùn)行的( )。

　　A: 中心

　　B: 基礎(chǔ)

　　C: 樞紐

　　D: 核心

　　答案:B

　　解析: 企業(yè)是金融市場(chǎng)上重要的資金需求者和供給者，它們是市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)。

　　(5) 根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是( )。

　　A: 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　B: 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　C: 個(gè)人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯賬戶

　　D: 個(gè)人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶

　　答案:C

　　解析:根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。

　　(6) 公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是( )。

　　A: 民事行為

　　B: 商業(yè)交換行為

　　C: 權(quán)利義務(wù)行為

　　D: 民事法律行為

　　答案:D

　　解析:

　　民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

　　(7)直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的( )。

　　A: 直接性

　　B: 差異性較大

　　C: 分散性

　　D: 相對(duì)較強(qiáng)的自主性

　　答案:C

　　解析:

　　直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各種場(chǎng)合，具有一定的分散性。

　　(8) 下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是( )。

　　A: 完全民事行為能力的自然人

　　B: 無(wú)民事行為能力的自然人

　　C: 無(wú)民事行為能力人的法定代理人

　　D: 限制民事行為能力人的法定代理人

　　答案:B

　　解析:

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　(9) 以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

　　B: 交易主體角色的可變性

　　C: 市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

　　D: 市場(chǎng)商品的特殊性

　　答案:C

　　解析:

　　金融市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：①市場(chǎng)商品的特殊性;②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。

　　(10)境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)H累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的， ( )在銀行辦理。

　　A: 僅憑本人有效身份證件

　　B: 僅憑有交易額的相關(guān)證明

　　C: 須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

　　D: 憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明

　　答案:C

　　解析:

　　根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

　　(11) 投保人對(duì)( )應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。

　　A: 保險(xiǎn)責(zé)任

　　B: 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 保險(xiǎn)利益

　　D: 保險(xiǎn)標(biāo)的

　　答案:D

　　解析: 保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。

　　(12)個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)。現(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合投資于( )。

　　A: 股票市場(chǎng)

　　B: 商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

　　C: 貨幣市場(chǎng)基金

　　D: 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

　　答案:C

　　解析:

　　貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎。A項(xiàng)，股票市場(chǎng)高風(fēng)險(xiǎn)，高收益，與投資者A的意愿相悖;B項(xiàng)，商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)面額較大，主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者;D項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)金額較大，主要投資者是大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。

　　(13)在消費(fèi)者購(gòu)買產(chǎn)品和接受服務(wù)之前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)踐行告知義務(wù)，實(shí)事求是地加強(qiáng)事先宣傳講解和()提示。 D

　　A: 流動(dòng)性

　　B: 投訴渠道

　　C: 損失

　　D: 風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:D

　　(14) 證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他組織。

　　A: 5

　　B: 10%

　　C: 15%

　　D: 20%

　　答案:A

　　解析: 《證券法》第74條對(duì)內(nèi)幕信息的知情人進(jìn)行了明確規(guī)定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。

　　(15) 最著名的國(guó)際通用的金條是( )交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

　　A: 紐約

　　B: 倫敦

　　C: 香港

　　D: 東京

　　答案:B

　　解析:為了便于進(jìn)行市場(chǎng)交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的是國(guó)際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，標(biāo)準(zhǔn)重量是350～430盎司。

　　(16) 按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為( )。

　　A: 開放式基金和封閉式基金

　　B: 成長(zhǎng)型基金、收人型基金和平衡型基金

　　C: 主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

　　D: 公司型基金和契約型基金

　　答案:B

　　解析:根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。A項(xiàng) ，基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金;C項(xiàng)，依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金;D項(xiàng)，根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。

　　(17) 信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈�轉(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)稱作( )。

　　A: 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:A

　　解析:

　　信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差，具有流動(dòng)陛風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，信托公司風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目的評(píng)估結(jié)果和信用增強(qiáng)措施是影響信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素;C項(xiàng)，投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是指在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn);D項(xiàng)，項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)是指主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿(即道德風(fēng)險(xiǎn))在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度。

　　(18) 在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A: 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 小概率事件并非不可能事件

　　C: 損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:D

　　解析:在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：①投機(jī)風(fēng)險(xiǎn);②小概率事件并非不可能事件;③損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn);④另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。

　　(19) 下列國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是( )。

　　A: 基金公司

　　B: 保險(xiǎn)公司

　　C: 信托公司

　　D: 律師事務(wù)所

　　答案:D

　　解析:

　　除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為個(gè)人客戶提供理財(cái)服務(wù)。ABC三項(xiàng)均屬于金融機(jī)構(gòu)。

　　(20)銀行從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得利用內(nèi)幕信息買賣有關(guān)聯(lián)關(guān)系的上市公司股票。這體現(xiàn)了銀行從業(yè)人員的哪項(xiàng)行為規(guī)范?() B

　　A: 主動(dòng)回避

　　B: 抵制內(nèi)幕交易

　　C: 廉潔自律

　　D: 公平競(jìng)爭(zhēng)

　　答案:B