二、多項(xiàng)選擇題

　　(1)上海證券交易所《試點(diǎn)辦法》列出的對(duì)中小企私募債合格個(gè)人投資者的具體要求有( )。

　　A: 個(gè)人名下的各類(lèi)證券賬戶(hù)、資金賬戶(hù)、資產(chǎn)管理賬戶(hù)的資產(chǎn)總額不低于人民幣500萬(wàn)元

　　B: 具有兩年以上的證券投資經(jīng)驗(yàn)

　　C: 理解并接受私募債券風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬(wàn)元的企業(yè)法人

　　E: 發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及持股比例超過(guò)5%的股東

　　答案:A,B,C

　　解析:上海證券交易所《試點(diǎn)辦法》列出對(duì)合格個(gè)人投資者具體條件要求為以下三點(diǎn)：①個(gè)人名下的各類(lèi)證券賬戶(hù)、資金賬戶(hù)、資產(chǎn)管理賬戶(hù)的資產(chǎn)總額不低于人民幣500萬(wàn)元;②具有兩年以上的證券投資經(jīng)驗(yàn);③理解并接受私募債券風(fēng)險(xiǎn)。DE兩項(xiàng)屬于對(duì)合格機(jī)構(gòu)投資者的要求。

　　(2) 保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)包括( )。

　　A:擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);制訂業(yè)內(nèi)規(guī)章

　　B: 審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立

　　C:審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理

　　D: 依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為

　　E: 監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理

　　答案:A,B,C,D

　　解析: E項(xiàng)屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

　　(3) 從客戶(hù)對(duì)理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶(hù)信息包括( )。

　　A: 基本信息

　　B: 財(cái)務(wù)信息

　　C: 定量信息

　　D: 個(gè)人興趣

　　E: 人生規(guī)劃

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶(hù)信息分為：基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)三方面。

　　(4) 以下關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有( )。

　　A: 私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高

　　B: 私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

　　C:私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶(hù)提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律

　　、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

　　D: 私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)的財(cái)富增值的需要

　　E: 私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

　　答案:A,B,C,D

　　解析:私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶(hù)提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還為客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶(hù)資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也提供與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)，其目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)。私人銀行業(yè)務(wù)有以下幾個(gè)特征：①準(zhǔn)入門(mén)檻高;②綜合化服務(wù);③重視客戶(hù)關(guān)系。E 項(xiàng)，私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶(hù)提供的金融服務(wù)，是差別化的服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)的不同需求。

　　(5) 下列關(guān)于保險(xiǎn)的相關(guān)要素的表述，正確的有( )。

　　A: 投保人可以是自然人也可以是法人

　　B: 被保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)更改受益人，且不必事先通知保險(xiǎn)人

　　C:如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

　　D:在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人一般是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，享有賠償請(qǐng)求權(quán)

　　E:人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，就是以其生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險(xiǎn)事故的人

　　答案:A,C,D,E

　　解析: B項(xiàng)，被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人，投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

　　(6) 從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由( )等子市場(chǎng)組成。

　　A: 證券投資基金市場(chǎng)

　　B: 同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　C: 商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

　　D: 國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

　　E: 回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

　　答案:B,C,D,E

　　解析: 證券投資基金市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的子市場(chǎng)，A項(xiàng)不符合題意。

　　(7) 保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的功能包括( )。

　　A: 節(jié)約開(kāi)支

　　B: 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C: 減緩償債壓力

　　D: 流動(dòng)性管理

　　E: 合理避稅

　　答案:B,E

　　解析:在日常生活中，任何個(gè)人或家庭都會(huì)面臨許許多多的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移。利用保險(xiǎn)產(chǎn)品還可以合理避稅并實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的完整轉(zhuǎn)移或傳承。

　　(8) 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類(lèi)有( )。

　　A: 保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B: 保證最高收益理財(cái)規(guī)劃

　　C: 投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃

　　D: 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E: 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　答案:A,D,E

　　解析:

　　按照客戶(hù)獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃按照客戶(hù)是否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

　　(9) 被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的情況有( )。

　　A: 沒(méi)有指定受益人

　　B: 受益人指定不明無(wú)法確定

　　C: 受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的

　　D: 受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的

　　E:受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：①?zèng)]有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的;②受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的;③受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的;④受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。

　　(10) 商業(yè)銀行有以下( )情形的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒(méi)有違法或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A: 未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

　　B: 違反規(guī)定提高利率吸收存款

　　C: 出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證

　　D: 提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　E: 向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　答案:A,B,C,E

　　解析: 《商業(yè)銀行法》第74條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;②未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的; ③違反規(guī)定提高或者降低利以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;④出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的;⑤未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯的;⑥未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)政府債券或者發(fā)行、買(mǎi)賣(mài)金融債券的⑦違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的;⑧向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件的。

　　三、判斷題

　　(1)限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng);其他民事活動(dòng)視同無(wú)民事行為能力人處理。( )

　　答案:B

　　解析:十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng);其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意，而無(wú)民事行為能力人只能由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。

　　(2)純金幣價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度較小。( )

　　答案:B

　　解析:金幣有兩種：純金幣和紀(jì)念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)。紀(jì)念金幣的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。

　　(143)隨著創(chuàng)新工具與產(chǎn)品的不斷推出，券商資產(chǎn)管理計(jì)劃正在不斷演化，一方面大類(lèi)產(chǎn)品向風(fēng)險(xiǎn)收益標(biāo)準(zhǔn)化的方向發(fā)展，另一方面隨著投融資客戶(hù)的實(shí)際需求差異，產(chǎn)品正在向個(gè)性化、差異化的方向發(fā)展。( )

　　答案:A

　　(4) 發(fā)行市場(chǎng)可以為有價(jià)證券定價(jià)，來(lái)向證券持有者表明證券的市場(chǎng)價(jià)格。( )

　　答案:B

　　解析:流通市場(chǎng)為有價(jià)證券的變現(xiàn)提供了途徑，所以可以為有價(jià)證券定價(jià)，向證券持有者表明證券的市場(chǎng)價(jià)格。

　　(5) 個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人只能自行管理企業(yè)事務(wù)。( )

　　答案:B

　　解析:

　　根據(jù)《人民共和國(guó)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第十九條規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人可以自行管理企業(yè)事務(wù)，也可以委托或者聘用其他具有民事行為能力的人負(fù)責(zé)企業(yè)的事務(wù)管理。

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