一、單項選擇題

　　(1) 商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關(guān)報表應于下一年度的( )月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　A: 1

　　B: 2

　　C: 3

　　D: 4

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務年度報告，應全面反映本年度個人理財業(yè)務的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務的綜合收益情況等，并附年度報表。年度報告和相關(guān)報表(一式三份)，應于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　(2) 如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以( )

　　，但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

　　A: 隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

　　B: 向客戶銷售任何理財計劃

　　C: 協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

　　D: 替客戶進行投資操作

　　答案:C

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應當禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務，但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

　　(3)隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷__________，但增加的速度越來越__________。( )

　　A: 增加;慢

　　B: 增加;快

　　C: 降低;快

　　D: 降低;慢

　　答案:A

　　解析: 不同復利期間投資的年化收益率稱為有效年利率(EAR)。名義年利率r與有效年有效年利率，m指一年內(nèi)復利次數(shù)。因此，隨著復利次數(shù)的增加，有效年利率也會不斷增加，但增加的速度越來越慢，當復利期間無限小時，相當于連續(xù)復利。

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　　(4)陳先生正在考慮一投資項目，該項目的初始投資為1500元，投資收益率為100k，每年的收人和支出如表6—1所示，該項目的凈現(xiàn)值為( )元。

　　A: -1.98

　　B: 0

　　C: -22.98

　　D: 22.98

　　答案:C

　　解析: 該投資項目的凈現(xiàn)值為：

　　(5) ( )是指研究如何合理、有效地組織、運用時間資源，以達到工作和生活的目標。

　　A: 時間管理

　　B: 工作計劃

　　C: 生活計劃

　　D: 日常管理

　　答案:A

　　解析:時間管理是指研究如何合理、有效地組織、運用時間資源，以達到工作和生活的”目標。美國著名管理學大師史蒂芬·柯維認為，猶如人類社會從農(nóng)業(yè)革命演進到工業(yè)革命，再到資訊革命，對時間管理的認識、實踐也可分為四個階段。

　　(6) 假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為( )。

　　A: 11%

　　B: 10%

　　C: 5%

　　D: 10.25%

　　答案:D

　　(7) 商業(yè)銀行應按照符合( )的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。

　　A: 銀行與客戶雙贏

　　B: 客戶利益與風險承受能力

　　C: 本銀行利潤最大化

　　D: 高風險高收益

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四條的規(guī)定，商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。

　　(8) 下列( )不是銀行應該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。

　　A: 理財產(chǎn)品賬單

　　B: 其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

　　C: 市場表現(xiàn)情況報告

　　D: 收益情況報告

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報告、收益情況報告。

　　(9) 根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是( )。

　　A: 計息的方法

　　B: 現(xiàn)值的大小

　　C: 利率

　　D: 市場價格

　　答案:D

　　解析:單期中終值的計算公式：FV=PV×(1+r)，多期中終值的公式為FV=PV×(1+r)t。從這兩個公式中可以看出，終值與計息方法、現(xiàn)值的大小和利率相關(guān)，而與市場價格無關(guān)。

　　(10) 商業(yè)銀行應按照“( )”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、存貸比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。

　　A: 效率優(yōu)先

　　B: 實質(zhì)重于形式

　　C: 公平優(yōu)先

　　D: 合理競爭

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應按照“實質(zhì)重于形式”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、存貸比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。

　　(11)商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務的業(yè)務審計應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的( )。

　　A: 連續(xù)性

　　B: 秘密性

　　C: 獨立性

　　D: 頻繁性

　　答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務的業(yè)務審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。

　　(12)假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為( )元。

　　A: 15

　　B: 20

　　C: 25

　　D: 30

　　答案:A

　　解析:本題相當于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷0.10=80(元);而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15(元)。

　　(13)( )的核心建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

　　A: 保險規(guī)劃

　　B: 現(xiàn)金規(guī)劃

　　C: 投資規(guī)劃

　　D: 稅收規(guī)劃

　　答案:B

　　解析:現(xiàn)金管理規(guī)劃是指進行家庭或者個人日常的、日復一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理�，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。

　　(14)商業(yè)銀行應當制定并落實__________和__________措施，合規(guī)、有序的開展個人理財業(yè)務，保護客戶合法權(quán)益。( )

　　A: 內(nèi)部監(jiān)督;獨立審核

　　B: 內(nèi)部監(jiān)督;外部審核

　　C: 財務監(jiān)督;獨立審核

　　D: 財務監(jiān)督;外部審核

　　答案:A

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權(quán)益。

　　(15)商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關(guān)于這方面說法錯誤的是( )。

　　A: 風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

　　B: 風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣

　　C: 風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

　　D: 風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條規(guī)定，風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。