(16)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金使用的規(guī)定不包括( )。

　　A: 商業(yè)銀行應(yīng)按年度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

　　B:商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

　　C: 商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同的約定管理和使用

　　D:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的約定，采用適宜的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法

　　答案:A

　　解析: A項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　(17) 風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于( )萬元人民幣。

　　A: 10

　　B: 5

　　C: 1

　　D: 20

　　答案:B

　　解析: 《根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低10萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

　　(18) 以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B: 有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　C: 具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系

　　D: 信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　(19) 銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和( )兩種。

　　A: 本人教育規(guī)劃

　　B: 近期教育規(guī)劃

　　C: 長遠(yuǎn)教育規(guī)劃

　　D: 子女教育規(guī)劃

　　答案:D

　　解析:教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。其中，子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費(fèi)用需求的定量分析，通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

　　(20) 商業(yè)銀行應(yīng)至少( )向客戶提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

　　A: 每月一次

　　B: 每周一次

　　C: 每年一次

　　D: 每季一次

　　答案:A

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　(1) 商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的( )等，慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃。

　　A: 分支機(jī)構(gòu)分布

　　B: 資本實(shí)力

　　C: 人力資源狀況

　　D: 風(fēng)險(xiǎn)管理能力

　　E: 經(jīng)營戰(zhàn)略

　　答案:C,D,E

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃。

　　(2)商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)季度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映本年度( )，并附年度報(bào)表。

　　A: 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

　　B: 理財(cái)計(jì)劃的批發(fā)情況

　　C: 理財(cái)計(jì)劃的投資情況

　　D: 理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況

　　E: 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

　　答案:A,C,D,E

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。

　　(3) 商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中主要面臨( )等風(fēng)險(xiǎn)。

　　A: 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 道德風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　E: 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:A,C,D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

　　(4) 《物權(quán)法》中和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括( )。

　　A: 不動(dòng)產(chǎn)登記管理

　　B: 動(dòng)產(chǎn)的交付管理

　　C: 擔(dān)保物權(quán)

　　D: 抵押

　　E: 質(zhì)押

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析: 《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用，維護(hù)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，維護(hù)國家基本經(jīng)濟(jì)制度，關(guān)系人民群眾切身利益的民事基本法律。其中和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括：①不動(dòng)產(chǎn)登記管理;②動(dòng)產(chǎn)的交付管理;③擔(dān)保物權(quán);④抵押;⑤質(zhì)押;⑥留置。

　　(5) 下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有( )。

　　A: 單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

　　B:認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　C:個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

　　D: 金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

　　E: 理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

　　答案:A,B,C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十一條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;②認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。D項(xiàng)屬于私人銀行客戶。

　　(6) 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有( )。

　　A:商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

　　B: 商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，可以不包含風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

　　C: 風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確�？蛻裟軌蛘�確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容

　　D: 商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，不需進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　E:客戶確認(rèn)欄語句“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可

　　答案:A,C

　　解析: BD兩項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容，商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。E項(xiàng)，根據(jù)該指引第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄，要求客戶抄錄相關(guān)文字并簽名。

　　(7) 下列有關(guān)銀行與信托公司開展的其他業(yè)務(wù)合作中，說法正確的是( )。

　　A:信托公司委托銀行代為推介信托計(jì)劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓(xùn)

　　B:銀行在推介信托計(jì)劃過程中，不得做夸大宣傳，應(yīng)充分揭示信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，提醒客戶風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

　　C:信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定其與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔(dān)代理信托資金收付責(zé)任，不承擔(dān)計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 信托財(cái)產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當(dāng)在銀行開立信托財(cái)產(chǎn)專戶

　　E: 銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃的，與信托公司共同承擔(dān)計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:A,B,C,D

　　解析: E項(xiàng)，根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　(8) 下列關(guān)于交談禮儀，做法正確的有( )。

　　A: 表情認(rèn)真

　　B: 目不轉(zhuǎn)睛地盯著對方的眼睛

　　C: 動(dòng)作配合

　　D: 語言合作

　　E: 談話溫和委婉

　　答案:A,C,D,E

　　解析: B項(xiàng)，交談時(shí)雙方目光接觸應(yīng)該占總的交談過程的一半以上，但并不意味著應(yīng)該目不轉(zhuǎn)睛地盯著對方的眼睛，這樣會(huì)讓對方感到不舒服。

　　(9)除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財(cái)師需要坦誠地讓客戶對理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有所認(rèn)識，包括( )。

　　A: 解決財(cái)務(wù)問題的條件

　　B: 解決財(cái)務(wù)問題的方法

　　C: 了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

　　D: 如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

　　E: 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)的整體水平

　　答案:A,B,C,D

　　解析:

　　除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財(cái)師需要坦誠地讓客戶對理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認(rèn)識，這也是與客戶建立長期信任關(guān)系的基礎(chǔ)：①解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法;②了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性;③如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。

　　(10) 對理財(cái)師口頭表達(dá)能力的要求包括( )。

　　A: 吐字清晰

　　B: 語速中等

　　C: 說話簡明扼要

　　D: 用詞妥當(dāng)

　　E: 避重就輕

　　答案:A,B,C,D

　　解析:

　　理財(cái)師在和客戶交談的過程中要吐字清晰、語速中等，說話簡明扼要、層次分明、用詞妥當(dāng)、有邏輯性、有針對性，既不夸夸其談，也不避重就輕。

　　三、判斷題

　　(1) 理財(cái)師確定客戶的理財(cái)目標(biāo)后需征詢客戶的期望目標(biāo)。( )

　　答案:B

　　解析:首先理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源，并且通過交流和溝通，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息。在確定客戶的理財(cái)目標(biāo)前，先征詢客戶的期望目標(biāo)。

　　(2)商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，不需要審批也不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。( )

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，不需要審批，但應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　(3) 實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是合理的投資規(guī)劃最好的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。( )

　　答案:A

　　解析:為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

　　(4)銀行理財(cái)師首先應(yīng)該是一名給廣大客戶提供保值增值服務(wù)的專業(yè)人士，然后才能逐步成長為稱職或合格的一線業(yè)務(wù)人員。( )

　　答案:B

　　解析:

　　銀行理財(cái)師和保險(xiǎn)、證券等行業(yè)的理財(cái)師一樣，首先應(yīng)該是一名稱職或合格的一線業(yè)務(wù)人員，然后才能逐步成長為給廣大客戶提供保值增值服務(wù)的專業(yè)人士。

　　(5)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按國家法律法規(guī)的規(guī)定，采用適當(dāng)?shù)臅?huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的，可以自行選擇方法，無需報(bào)有關(guān)部門。( )

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定采用適宜的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法�，F(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的，商業(yè)銀行應(yīng)積極與有關(guān)部門進(jìn)行溝通，并就所采用的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，制定專門的說明性文件;以備有關(guān)部門檢查。

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