一、單項(xiàng)選擇題

　　(1) 以下關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A: 當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

　　B: 當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越高

　　C: 在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值

　　D: 利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值

　　答案:A

　　(2)某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人( )元。

　　A: 8000

　　B: 9000

　　C: 9500

　　D: 9800

　　答案:A

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　　(4) 商業(yè)銀行在銷(xiāo)售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括( )。

　　A: 產(chǎn)品募集期

　　B: 產(chǎn)品起始期

　　C: 產(chǎn)品清算期

　　D: 收益分配期

　　答案:D

　　解析:

　　根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對(duì)待客戶，在銷(xiāo)售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：產(chǎn)品的募集期和起始期;②產(chǎn)品結(jié)束時(shí)的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財(cái)產(chǎn)品的清算期，理財(cái)產(chǎn)品到期后應(yīng)及時(shí)完成清算。

　　(5)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、( )等管理制度。

　　A: 實(shí)踐指導(dǎo)

　　B: 定期交流

　　C: 跟蹤分析

　　D: 跟蹤評(píng)價(jià)

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第五十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷(xiāo)售人員采用以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷(xiāo)售以及其他違規(guī)行為納人考核指標(biāo)體系。

　　(6)在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來(lái)投資等，通常是__________。( )

　　A: 期初;期末年金

　　B: 期末;期初年金

　　C: 期末;期末年金

　　D: 期初;期初年金

　　答案:A

　　解析:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說(shuō)生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等;期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說(shuō)房貸支出等。

　　(7)商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于( )小時(shí)。

　　A: 20

　　B: 15

　　C: 10

　　D: 5

　　答案:A

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

　　(8) 下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是( )。

　　A: 將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

　　B: 提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

　　C: 商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

　　D: 未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

　　答案:C

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：①違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的;②將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的;③提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的;④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的;⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。C項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

　　(9)對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后( )個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　A: 3

　　B: 5

　　C: 7

　　D: 10

　　答案:B

　　解析:

　　根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：①法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū);②理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶評(píng)估書(shū)等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷(xiāo)售文件;③理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料;④報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式;⑤中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

　　(10) 理財(cái)師在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師要做的是( )。

　　A: 考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

　　B: 考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

　　C: 減少這方面的咨詢

　　D: 引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息

　　答案:D

　　解析:

　　一開(kāi)始在向客戶介紹專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，理財(cái)師應(yīng)向客戶說(shuō)明，為了幫助其解決當(dāng)前以及未來(lái)的財(cái)務(wù)問(wèn)題，理財(cái)師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況。專(zhuān)業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私，或者客戶會(huì)不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其他家庭財(cái)務(wù)信息的事實(shí)上。

　　(11) 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在( )情形時(shí)，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

　　A: 泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

　　B: 未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

　　C: 提供虛假的成本收益分析報(bào)告

　　D: 未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估

　　答案:A

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

　　(12) 就目前而言，商業(yè)銀行銷(xiāo)售的保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在( )以上，外幣應(yīng)在( )以上。

　　A: 5萬(wàn)元，5千美元

　　B: 5萬(wàn)元，8千美元

　　C: 10萬(wàn)元，8千美元

　　D: 10萬(wàn)元，5千美元

　　答案:A

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

　　(13) 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃合約，則( )。

　　A: 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

　　B: 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

　　C: 該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益

　　D: 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

　　答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。

　　(14) 對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括下列哪條語(yǔ)句?( )

　　A:本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　B:本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　C:本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　D:本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，

　　謹(jǐn)慎投資

　　答案:C

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資�！�

　　(15) 下列哪一項(xiàng)不是理財(cái)師日常生活中時(shí)間管理小技巧?( )

　　A: 創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境

　　B: 養(yǎng)成及時(shí)高效的郵件處理習(xí)慣

　　C: 進(jìn)退得宜地處理社交事項(xiàng)

　　D: 有效利用成塊時(shí)間

　　答案:D

　　解析:

　　在理財(cái)師實(shí)際工作中，常常會(huì)有許多外在因素和內(nèi)在因素影響著理財(cái)師的時(shí)間管理行為。良好的習(xí)慣養(yǎng)成將有助于減少這些時(shí)間管理不良現(xiàn)象的發(fā)生。日常工作中理財(cái)師可以使用的時(shí)間管理小技巧包括：①創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境;②養(yǎng)成及時(shí)高效的郵件處理習(xí)慣;③進(jìn)退得宜地處理社交事項(xiàng);④有效利用零散時(shí)間。