(16)客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)( )。

　　A: 將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　B: 盡可能解答，不熟悉的部分詢問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　C: 拒絕客戶的提問(wèn)

　　D: 主動(dòng)為客戶解答

　　答案:A

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售人員和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

　　(17) 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A: 商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃

　　B:商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對(duì)理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

　　C: 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

　　D: 如果客戶不主動(dòng)提問(wèn)，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

　　答案:D解析: D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)。

　　(18)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供( )。

　　A: 理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃

　　B: 業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

　　C: 業(yè)務(wù)辦理服務(wù)

　　D: 業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理

　　答案:A

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃�？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

　　(19) 下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法，不正確的是( )。

　　A: 建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

　　B: 確定不同的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)銷售金額

　　C: 建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

　　D: 其他理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

　　答案:D

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

　　(20)理財(cái)資金用于投資單一借款人及其相關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過(guò)發(fā)售銀行資本凈額的( )。

　　A: 10%

　　B: 20%

　　C: 5%

　　D: 15%

　　答案:A

　　解析:

　　根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過(guò)發(fā)售銀行資本凈額的10%。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　(1)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，應(yīng)特別注意的事項(xiàng)有( )

　　A: 有效識(shí)別客戶身份

　　B: 向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

　　C: 了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

　　D: 提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)和權(quán)益須知

　　E: 確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十三條的規(guī)定，銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，應(yīng)特別注意以下事項(xiàng)：①有效識(shí)別客戶身份;②向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等;了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求;④提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)和權(quán)益須知;⑤確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句。

　　(2)理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，并至少包含( )。

　　A: 在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”

　　B: 提示客戶，“如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估”

　　C: 提示客戶注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況

　　D:本理財(cái)產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果、適合購(gòu)買的客戶，并配以示例說(shuō)明最有利投資情形下的投資結(jié)果

　　E:保證收益理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　答案:A,B,C,E

　　解析: D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十八條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，并至少包含的內(nèi)容之一是“本理財(cái)產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果、適合購(gòu)買的客戶，并配以示例說(shuō)明最不利投資情形下的投資結(jié)果”。

　　(3) 商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)根據(jù)客戶的( )等，對(duì)客戶進(jìn)行必要的分層。

　　A: 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

　　B: 健康狀況

　　C: 經(jīng)濟(jì)狀況

　　D: 興趣愛(ài)好

　　E: 風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　答案:A,C,E

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行必要的分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯(cuò)誤銷售損害客戶利益。

　　(4) 商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括( )。

　　A: 期限錯(cuò)配限額

　　B: 止損限額

　　C: 結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D: 結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　E: 期權(quán)限額

　　答案:C,D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算;結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

　　(5) 下列屬于信托的特點(diǎn)的有( )。

　　A: 信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

　　B: 信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

　　C: 信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

　　D: 信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

　　E: 信托管理具有連續(xù)性

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　信托的特點(diǎn)包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn);⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t;⑧信托具有融通資金的職能。

　　(6)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁(yè)客戶權(quán)益須知，應(yīng)當(dāng)至少包括下列哪些內(nèi)容?( )

　　A: 商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等

　　B: 客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程

　　C: 客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

　　D: 風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容

　　E: 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

　　答案:A,B,C,E

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十九條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁(yè)客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：①客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程②客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容;③商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等;客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序;⑤商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶說(shuō)明的內(nèi)容。

　　(7) 家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析包括( )。

　　A: 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

　　B: 收入結(jié)構(gòu)分析

　　C: 支出結(jié)構(gòu)分析

　　D: 儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

　　E: 年齡結(jié)構(gòu)分析

　　答案:A,B,C,D

　　解析:對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，接下來(lái)理財(cái)師的工作就進(jìn)入到客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析;②收入結(jié)構(gòu)分析;③支出結(jié)構(gòu)分析;④儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。

　　(8) 確定理財(cái)目標(biāo)所遵循的SMART原則是指( )。

　　A: 具體明確(Specific)

　　B: 可以量化和檢驗(yàn)的(Measurable)

　　C: 合理性和可行性(Attainable)

　　D: 實(shí)事求是(Realistic)

　　E: 有時(shí)限和先后順序(Time—binding)

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:由于受制于有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財(cái)師隨意確定的計(jì)劃。理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則通常即必須遵循SMART原則：①理財(cái)目標(biāo)要具體明確(Specific);②理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的Measurable);③理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性(Attainable);④實(shí)事求是(Realis-tic)⑤理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序(Time—binding)。

　　(9) 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及( )，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。

　　A: 金融衍生產(chǎn)品交易

　　B: 基金交易

　　C: 期貨交易

　　D: 股票交易

　　E: 外匯管理規(guī)定

　　答案:A,E

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。

　　(10) 理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生下列( )情況之一，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

　　A: 意外提前終止

　　B: 重大產(chǎn)品贖回

　　C: 異常風(fēng)險(xiǎn)事件

　　D: 重大收益波動(dòng)

　　E: 客戶集中投訴

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。