一、單項(xiàng)選擇題

　　(1) 對(duì)接收到的郵件有三“R”政策，其中不包括( )。

　　A: read(閱讀)

　　B: respond(回復(fù))

　　C: remove(清理)

　　D: retreat(撤回)

　　答案:D

　　解析:電子郵件已經(jīng)成為理財(cái)師與客戶、領(lǐng)導(dǎo)、同事溝通的必不可少的工具，每天理財(cái)師都需要收發(fā)大量電子郵件。通常對(duì)接收到的郵件有三“R”政策，即read(閱讀) ，respond(回復(fù))和remove(清理)。

　　(2) 下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是( )。

　　A: 銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置了銷(xiāo)售期限和銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

　　B:理財(cái)師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過(guò)程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對(duì)產(chǎn)品現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化

　　C: 銀行將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售

　　D: 理財(cái)師小李向客戶保證可以無(wú)條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　答案:A

　　解析: 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額，故 A項(xiàng)正確;第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤;第二十三規(guī)定，商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售，故C項(xiàng)錯(cuò)誤;第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

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　　(3) 一般來(lái)說(shuō)，投資者投資( )承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。

　　A: 保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B: 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C: 非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　D: 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　答案:A

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn);或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。 8項(xiàng)的本金和收益都得不到保證，風(fēng)險(xiǎn)最高;C項(xiàng)，非保證收益理財(cái)計(jì)劃包括非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃;D項(xiàng)只能保證本金的安全，收益仍有較高的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(4) 銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，由( )實(shí)施監(jiān)督管理。

　　A: 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B: 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C: 中國(guó)人民銀行

　　D: 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　答案:A

　　解析:根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第五條的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作實(shí)施監(jiān)督管理。

　　(5)使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是( )。

　　A: 內(nèi)部報(bào)酬率

　　B: 凈現(xiàn)值率

　　C: 內(nèi)部回報(bào)率(IRR)

　　D: 內(nèi)部收益率

　　答案:B

　　解析:內(nèi)部回報(bào)率(IRR)，又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果rIRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖。其中r表示融資成本。

　　(6) 在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么( )。

　　A: 現(xiàn)值越大

　　B: 存儲(chǔ)的金額越大

　　C: 實(shí)際利率更小

　　D: 終值越大

　　答案:D

　　解析:

　　根據(jù)周期性復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV(1+r/m)mn，其中，m為1年中復(fù)利的計(jì)算次數(shù)，n為年數(shù)�？梢�(jiàn)，復(fù)利的計(jì)算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。

　　(7) 客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對(duì)應(yīng)正確的是( )。

　　A: 消費(fèi)支出情況——定性信息

　　B: 風(fēng)險(xiǎn)偏好——定性信息

　　C: 家庭基本信息——定量信息

　　D: 投資經(jīng)驗(yàn)——定量信息

　　答案:B

　　解析: A項(xiàng)消費(fèi)支出情況屬于定量信息;C項(xiàng)家庭基本信息屬于定性信息;D項(xiàng)投資經(jīng)驗(yàn)屬于定性信息。

　　(8)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向( )。

　　A: 所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

　　B: 所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案

　　C: 所在地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告

　　D: 所在地中國(guó)人民銀行分行備案

　　答案:A

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定，中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　(9) 下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的表述，正確的是( )。

　　A: 財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

　　B: 理財(cái)顧問(wèn)需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

　　C: 銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤(rùn)最大化

　　D: 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析

　　答案:B

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況。

　　(10) 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次

　　B:除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，

　　商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

　　C: 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

　　D: 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況

　　答案:A

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第八條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

　　(11) 關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備下列資格要求，其中錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　B: 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)

　　C: 理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50小時(shí)，并取得相應(yīng)理財(cái)師職稱

　　D: 遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

　　答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí);②遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)或守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解;④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格。另，根據(jù)上述《辦法》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

　　(12)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，應(yīng)適用( )。

　　A: 報(bào)告制

　　B: 審批制

　　C: 注冊(cè)制

　　D: 備案制

　　答案:A

　　解析:

　　根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于第四批取消和調(diào)整行政審批項(xiàng)目的決定》(國(guó)發(fā)E2007]33號(hào))的有關(guān)規(guī)定，取消原《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定，改為實(shí)行報(bào)告制。

　　(13) ()應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開(kāi)戶、銷(xiāo)戶、資料變更等賬戶類(lèi)業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類(lèi)業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

　　A: 商業(yè)銀行

　　B: 中國(guó)人民銀行

　　C: 銀監(jiān)會(huì)

　　D: 國(guó)務(wù)院相關(guān)部門(mén)

　　答案:A

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開(kāi)戶、銷(xiāo)戶、資料變更等賬戶類(lèi)業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類(lèi)業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

　　(14) 商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)信息披露時(shí)，可以不履行的義務(wù)是( )。

　　A: 披露期末資產(chǎn)估值

　　B: 披露其他購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品的客戶信息

　　C: 定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單

　　D: 披露收入與費(fèi)用

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　(15)某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該�，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入( )元本金。

　　A: 450000

　　B: 300000

　　C: 350000

　　D: 360000

　　答案:B

　　解析:永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值的計(jì)算公式，可得：PV=C/r=36000/12%=300000(元)。