(16) 下列哪一項(xiàng)不屬于影響電話效果的要素?( )

　　A: 時間和空間的選擇

　　B: 通話的態(tài)度

　　C: 通話的內(nèi)容

　　D: 通話的時間

　　答案:D

　　(17)商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括( )。

　　A: 期限誤配限額

　　B: 期限錯配限額

　　C: 期限缺配限額

　　D: 結(jié)算信用風(fēng)險限額

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額，并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。

　　(18) 對于保證收益和保本浮動收益的理財計(jì)劃，商業(yè)銀行( )。

　　A: 應(yīng)提示潛在收益可能性

　　B: 無需進(jìn)行風(fēng)險提示

　　C: 應(yīng)提示投資風(fēng)險和只能獲得合同明確承諾的收益

　　D: 應(yīng)提示高風(fēng)險和本金損失可能性

　　答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計(jì)劃的風(fēng)險。對于保證收益理財計(jì)劃和保本浮動收益理財計(jì)劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”

　　(19) 商業(yè)銀行銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求( )提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

　　A: 產(chǎn)品開發(fā)部門

　　B: 風(fēng)險管理部門

　　C: 產(chǎn)品銷售部門

　　D: 市場營銷部門

　　答案:A

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個人理財業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對以上材料進(jìn)行重新編寫時，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。

　　(20) 銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是( )。

　　A: 任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露

　　B: 將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

　　C: 與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣�地�?/P>

　　D: 在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　(1) 在理財計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶進(jìn)行持續(xù)性的信息披露，其中包括( )。

　　A: 對投資者權(quán)益或者投資收益率等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

　　B: 理財資金的投資比例

　　C: 理財資金的投資方向

　　D: 理財資金的具體投資品種

　　E: 客戶所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時向客戶進(jìn)行信息披露。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。

　　(2) 關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有( )。

　　A: 在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

　　B: 在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化

　　C: 在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化

　　D: 在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

　　E: 利率是年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素

　　答案:C,D

　　(3) 理財師在和客戶交流過程中有哪些注意事項(xiàng)?( )

　　A: 把復(fù)雜問題簡單化、把專業(yè)內(nèi)容通俗化

　　B: 用“我們”來代替“我”，用公司的商譽(yù)、各類資源來加深客戶的信任感

　　C: 要聆聽客戶的需求和困惑

　　D: 不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言

　　E: 適當(dāng)夸大預(yù)期以提高客戶滿意度

　　答案:A,B,C,D

　　解析: E項(xiàng)，客戶滿意度通常等于收益預(yù)期減實(shí)際體驗(yàn)，所以在介紹理財收益時不要夸大預(yù)期也有助于最終提高客戶滿意度。

　　(4) 下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有( )。

　　A: 居民財富積累

　　B: 居民理財需求上升

　　C: 居民理財技能提高

　　D: 投資理財工具日趨豐富

　　E: 金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　個人理財業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面： ①居民財富積累;②居民理財需求上升;③居民理財技能欠缺;④投資理財工具日趨豐富;⑤金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。

　　(5)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，對本行從事個人理財顧問服務(wù)的( )等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。

　　A: 業(yè)務(wù)員的品德

　　B: 業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

　　C: 操作的合法性

　　D: 操作的合規(guī)性與規(guī)范性

　　E: 個人理財顧問服務(wù)品質(zhì)

　　答案:B,D,E

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，對本行從事個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力、個人理財顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性、個人理財顧問服務(wù)品質(zhì)等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。

　　(6) 下列關(guān)于風(fēng)險隔離說法正確的有( )。

　　A:風(fēng)險隔離指理財業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險控制體系

　　B: 同時實(shí)行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

　　C: 銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品相分離

　　D: 銀行理財產(chǎn)品之間相分離

　　E: 理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，風(fēng)險隔離是指理財業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險控制體系;同時實(shí)行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離;銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品相分離;銀行理財產(chǎn)品之間相分離;理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。

　　(7) 銷售非保證收益理財計(jì)劃應(yīng)向客戶提供( )。

　　A: 國外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況

　　B: 第三方合作協(xié)議

　　C: 預(yù)期收益率的測算方式

　　D: 預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)

　　E: 預(yù)期收益率的測算依據(jù)

　　答案:C,D,E

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行股個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá);對非保證收益理財計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。

　　(8) 銀行代理的財產(chǎn)險包括( )。

　　A: 投連險

　　B: 萬能險

　　C: 家庭財產(chǎn)險

　　D: 企業(yè)財產(chǎn)險

　　E: 房貸險

　　答案:C,D,E

　　解析:

　　銀行主要代理的險種包括壽險和財產(chǎn)險。人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。財產(chǎn)險也是目前各家銀行大力發(fā)展的險種，主要包括房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)險等。

　　(9) 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括( )。

　　A: 銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

　　B: 銷售理財計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員

　　C: 一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

　　D: 為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

　　E: 為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

　　(10) QDII的掛鉤標(biāo)的有( )。[2009年1O月真題]

　　A: 基金

　　B: ETF

　　C: 公司債券

　　D: 國庫券

　　E: 1IBOR

　　答案:A,B

　　解析: QDII

　　掛鉤標(biāo)的范圍比較廣，比較典型的有：①基金，投資者通過基金將分散的資金集中起來，交由專業(yè)的托管人和管理人進(jìn)行托管、管理，投資于股票、債券、外匯、貨幣、實(shí)業(yè)等領(lǐng)域，以盡可能地減少風(fēng)險，獲得收益，從而使資本得到增值;②交易所上市基金——ETF。