一、單項選擇題

　　1.下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)，表述正確的是( )。

　　A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理

　　B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

　　C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理

　　D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理

　　2.商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和授權(quán)文件，并至少每( )重新確認(rèn)一次。

　　A.半年

　　B.一年

　　C.三個月

　　D.二年

　　3.按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值( )美元。

　　A.5萬

　　B.10萬

　　C.2萬

　　D.15萬

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　　4.銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即( )。

　　A.開放式產(chǎn)品與封閉式產(chǎn)品

　　B.結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

　　C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

　　D.期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品

　　5.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點是( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債不變

　　B.資產(chǎn)不變

　　C.流動資產(chǎn)不變

　　D.凈資產(chǎn)不變

　　6.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是( )。

　　A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

　　B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計

　　C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

　　D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進行分類、統(tǒng)計

　　7.通常被稱為活期存款替代品的理財產(chǎn)品是( )。

　　A.貨幣型理財產(chǎn)品

　　B.債券型理財產(chǎn)品

　　C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　D.利率掛鉤類理財產(chǎn)品

　　8.理財規(guī)劃合同宜采用( )。

　　A.口頭形式

　　B.見證形式

　　C.書面形式

　　D.默示形式

　　9.張先生準(zhǔn)備投資40萬元到某理財保險產(chǎn)品中，預(yù)期年化利率為5%，期限3年，3年后獲得的收益為( )萬元。(按年復(fù)利計息)(答案取近似數(shù)值)

　　A.5.54

　　B.6.30

　　C.6.37

　　D.5.66

　　10.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括( )。

　　A.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險

　　B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

　　C.本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

　　D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

　　11.下列不屬于貨幣市場工具的是( )。

　　A.短期政府債券

　　B.三年期的企業(yè)債券

　　C.回購協(xié)議

　　D.商業(yè)承兌匯票

　　12.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是( )。

　　A.無效條款

　　B.可撤銷條款

　　C.受托代理條款

　　D.格式條款

　　13.下列關(guān)于保險代理人的表述中，錯誤的是( )。

　　A.保險代理人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得承諾向受益人予以保險合同規(guī)定之外的其他利益

　　B.保險人委托保險代理人代辦保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議

　　C.保險代理人應(yīng)繳存保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險

　　D.保險代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)保險責(zé)任

　　14.理財師應(yīng)對客戶的理財方案進行定期評估，( )不是定期評估的頻率需考慮的因素。

　　A.客戶的投資金額和占比

　　B.客戶的投資風(fēng)格

　　C.客戶的性格特征

　　D.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

　　15.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10 000元，而3年后領(lǐng)取則可得15 000元，如果當(dāng)前您有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20%，則下列表述正確的是( )。(答案取近似數(shù)值)

　　A.無法比較何時領(lǐng)取更有利

　　B.3年后領(lǐng)取更有利

　　C.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

　　D.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

　　16.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查( )的情況。

　　A.銷售業(yè)績是否達(dá)標(biāo)

　　B.理財產(chǎn)品銷售人員的資格

　　C.是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

　　D.業(yè)務(wù)記錄是否齊全

　　17.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指( )推銷證券。

　　A.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

　　B.事先向社會廣大投資者公開

　　C.公開發(fā)行

　　D.只對特定的發(fā)行對象

　　18.一般而言，下列產(chǎn)品中安全性最高的是( )。

　　A.國債

　　B.私募債券

　　C.中期票據(jù)

　　D.企業(yè)債券

　　19.某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15%，試計算按月復(fù)利和按季復(fù)利的有效年利率各為( )。(答案取近似數(shù)值)

　　A.15.97%和15.24%

　　B.14.43%和14.24%

　　C.16.22%和15.87%

　　D.16.08%和15.87%

　　20.某人擬存入一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34 500元，假定銀行3年存款利率為50%，在單利計息情況下，目前需存入的資金為( )元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.3l 500

　　B.30 000

　　C.32 857.14

　　D.29 803.04