一、單項選擇題

　　1.A【解析】綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

　　2.B【解析】商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認一次。

　　3.A【解析】對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調(diào)整。

　　4.A【解析】銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。

　　5.D【解析】在個人資產(chǎn)負債表中，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債，若用現(xiàn)金償還債券，則資產(chǎn)減少，負債也相應(yīng)減少，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化;若用現(xiàn)金購買股票，則資產(chǎn)不變，負債也不變，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

　　6.C【解析】定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。

　　7.A【解析】貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

　　8.C【解析】理財規(guī)劃合同宜采用書面形式，而不宜采用默示形式和口頭形式。

　　9.B【解析】3年后獲得的收益為：40×(1+5%)3-40=6.30(萬元)。

　　10.C【解析】保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭示應(yīng)當至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當充分認識投資風險，謹慎投資�！�

　　11.B【解析】選項B屬于資本市場工具。

　　12.D【解析】格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。

　　13.D【解析】保險代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險代理人承擔保險責任。

　　14.C【解析】定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個人財務(wù)狀況變化幅度。(3)客戶的投資風格。

　　15.D【解析】若目前領(lǐng)取并進行投資，3年后為：10 000×(1+20%)3= 17 280元>15 000元.因此目前領(lǐng)取并進行投資更有利。

　　16.C【解析】個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。

　　17.D【解析】發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。

　　18.A【解析】在債券的投資中，相對而言，國債的安全性、流通性、收益性俱佳。

　　19.D【解析】按月復利的有效年利率=(1+15%/12)12-l=16.08%;按季復利的有效年利率=(1+15%/4)4-1=15.87%。

　　20.B【解析】目前需存入的資金為：34 500/(1+5%×3)=30 000(元)。

　　二、多項選擇題

　　1.ACDE【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　2.BCD【解析】總體來看，直接融資區(qū)別間接融資在于：(1)金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金。(2)在直接融資中，融資的風險由債權(quán)人獨自承擔。而在間接融資中.由于金融機構(gòu)的資產(chǎn)、負債是多樣化的，融資風險便可由多樣化的資產(chǎn)和負債結(jié)構(gòu)分散承擔，從而安全性較高。(3)降低融資成本。因為金融機構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長，而不需要每個資金盈余者自己去搜集資金赤字者的有關(guān)信息，因而降低了整個社會的融資成本。(4)有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題。間接融資也具有局限性，主要是由于資金供給者與需求者之間加入金融機構(gòu)為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注和籌資者在資金使用方面的壓力。

　　3.ABD【解析】商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應(yīng)當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

　　4.ABCD【解析】房地產(chǎn)投資的特點包括：(1)價值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。(2)財務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來自于高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本絕大部分的款項。當房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。(3)變現(xiàn)性相對較差。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。(4)政策風險。房地產(chǎn)的價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。

　　5.ABCD【解析】當利率大于零，計息期大于1的情況下，年金終值系數(shù)一定都大于1，故選項E錯誤。

　　6.ABD【解析】貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：(1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報。(2)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。(3)未來的投資收入預期具有不確定性。

　　7.ACD【解析】當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)，選項B錯誤。對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，選項E錯誤。

　　8.ABCDE【解析】理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃(包括現(xiàn)金規(guī)劃)。(2)風險管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務(wù)籌劃。(7)財富分配和傳承規(guī)劃等。

　　9.BCD【解析】遞延年金終值與遞延期無關(guān)，因此遞延年金終值的計算不需要考慮遞延期。遞延年金是指第一次等額收付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金。

　　10.ACDE【解析】保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃。保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　三、判斷題

　　1.A【解析】一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。

　　2.B【解析】經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理，資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進程管理。

　　3.A【解析】境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

　　4.B【解析】QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場。

　　5.B【解析】同樣的期限和利率，按復利計算的終值不一定大于按單利計算的終值。

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