一、單項選擇題

　　1、( )是商業(yè)銀行良好運行的基礎和保障。

　　A、 穩(wěn)定的政治環(huán)境

　　B、 完善健全的法律制度

　　C、 繁榮的經(jīng)濟環(huán)境

　　D、 良好的個人信用

　　正確答案：A

　　穩(wěn)定的政治環(huán)境是商業(yè)銀行良好運行的基礎和保障。

　　2、面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當市場利率為6%時，其目前的價格是( )元。

　　A、 59.21

　　B、 55.84

　　C、 54.69

　　D、 56.73

　　正確答案：B

　　3、由于( )的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　A、憑證式國債

　　B、實物式國債

　　C、記賬式國債

　　D、憑證式國債和實物式國債

　　正確答案：C

　　記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

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　　4、基金( )是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。

　　A、認購

　　B、申購

　　C、贖回

　　D、轉換

　　正確答案：B

　　基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。

　　5、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托( )代為向合格投資者推介信托計劃。

　　A、基金管理公司

　　B、保險公司

　　C、證券公司

　　D、商業(yè)銀行

　　正確答案：D

　　銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃。

　　6、下列行為中，符合理財產(chǎn)品(計劃)政策監(jiān)管要求的是( )。

　　A、 商業(yè)銀行銷售的理財計劃不包括結構性存款產(chǎn)品

　　B、 商業(yè)銀行可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃于本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

　　C、 保證收益理財計劃或者相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益

　　D、 商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險由銀行承擔

　　正確答案：C

　　關于理財產(chǎn)品(計劃) 的政策監(jiān)管。

　　7、保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由( )承擔。

　　A、投保人

　　B、保險人

　　C、被保險人

　　D、保險經(jīng)紀人

　　正確答案：B

　　保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。

　　8、( )是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。

　　A、現(xiàn)金預算

　　B、認知需要

　　C、失業(yè)保障月數(shù)

　　D、緊急預備金

　　正確答案：B

　　認知需要是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。

　　9、李先生和李太太一家的資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)總額是100，0000元，其中現(xiàn)金2，0000元，開放式貨幣市場基金3，0000元，銀行期存款1，0000元，活股票20，0000萬元，汽車100000元，債券100000元，家具50000元，住宅490000元。則李先生家的流動資產(chǎn)合計為( )元。

　　A、 36，0000

　　B、 3，0000

　　C、 6，0000

　　D、 26，0000

　　正確答案：C

　　流動資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款和貨幣市場基金。

　　10、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為( )。

　　A、 10%

　　B、 11%

　　C、 11.11%

　　D、 9.99%

　　正確答案：C

　　一年利率=(1000-900)/900*100%=11.11%。

　　11、以下哪項是高風險高收益產(chǎn)品組合中應配置的產(chǎn)品( )。

　　A、國債

　　B、貨幣基金

　　C、藍籌股票

　　D、對沖基金

　　正確答案：D

　　高風險高收益產(chǎn)品組合中包括的產(chǎn)品有期權、期貨、金融衍生品、外匯寶、彩票、對沖基金等等。

　　12、下列關于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設置，說法正確的是( )。

　　A、 人民幣10萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

　　B、 人民幣5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

　　C、 人民幣10萬元以上，外幣應在1萬美元(或等值外幣)以上

　　D、 人民幣5萬元以上，外幣應在1萬元美元(或等值外幣)以上

　　正確答案：B

　　商業(yè)銀行保證收益的理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上;其他理解計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　13、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在以下( )情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

　　A、 泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

　　B、 違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

　　C、 未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

　　D、 未按規(guī)定進行客戶評估的

　　正確答案：A

　　第六十一條商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　(一)違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;

　　(二)未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;

　　(三)泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;

　　(四)利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;

　　(五)挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。

　　14、一般來說，貨幣市場工具往往被當作( )的等價物。

　　A、現(xiàn)金

　　B、定期存款

　　C、準貨幣

　　D、股票

　　正確答案：A

　　一般來說，貨幣市場工具往往被當作現(xiàn)金的等價物。

　　15、下列關于理財客戶遺產(chǎn)繼承的說法，錯誤的是( )。

　　A、 客戶的父母是第一序列繼承人

　　B、 客戶的子女是第一序列繼承人

　　C、 客戶的兄弟是第二序列繼承人

　　D、 法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

　　正確答案：D

　　理財客戶遺產(chǎn)繼承。第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，按照法定繼承辦理;有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理。